买房拉拢贷与商业贷款哪个更划算？

近期，公积金贷款再出利好新政，首套与二套房的*比率同时下调，让很多换房人群大呼“过瘾”。但是也有一些购房人在买房时犯了难，贷款时拉拢贷与商业贷款相比，现实哪个加倍方便和划算？“伟嘉安捷”为借债人支招：

换房用拉拢贷款or商业贷款？

严女士和丈夫在朋友开的一家公司下班，十几年前他们贷款在回龙观采办了一套商品房，贷款已还清，因为房子距离下班的处所远，所以他们一向想换套房，趁着贷款策略对照宽松，他们想将大兴这套房卖掉，采办朝阳区三元桥的一套两居室。经过评介后房价为287万，严女士和丈夫每个月寻常缴存公积金缴存，收入也都在1万，他们不知道是用拉拢贷款买还是商业贷款买划算。

二次置业人群：买房拉拢贷与商业贷款哪个更划算？

大师分析：近期公积金贷款新政出台后，很多换房的购房人都起头抓紧入市，像案例中严女士如许的购房人，第1套房子当然贷款采办但是已还清，且将房子卖掉后，依照现行策略岂论是使用公积金还是商业贷款，都将被算作首套房。假如购房使用商业贷款，*比率为30%，使用拉拢贷款，*比率也为30%，朝阳区这套房的评介价为287万，*需要86万，贷款额度200.9万。“伟嘉安捷”以贷款200万、20年为例，将拉拢贷款与纯商业贷款对比：

拉拢贷款：

优势：为购房人节流买房利钱

从上面的表格对比可以看出，拉拢贷款较大的优势即是为购房人节流利钱。贷款200万，纯商业贷款的月供为13165.99元，而拉拢贷款的月供为12381.06元，每个月比商业贷款削减784.93元。使用商业贷款的总利钱为1159838.09元，拉拢贷款的总利钱为971453.58元，两者之间的差额为188384.51元，用拉拢贷款可以节流自己的购房利钱。

优势：贷款银行约束性大、打点时辰长、费用高

尽管拉拢贷款比商业贷款加倍省钱，但是打点的优势也较为较着 。“伟嘉安捷”指出，起初是打点的银行必须由公积金经管核心指定，使得购房人在采用银行、贷款产品和还款编制上存留一定水平的约束。其次，拉拢贷款的打点时辰较长。因为拉拢贷同时触及到公积金与商业两种贷款，所以需要进行两遍考查法度，而商业贷款局部需要典质挂号后银行见他项权利证能力放款，这也使得拉拢贷在打点过程上比纯商贷与纯公积金时辰更长，形成很多业主对这类贷款编制的接收水平低，并且在贷款打点的费用方面，因为拉拢贷款需要分隔隔离分散收取公积金与商业贷款的就事费，所以和商业贷款相比，借债人在打点拉拢贷时能够会增添费用支出。

商业贷款：

优势：使用较为普遍 打点过程快

起初从批贷的时辰来看，借债人手续齐全的情形下，使用商业贷款在5—7天银行即可批贷，生意两边在过户后，做完典质挂号，银行见他项权利证后1周之内既能放款，是以从批贷和放款时辰上看，商业贷款较着比拉拢贷款占有优势，打点过程的速度是所有购房贷款里*快的。其次，因为商业贷款的打点较为快速，很多开发商和业主都对照认可商业贷款，商业贷款的在生意两边的贷款编制里加倍流利，使用也加倍普遍。

优势：贷款利钱高 买房成本大

当然商业贷款的打点速度是*快的，但是在贷款的成本上也是较高的。“伟嘉安捷”指出，尽管央行两次降息后，商业贷款的利率是5.65%，各家银行遍布打八八折后是4.97%，也比公积金贷款3.75%的利率高出很多，因为拉拢贷款是公积金和商业贷款利率分隔隔离分散计较，所以使用商业贷款的利钱比拉拢贷款高，对购房人来说无疑将加大买房的成本。

归纳综合比对来看，拉拢贷与商业贷款在使用上各有短长，购房人需要连络本身前提咨询相关贷款就事机构，摸清本身贷款情形后再拟定响应的策略，能力节流买房的*和利钱。