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住宅公积金贷款的省钱攻略 不合账户余额的处理举措

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2016-07-07 10:20:07

住宅公积金贷款如何用*省钱,起初该当是合理一定贷款年限,其次要采用适合本身的公积金冲还贷编制,公积金账户余额不合时有不合的措置编制。

合理一定贷款年限

因为公积金贷款利率要比商业性贷款利率低一个百分点,是以在拉拢贷款中,要合理地设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。如斯,在一样的还款压力(即还款额相等的

前提)下,就能够以多了偿利率较高的商业性贷款而削减利钱费用的支出。现在按拍照关的公积金策略,所购房屋为一手房和落成5年以内的次新房的,公积金贷款*终年限为30年,所购房屋为二手房的,公积金贷款*长贷款年限为15年,并且不克不及跨越借款人法定离休或者退休时辰后的5年,即男性借款人可以贷到65岁,女性借款人可以贷到60岁。因为一户家庭(夫妻)只可贷一笔公积金贷款。是以假如夫妻的年纪不合不大,那么丈夫来做贷款人,申请到的贷款年限时辰更长;假如夫妻年纪出入较大,年纪较小的那一方做贷款人,就能够申请到刻日更长的公积金贷款。

采用适合本身的公积金冲还贷编制

公积金冲还贷编制有两种,即“一次性还款法”和“逐月还款法”。“一次性还款法”是用提取的住宅公积金余额一次性了债贷款余额的举措措施。“逐月还款法”是每月直接从委托人公积金账户中提取存款余额,用于了债当月贷款本息的举措措施。借款人应按照本身公积金账户成本余额和贷款具体环境采用合理的冲还贷编制。

1.公积金账户成本余额较大

假如本身公积金账户的余额有几万元,并且残剩贷款全数为商业性贷款(或公积金贷款余额很小)或全数为纯公积金贷款,回收“一次性还款法”较为有利,因为“一次性还款法”可履行公积金账户的成本了债贷款余额,在成本较多的环境下了债的贷款本金就多,如斯可以削减贷款的利钱支出。比方,借款人王先生公积金账户余额有5万元,现在商业贷款余额20万元,假如回收“一次性还款法”,局部提早了债了5万元商业性贷款,使本身的贷款余额收缩为15万元。

在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的环境下,回收“一次性还款法”就不一定合理,公积金冲还贷的按次是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款,在公积金贷款余额较大的环境下,公积金成本能够全数冲还了公积金贷款,如斯借款人就没法享用公积金的折扣贷款利率了。比方,借款人王先生公积金账户余额有5万元,现在公积金贷款余额10万元、商业贷款余额20万元,假如回收一次性冲还法,了债了5万元公积金贷款,如斯就没法享用这5万元低利率的公积金贷款了。

是以,银行大师建议要尽能够多的享用公积金贷款的折扣。经过回收“逐月还款法”+收缩“商业性贷款”的贷款刻日来实现。比方?王先生公积金账户余额有5万元,现在公积金贷款余额10万元、贷款年限30年,每月还款额512.05元,商业贷款余额50万元,贷款年限30年,每月还款额2918.18元?现将商业贷款刻日耽误至2年?则商业性贷款每月还款额变成22031.44元?每月还款算计为22543.49元,如斯采用“逐月还款法”,冲还两期即根基可将公积金账户成本用完?并且绝大局部成本用于了债商业性贷款。但主要的是应在公积金账户成本用完后再向银行申请耽误贷款刻日的做事个人住宅公积金贷款,使月还款额节制在本身可以承受的限制内。

2.公积金账户成本余额较小

当您的公积金账户余额未几,相对来说回收“逐月还款法”的编制更好一些,因为公积金账户成本余额较小,假如回收“一次性还款法”,所能冲还的贷款本金也校小,一次性冲还法一年只可冲还一次,是以公积金成本在公积金账户中就被“冻结”了一年时辰,因为公积金帐户存款利钱低,对借款人而言不如使用“逐月还款法”,削减每个月的还贷压力。

另外,还提醒巨匠熟悉一个信息,即公积金冲还贷的编制是可以变革的,但屡屡变革必须在原委托编制已满一年今后才可把持。

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