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公积金贷款具有利率低的特点,是买房贷款的优选编制。但因为公积金贷款额度有一定的上限,再加上个人贷款的额度与公积金余额及交纳的年限有关,是以,很多时辰,公积金的可贷款额度远远低于交纳*后的残剩房款。
我的一个朋友小刘近期在某二线城市买房,该城市个人公积金贷款的上限为60万,夫妻合营贷款的上限为80万。而小刘总合需要贷款80万,其公积金现在只够贷款20万。这下忧愁了,是采用商业贷款后,再转为纯公积金贷款呢?还是采用公积金贷款加商业贷款的拉拢形式?或者说采用了拉拢贷款后,再转公积金贷款?
关切了,小刘这里有个误区,采用拉拢贷款后,是不成以转为公积金贷款的。在公积金贷款未结清的情形下,不克不及再使用公积金贷款;商业贷款转公积金贷款,个人需吻合公积金贷款的前提。其实不是所有城市都可以商业贷款转公积金贷款的,具体要看城市的规定。
1、商转公相关成绩详解
1、商业贷款多久后,可以转公积金贷款?
2、对于贷款的利率成绩
商转公或拉拢贷款,商业贷款的依照商业贷款的利率来履行,公积金贷款的,则依照公积金贷款的利率来履行。其余,拉拢贷款中,商业贷款和公积金贷款的贷款年限必须保持一致。
3、对于商业贷款转公积金贷款的费用
商业贷款转公积金贷款,公积金核心是不收取费用的,但个人能够需要交纳中介贷款费用,费用多少,具体要看贷款银行如何说,这个费用一般都不是太高。
2、拉拢贷款、商转公,哪类编制划算?
1、小刘较量争论了下拉拢贷款和商业贷款转公积金贷款的利钱,如图。(关切:小刘动作工薪阶层,采用的是等额本息的还款编制。)
2、拉拢贷款,贷款年限30年,发生的利钱:
3、商业贷款,5年后,转公积金贷款,利钱:
上图中,小刘了偿的利钱为188330.49元,了偿的本金为66418.11元,残剩本金为733581.66元。商业贷款转公积金贷款后,贷款年限25万,公积金需要贷款73万多。公积金核心规定,个人贷款较高上限为60万,夫妻贷款较高上限为80万,小刘5年后转公积金贷款,假如能夫妻合营贷款,就能够贷款到80万。
3、拉拢贷款OR商转公,视具体情形而定
假如个人公积金贷款的额度比拟小,不妨先采用商业贷款,等公积金余额多了,可贷款额度高了,再转为公积金贷款;假如拉拢贷款中,公积金贷款的比率比拟高,不妨就采用拉拢贷款的编制,因为后期商业贷款转公积金贷款,银行不一定会赞成,即使赞成了,管理手续也比拟麻烦;其余,商业贷款享用折扣力度比拟大的人,或原商业贷款还款已接近尾声的人,没需要管理商业贷款转公积金贷款。