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二手房评估价与贷款注意事项有哪些

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2016-08-31 19:07:27

 生活要精打细算,买房更是如此,一旦算错了,很有可能签完合同后贷款却遇到问题。哈尔滨嘉诚地产海河店经理潘月坤提醒,想贷款买二手房的市民,一定要先算好自己能动用的资产,因为在向银行申请贷款的过程中,不是每个人都能按购房款百分之七十全额贷出款的。

 

  潘经理说,购买二手房和一手房的贷款不同:一手房的付款方式往往只需支付*,其余可用按揭贷款,比如*三成,剩余的七成房款就可直接向银行贷款,而二手房还要涉及贷款评估价的问题,即在签订购房合同后,买家所选的按揭银行将会用指定评估公司,对该交易房产进行专业评估,银行放贷会根据评估报告和评估价来计算,目前哈市是按地税局的评估为准,哈市银行放贷额能达到六成就不错了。

 

  “评估价不等于房产的销售总价,地税局会根据房子的楼龄、朝向、楼层、位置和装修等情况进行评估,一般来说,评估价往往会比销售价要低。”潘经理说,因为银行也要谨慎规避每套房产的放贷风险。所以,买家在购房前一定要将每个用钱的地方都计算清楚,须确认贷款额度能满足自己的付款需求。否则一旦签了购房合同,因房贷问题无法正常交易,那买家将遭遇违约并赔钱的可能了。

 

  较后,潘经理提醒大家,购买房子特别是购二手房,其间贷款、过户流程较为复杂,买家较好能找一家正规的中介公司代办,这样可以省去不必要的麻烦。

 

刚开始买二手房的你是不是搞不明白中介口中的专业词汇,入计税价、过户指导价、评估值等。*告诉你什么叫净得价、评估价,以及它们和贷款的关系。

一、净得价

在二手房买卖过程中说的净得价也就是你在网上找房子时看到的“房价”,是指业主卖这套房子拿到手的价格。下图中红色方框里的粗体就是房价,即这套房子业主要拿到手的价格总和。

 

二、评估价

北京超过80%的头次购房者均使用贷款,无论是公积金、组合贷,还是商贷,都会涉及到贷款,按照央行近日的房贷政策,对于头次购买住宅的家庭,可以贷款总房款的七成,在二手房范畴这个“可贷款七成”并不是说一套100万的房子我们可以贷款70万,而是评估值的七成。

在二手房交易中购房人向银行提出贷款申请后,银行会委派评估机构来对房子进行评估,银行根据评估机构出具的评估报告后才会和借款人进一步磋商借款事宜。一般来说,评估机构会根据房子位置、年代等实际情况得出一个值,这个值就是评估价。你购买房子的价格和评估价存在一定的差异,如下图的。

 

实际操作中评估值为房子实际销售价的80-90%,百分比受房屋建筑年代、装修、位置等因素影响。

三、评估值与银行贷款的关系

结合评估机构给出的房屋估值,以及对风险、房屋折旧、借款人收入等情况的考虑,*终银行会同意房贷申请人的申请,并发放贷款。

银行根据实际情况给出的贷款和评估值、总房价之间的关系如下图

 

银行根据房子的评估值向借款人发放一定比例的房贷,其中首套七成、二套六成、三套拒绝放贷。

课后习题:

大龄男青年徐东华是某IT公司职员,月薪1.5万,目前名下无房,想买套房跟丽丽结婚,看中了幸福小区一套45㎡的一居室,业主报价210万,*终徐先生和业主以200万达成购买合同,签约后徐先生向银行提出15020年的商业贷款申请,银行评估值为180万。

请问:

1、购买这套房子,徐先生能向银行贷到150万吗?

2、如果不能,购买这套房子,徐先生需要支付多少的*?

解答:

1、因为评估值为180万,徐先生为首套购房;

故徐先生能贷到的较高额房款为:180×70%=126(),因此不能贷到150万的房款。

这是按照比例算出来的“银行可以房贷的金额”,那徐先生能贷出126万来么,或者说银行会给徐先生放贷126万吗?我们来反推一下:

12620年商业贷款,按照目前(截止2015.12月)近日的5年以上商贷基准利率4.90%计算得出12620年月均还款为8246元,而徐先生的月收入为1.5万元,这里不符合银行要求的“借款人月收入须满足覆盖房贷月供的2倍”。

那怎么办呢?

提高贷款年限,通过计算后徐先生将原本20年贷款的申请改为30年,这样12630年每月月供为6687.16元,徐先生月收入1.5万,已经涵盖了月供6687.162倍。

2、徐先生需要支付的*款为:

根据第1个问题我们知道徐先生能获得银行126万的房贷,那么他要购买幸福小区的这套200万的房子*就是:

*=200-126=74()

提示,购房时除了*款,还有交易时需要向中介机构、国家税务机关等缴纳的中介费和相应税费,请广大购房者在看房时告知经纪人你的月供能力及能那得出来的全部款项,从而进行*计算,以免造成签完合同后*不够的情况。

 

 

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