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大部门人都知道房贷还款体式格局有等额本息和等额本金两种体式格局,并且以等额本息加倍普遍,不过笔者要说的是,房贷还款体式格局可不只这两种呢!
1、等额本金还款
等额本金还款的体式格局,是指将总的贷款金额按贷款月数等分,而后每月的还款额为每月的还款本金和残剩本金在该月发生的利钱,每月还款的本金额度牢固,初始利钱很高,不过逐月递减。采用这类还款体式格局的人初期还款压力较大,不太优点是总的利钱成本较低。以100万贷款30年,基准利率4.9%计较,月均还款5307.27元,利钱总数为73万余元。
2、等额本息还款
等额本息是*为风行的还款体式格局,这类还款体式格局将总的贷款本金和贷款利钱按月等分。每月还款额度牢固,其中本金比率按月提拔,利钱比率按月递减。这类还款体式格局的优点是,每月的压力都比力平均,非常适合收入比力牢固的人群,缺点即是总的利钱支出比力多,以100万贷款30年,基准利率4.9%计较,总利钱达到91万余元,比等额本金还款体式格局要多付出利钱17万余元。并且跟着贷款本金的前进,利钱甚至会超越贷款本金。
三种比力冷门的还款体式格局
1、等额递加(减)还款
等额递加和等额递减还款体式格局,是指房贷申请人与银行商定还款递加或递减的距离期和额度。一般刚入手下手依照牢固额度还款;今后每月依照距离期递加或者递减额度进行还款,距离期*短为1个月。这类还款体式格局将还款体式格局进行了喜好朋分,每个朋分单位还款体式格局同即是等额本息。差别在于,每隔朋分单位的还款额会等额增添或递减。
举例说明,以贷款50万元,刻日10年为例,等额递加款款,将10年时刻区分为5个两年,第1个两年代还款额为3500元高低,第2个两年代还款额递加到4000高低,第三个两年代还款额递加到4500高低,以此类推。等额递减还款则反之。等额递加还款体式格局适宜现在还款能力较弱,但将来预期还款能力会提拔的人群。
2、按期还本付息
这类还款体式格局,是房贷申请人和银行商定,将利钱和本金拟定不合的还款时刻,自立决议按月还是按季度还款。
3、净息还款
现在商场上还有新的房贷产品——净息还款。这类还款体式格局的特点要紧是贷款人在刻日内只需付利钱不必还本金,贷款到期后一次性还本。还可以商定贷款前几年只还利钱,这类还款体式格局比力适合前期成本重要,预期收入较高的人群。