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商品房按揭贷款较量争论法 购房谨记六原则

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2013-03-11 13:22:00

编者按按揭利率较量争论公式很多,商品房按揭贷款较量争论公式若何算?等额本息法与等额本金法有什么差别?哪个*划算呢?个人住宅贷款的利率要远远低于普通贷款?网特整理贷款购房六条原则,供筹算贷款购房的网友参照。贷款购房六条原则,假如您已筹算贷款购房,按揭利率较量争论公式很多,那么大师建议您把握六条原则:

1、对家庭现有经济势力作归纳综合评介,以此一定购房的首期付款金额和比率。

2、对家庭将来的收入及支出作合理的预期。

3、学司帐算本身的还款能力。还款能力的较量争论方式是用家庭平均月收入减去家庭平均月支出后的余额。

4、学司帐算本身的可贷额度。借债人的可贷款额度可用如许的公式较量争论:可贷款额度即是借债人的月还款能力除以响应贷款年限的每万元贷款的月还款额×10000元。

5、拉拢贷款的较优拉拢原则。公积金贷款尽能够多,商业贷款尽能够少。因为公积金贷款的利率远比商业性贷款要折扣。

6、首期付款的宽松原则。

按揭买房贷款较量争论器和还款方式一视同仁个人住宅贷款还款体式格局一般说来有5种:1、到期一次还本付息法。这类方式只合用于刻日在一年之内的贷款。2、等额本金还款法。这类方式的第1个月还款额较高,今后逐月削减。3、等额本息还款法。是依照贷款刻日把贷款本息平均分为几何个等份,每个月还款额度相通。4、等比递加还款法。是把还款刻日区分为几什么时刻间段,在每个时刻段内月还款额相通,但下一个时刻段比上一个时刻段的还款额按一个牢固比率递加。5、等额递加还款法。与第4种方式基本相同,只是把牢固比率改成牢固数额。一般来说,第2种、第3种方式适宜于收入稳定的老练家庭,第4、5种方式适宜于收入处于上升阶段的成长型家庭。总之,应要紧按照本身财政出入与时刻推移的关系来一定采用还款方式。

“等额本息还款法”又称“月均等额还款法”,现在较为经常使用按揭贷款利钱较量争论方式,它是在你还贷刻日内,以牢固的数量每月还贷。也即是说,不只每一年每月本金保持稳定,并且每一年每月利钱保持稳定。具体的较量争论公式为;月还款额=本金×月均还款额系数。可以看出,其特点是每月的还款额都牢固稳定。

一是借债人须在按月日常平凡了偿贷款本息6个月后,方才可提出头次提早了偿部门贷款或悉数贷款;二是贷款机构为严厉贷款管理,对提早了偿部门贷款规定了较低限额,一般需1万元;三是借债人提早还贷一般需提早10天或15天见知贷款机构,并须持原借债合同、银行还贷储备卡、每月还成本金利钱表、本身身份证等资料向贷款机构提出书面申请,并须经其考查赞成;四是借债人在当月仍需要偿答复答复定的月贷款本息还款额,同时再将需要提早了偿的贷款金额存人银行储备卡内。贷款机构经确认后,对属因而提早了偿部门住宅贷款的,则将再按原借债合同中一定的计息还贷体式格局以“先息后本,每月等额削减,耽误还款刻日”的较量争论事理,重新较量争论提早了偿部门贷款后的借债余额和*终了偿刻日,重新打印“每月还成本金利钱表”,重新与借债人签订“借债变化合同”。

贷款利钱是跟着本金的不竭削减而响应下降的。那么,如何才干少还利钱?一种措施是贷款前较好采用等额本金还款法。因为“等额本金还款法”前期还的本金多,所以,当你提早还款时,利钱的损失就小。而“等额本息还款法”因为前期还的利钱多,本金少,则当提早还款时就要吃些亏。所以,采用合情合理的还贷体式格局非常主要。之前述王先生购房为例:贷款年利率为5.04%,月利率为4.2‰。假如是等额本息还款法,借债人获得贷款后20年所还利钱总数为147,320元;假如是等额本金还款法,借债人获得贷款后20年所还利钱总数为125,191.26元。可以看出,跟着时刻的推移,到第20年,等额本金还款法要比等额本息还款法少还利钱22,128.74元。

2002年2月21日起,银行贷款年利率5年内公积金为3.6%,商业贷款为4.77%,5年公积金为4.05%,商业贷款为5.04%。是以,在一定提早还贷时尽量不要跨过5年的较好时刻段。

第三种措施是一定提早还贷的具体体式格局。假如是采用等额本息还款法,还款总数为397,320元,借债人还款五年即第60个月还款后,残剩贷款本金变成234,990元。对于提早还款的,可以采用两种体式格局:一是提早悉数还清贷款,将残剩贷款本金234,990元悉数还清。二是提早还款一部门如5万元,残剩贷款本金变成184,990元,残剩贷款刻日变成180个月,贷款利率为5.04%,以按月等额本息还款法的公式较量争论,月均还款额变成1225元,每月还款额下降430.5元。进一步较量争论可以发现,悉数还贷,买房人少还利钱为63,000元;部门还贷,买房人少还利钱为27,490元。

假如是采用等额本金还款法,还款总数为375,191.26元,借债人还款五年即第60个月还款后,残剩贷款本金为187,500元,提早还款可以采用两种体式格局:一是提早悉数还清贷款,将残剩贷款本金187,500元悉数还清。二是提早还款一部门如5万元,残剩贷款本金变成137,500元,残剩贷款刻日变成180个月,贷款利率为5.04%,由按月等额本金还款法的较量争论公式可知,第1个月还款额变成572.92元,月还款额下降468.75元。进一步较量争论,我们可以发现,悉数还贷,买房人少还利钱为71,048.7元;部门还贷,买房人少还利钱为21,241.26元。

你采用的是等额本息还款,利率稳定,都是0.0594.半年你要还13.8*0.0594*6=0.491732万

本金是13.8万,利钱是13.8*0.0594*20*12-13.8=5.87328万

半年后你剩下的本金加利钱为13.8+5.87328=19.67328-0.491732=19.171548

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