泸州市住宅公积金贷款解决门径

泸州市国民当局办公室对于印发泸州市住宅公积金贷款经管措施的告诉

各区、县国民当局，市级各局部，各企职业单位：

《泸州市住宅公积金贷款经管措施》已经市当局赞成，现予印发，请遵守履行。

二○○九年十二月一日

泸州市住宅公积金贷款经管措施

第1章总 则

第1条 为了充实阐扬住宅公积金合作的作用，改良职工栖身前提和前进栖身水平,尺度我市住宅公积金贷款经管，保证住宅公积金的保障和合理有效使用，按照国务院《住宅公积金经管条例》、中国国民银行《贷款公则》、《个人住宅贷款经管措施》及四川省建设厅、四川省财政厅、中国国民银行成都分行《对于印发四川省住宅公积金贷款经管措施的告诉》（川建发〔2007〕108号）等相关功令、律例、规定和尺度性文件规定，连络泸州实际，拟定本措施。

第2条 本措施所称住宅公积金贷款（称公积金贷款）是指由泸州市住宅公积金经管核心（辖三区四县经管部，称公积金核心）应用所归集的住宅公积金，委托银行向吻合公积金贷款前提的借债人发放的用于购置、建造、翻建、大修自住住宅的专项住宅消费贷款。购置自住住宅包含商品房、经济合用住宅、再生意业务房。

第三条 住宅公积金贷款依照贷款器材与缴存器材一致、权利与义务对等原则，履行存贷连络、先存后贷、贷款保证。

第四条 公积金核心为公积金贷款的经管机构，负责全市公积金贷款营业的组织实施，并担当风险。

第五条 公积金贷款营业，由公积金核心委托商业银行（称受委托银行）打点。

第六条 本措施合用于公积金核心对公积金贷款的经管。

第2章 贷款的器材和前提

第七条 凡已持续足额缴存住宅公积金满一年（同时继续缴存住宅公积金），具有完全民事行为能力的缴存人，购置、建造、翻建、大修自住住宅，可申请公积金贷款。

住宅公积金帐户封存的缴存人，须帐户启封并从头按时足额缴存满一年才干申请公积金贷款。

第八条 借债人须同时具备前提：

（一）具有城镇常住*或其他有效居留身份；

（二）贷款用于购置、建造、翻建、大修自住住宅，并有购、建房价款30%的自筹成本作首期付款；

（三）有不变的职业和收入，信誉卓异，有了偿贷款本息的能力；

（四）具有合法、有效的购置自住住宅的合同、和谈或有建造、翻建、大修自住住宅的有效证明资料；

（五）有公积金核心认可的住宅作典质或有供给阶段性保证并担当连带责任的保证人；

（六）无还没有还清且数额较大，能够作用本次贷款了偿的债务。

第九条 已打点了商业银行个人住宅贷款，又吻合公积金贷款前提的，可以转为公积金贷款。

第三章 贷款额度、刻日、利率

第十条 公积金贷款额度不跨越购房价款或评介价钱的70%；经管委会核准，可酌情前进经济合用住宅贷款额占房屋价款的比率，较高贷款额度为25万元；对夫妻两边均持续、足额缴存住宅公积金且贷款购置同一套自住住宅的，可将较高贷款额度前进到30万元。商业银行个人住宅贷款转公积金贷款额度为借债人末次还贷余额，且不跨越较高贷款额度。

第十一条 公积金贷款刻日*短不低于1年（含1年），*长不跨越25年。购置商品房、经济合用住宅*长贷款刻日不跨越25年，购置再生意业务房和建造、翻建、大修住宅贷款年限*长不跨越24年。此中男性：贷款年限与自己如本年齿之和不大于60岁；女性：贷款年限与自己如本年齿之和不大于55岁。

借债人申请贷款刻日原则上不得跨越其法定退休年限。临近退休，但具有了偿能力且个人信誉卓异，能有效实施贷后经管的，可恰当放宽贷款刻日至退休后1－5年。放宽后的贷款刻日不得跨越本地一定的*长贷款刻日。贷款刻日耽误至退休后的，还清扫数贷款本息后，方能提取自己帐户的住宅公积金余额。

第十二条 住宅公积金贷款利率依照国度利率策略规定履行。

贷款刻日在一年以内（含一年）的贷款，遇法定利率调整，不分段计息，履行合同利率。贷款刻日在一年且按月还款的遇法定利率调整，于次年1月1日按响应住宅公积金贷款档次利率履行。

借债人不克不及按合同商定刻日了偿当期应还贷款本息的，按中国国民银行有关规定计收罚息。

第十三条 借债人的实际贷款额度和刻日由公积金核心按照前述第十条、第十一条和借债人及配头收入环境、信誉环境、购建住宅价钱、还贷能力系数和公积金余额等因数，归纳综合评介一定。单笔贷款额度不得跨越较高贷款额度。

借债人的还贷能力系数（每月还款额与家庭月收入之比）由公积金核心一定、调整并给予公布。

第十四条 在能有效节制风险的前提下，慢慢展开异地贷款营业，以知足缴存人在缴存住宅公积金地点地以外购置自住住宅的需要。

第四章 贷款法度

第十五条 贷款受理

（一）借债人申请公积金贷款，由泸州市辖区内典质物地点地或自己缴交公积金地点地的公积金经管机构负责受理。申请人应填写《公积金个人住宅贷款申请审批表》,当面签字确认；

（二）申请公积金贷款时，借债人须提交资料：

1．合法、有效的身份证或其他有效居留证件，婚姻环境证明和*簿；

2．合法、有效的购房合同或和谈；建造、翻建住宅的，须具有县（区）及规划、地盘经管局部的核准文件；大修住宅的，须具有县（区）及规划和建设经管局部的核准文件；

3．购房款缴交单据；

4．地点单位出具的资信证明（由公积金核心供给花式化表格，地点单位填写并加盖公章）；

5．典质物权属证明和有处分权人赞成典质的承诺书；

6．在受委托银行开立的用于还款的储备存款帐户；

7．请求供给的其他文件资料。

第十六条 贷款审批

（一）公积金贷款审批采取审贷星散、三级审批制。

1．公积金核心信贷部信贷员（查询拜访人）对借债人提交的扫数资料的真实性、合规性、合法性和借债人的还贷能力进行查询拜访、核实，并提出能否贷款及贷款额度、刻日的建议，由公积金核心信贷部负责人复审并报公积金核心审批人审批；

2．各区县经管部信贷员（查询拜访人）对借债人提交的扫数资料的真实性、合规性、合法性和借债人的还贷能力进行查询拜访、核实，并提出能否贷款及贷款额度、刻日的建议，由经管部负责人提出初核定见，经公积金核心信贷部复审后，报公积金核心审批人审批；

（二）公积金贷款履行单笔报批制。每笔贷款由公积金核心审批人核准赞成后，由受委托银行打点贷款发放有关手续；

（三）公积金核心自受理贷款之日起15个工作日内作出准予贷款或者不准予贷款的决议，并告诉借债人。准予贷款的，由受委托银行打点贷款手续；不准予贷款的，说明原因并将相关资料退还申请人。

第十七条 贷款发放

（一）受委托银行依照公积金核心出具的公积金贷款委托放款告诉与借债人签定《住宅公积金借债合同》（含《保证合同》，称《借债合同》）；

（二）借债人须按相关功令、律例规定和《借债合同》的商定和承诺，打点典质挂号及其他必须的手续；

（三）公积金核心将委托贷款成本划转到受委托银行后，受委托银行按照公积金贷款委托放款告诉及《住宅公积金借债合同》的商定发放公积金贷款。并将贷款成本别离划入售房单位(开发商)售房款帐户或由借债人指定的在受委托银行开立的储备存款帐户内。

第五章 贷款保证

第十八条 借债人申请住宅公积金贷款，该当供给公积金核心认可的保证。保证编制有两种：

（一）住宅典质保证。借债人可以用所购置的已经拥有房屋所有权证和地盘证的住宅典质；借债人建造、翻建、大修自住住宅，可以用其他自有、公有或第三人的拥有所有权证的住宅典质，不得用正在建造、翻建、大修的住宅典质。

（二）保证保证。由经公积金核心认可的住宅置业保证公司为借债人供给保证保证，或者经公积金核心认可的其他保证人自愿为借债人供给保证保证。保证人必须是具有代为了债债务能力的法人、其他组织或者公民，国度机关及*、幼儿园、医院等以公益为目的的职业单位、社会集体不得为保证人。

在贷款时代，经公积金核心赞成，借债人可按照实际环境安排贷款保证编制并打点安排保证手续。

第十九条 借债人采取住宅典质编制保证的，必须将住宅价钱全额用于典质，典质人应与受委托银行签定借债合同，照章打点预购商品房典质权预告挂号或典质挂号手续。费用自理。

典质住宅的现值，由公积金核心依照购房价款或者公积金核心认可的评介机构的评介价钱确认，典质值较高不得跨越典质住宅现值的70％，评介费用自理。

典质人对设定典质的产业在典质期内必须稳妥保留，负有维修、保养、保证无缺无损的责任，并随时接收公积金核心和受委托银行的监视查抄。

第2十条 由住宅置业保证公司供给贷款保证的，住宅置业保证公司动作了偿贷款的连带责任保证人。住宅置业保证公司须与借债人和受委托银行签定保证合同或和谈，同时有权请哀借债人以住宅典质编制供给反保证。

第2十一条 房屋开发单位出售的期房在未取得房屋所有权证前，房屋开发单位应为借债人供给阶段性保证，并担当连带保证责任。受委托银行经公积金核心赞成为房屋开发单位开立公积金贷款保证金帐户，并请求开发单位足额交存保证金。搞妥房屋典质手续后，才干退还保证金。

第2十二条 典质权存续时代，所有典质物权属证明文件原件由受委托银行保留。

第2十三条 对设定的典质物，在贷款本息未了债前，未经公积金核心书面赞成，典质人不得将典质物让渡、频频典质或以其他编制措置；但受让人代为了债贷款本息祛除典质权的除外。

第2十四条 典质停止后，当事人应按合同的商定，到原挂号局部打点典质挂号注销手续，解除典质权。

第2十五条 借债人可自愿打点房屋保障，保障费用由借债人担当。

第六章 贷款了偿

第2十六条 借债人应固守信誉，按《借债合同》商定的还款规划、还款编制了偿贷款本息。

贷款刻日在一年以内（含1年）的，到期一次还本付息，利随本清；贷款刻日在一年的，可以依照等额本息还款法或等额本金还款法按月分期了偿贷款本息。还款编制由借债人与受委托银行在借债合同中商定。

第2十七条 借债人自银行发放贷款之日的次月起参加还款期，以银行发放贷款日的前一日或借债人与银行商定的牢固工夫为每月还款日。借债人可以在每月还款日前的所有一个工作日到受委托银行柜面了偿贷款本息或委托受委托银行经过储备帐户等代扣。

第2十八条 借债人向受委托银行提出提早还贷申请，由住宅置业保证公司供给保证的还应同时告诉保证公司，即可用自有成本或自己及其配头的住宅公积金提早了偿贷款本息。《借债合同》尚有商定的从其商定。

借债人提早还贷，可用任一编制了偿本息：

（一）提早一次性了偿扫数本息。借债人可以提早一次性了偿扫数残剩贷款本金及利钱，应还利钱按残剩本金实际占用天数乘以与借债合同商定刻日相对应的现履行利率较量争论。

（二）提早了偿局部本金。依照提早了偿的局部本金实际占用天数较量争论并结清所还本金的应收利钱，当期及今后每月应还本息额依照残剩本金、残剩刻日从头较量争论。提早了偿局部本金的还款编制和还款额度依照各家受委托银行的请求打点。

（三）提早了偿几何个月本息。提早了偿几何个月贷款本息后，仍按原月还款额了偿残剩贷款。

第七章 借债合同的安排和停止

第2十九条 《借债合同》需要安排的，必须经包含保证人在内的当事人各方商谈赞成，并签定响应安排和谈，如需安排典质挂号的，还应到原典质挂号局部打点安排典质挂号手续。

第三十条 保证人获得保证资格和能力，或发生合并、分立、崩溃时，借债人应安排保证人并从头打点保证手续。

第三十一条 借债人按《借债合同》商定了债扫数贷款本息和付出相关费用后，《借债合同》停止。

第三十二条 借债人兴起、公布兴起、公布失落或损失民事行为能力的，其产业合法继续人或法定代办署理人应继续履行借债合同。

第八章 贷款监视、经管

第三十三条 公积金贷款必须专款公用，严禁挪作他用。

第三十四条 公积金核心具体承办贷款营业的工作人员应严厉按本措施规定的贷款法度打点贷款，不得变相为他人打点不吻合规定的贷款。滥用权益、玩忽承担、秉公作弊，构成犯罪的，照章究查刑事责任；尚不构成犯罪的，照章给予行政处分。

第三十五条 公积金核心应做好公积金贷款的监视、查抄工作。受委托银行负责公积金贷款的贷后经管和催收，并按月向公积金核心报送贷款报表及相关资料。

第三十六条 公积金核心和受委托银行应建树住宅公积金贷款经管台帐，供给贷款信息查问，履行统计分解电算化。按照《中华国民共和国档案法》的有关规定，尺度贷款资料的归档、使用、销毁等经督工作。

第九章 功令责任

第三十七条 借债人有行为的属违约：

（一）借债人或借债人与保证人通同诳骗贷款的；

（二）售房单位弄虚虚假、秉公作弊为借债人出假证明诳骗贷款的。

（三）供给的文件、资料、凭证不真实而取得贷款的；

（四）借债人不履行《借债合同》商定，持续三个月或累计六个月不了偿贷款本息的；

（五）借债人跨越《借债合同》规定的较后还款刻日未能扫数还清贷款本息的；

（六）未经公积金核心书面赞成，借债人改变房屋布局形成损失的，或将典质房产扫数或局部拆迁、出售、让渡、赠与或频频典质及抵偿其他债务等损害债权人权益的；

（七）借债人拒绝或阻扰公积金核心和受委托银行对典质物环境进行监视查抄的；

（八）与他人签定有损公积金核心权益的合同或和谈的；

（九）典质物发生保障责任以外的毁损导致典质物价钱不足以抵偿借债本息，而借债人未按请求落实新的典质物或其他保证措施的；

（十）违反本贷款经管措施或《借债合同》商定的其余行为。

第三十八条 借债人违约时，公积金核心或受委托银行按照借债人违约的性质、水平采取一种或数种方式措置：

（一）刻日纠正违约行为；

（二）提早收回贷款本息；

（三）依照国民银行的有关规定，对借债人未按合同商定了偿的贷款本息按过时贷款计收利钱；

（四）借债人未按《借债合同》商定还本付息和付出相关费用的，受委托银行有权从保证人的存款帐户中扣收借债人应还本息和相关费用，或直接处分典质物，从处分典质物所得价款中了债相关费用及贷款本息，处分典质物所需费用由借债人担当。

第三十九条 受委托银行处分典质物所得价款扣除处分典质物所需费用后不足以了偿贷款本息的，受委托银行有权向借债人和保证人追偿。

第四十条 《借债合同》发生胶葛时，当事人各方应及时商谈处理,商谈不成,可以照章向国民法院起诉或向泸州仲裁委员会申请仲裁。在诉讼时代，《借债合同》不触及争议局部的条目仍须履行。

第十章 附 则

第四十一条 本措施自2010年1月1日起履行。2007年7月3日《泸州市个人住宅公积金贷款经管措施》（泸市府办发〔2007〕22号）同时取销。