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贷款提前还款利息会少吗

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2016-09-01
达到银行对提前还款的要求后,就可以向银行申请提前还款了,银行是按贷款余额来计收利息的,任何时候提前还款,总利息都会减少。
一、提前还贷流程与方式如下步骤:
1、先查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金。
2、向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及较低还款额度等其他所需要准备的资料。
3、按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请。
4、借款人携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续。
5、提交《提前还款申请表》并在柜台存入提前偿还的款项即可。
二、各银行提前还贷申请条件
中国银行:提前30个工作日书面申请。
工商银行:要求贷款者提前30个工作日书面申请银行,提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。
农业银行:要求提前7个工作日书面申请,并且在贷款发放满一年后才可提出申请,提前还款额下限为正常每月还款额的6倍。
交通银行:提前还款额度不得少于6个月的还款金额。
民生银行:自发放个人贷款第2个还款月起借款人可以书面提出提前还款申请。


提前还贷的数量增加

  来自部分银行和房屋中介的信息显示,最近两个月,申请提前还贷的人增加明显,前期每个月提前还贷量通常在1亿左右,近期已超2亿。据了解,部分 银行提前还贷已需排队等待2—3个月。在建行成都第六支行个贷核心,负责提前还贷的工作人员在接受咨询时表示,现在还款已经要排到明年二月份。

  根据记者了解,我市各家银行对提前还贷都有具体的要求。第1是时间要求,都需要提前预约。一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合 同到银行办理审批手续。其中,工、农、中、建四大国有银行都要求至少提前一个月预约登记,并且最少还款满一年才可以提出申请。也有银行可以随到随还,招商 银行成都锦江支行个贷核心工作人员表示,用户随时可以去营业厅填写申请表,两周内扣款,三个工作周后注销,只需一个月就可以完成提前还款。第2是还款手续 要求。借款人要提前还贷,如果是转按揭业务的客户和业主,较好还要找专业的担保机构来做委托公证,以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还 清尾款后业主涨价的风险。银行个贷核心相关人士也提醒市民,勿忘退保及解抵押:市民如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产 证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押。这样才可以说完全是属于自己的财产。


为什么说在利率高的时候提前还款有时会不合适呢?

1、 首先,提前还款在很多时候都需要支付违约金。

大多数银行都有相关方面的规定,如果罚款时间没超过规定年限,则需要缴纳一定比例的违约金。违约金数目不菲,有些银行甚至规定为贷款金额的1%,所以在提前还款的时候一定不要忘记计算这个成本。

2、 月供一样且贷款快要到期的客户。

如果购房者选择的是等额本息还款,且划款时间较长了,那么再选择提前还款其实也省不了多少钱了。贷款十年已经还到八九年了,偿还的基本上是本金,简直相当于低息甚至无息贷款,所以达不到省钱的目的。

那么,为什么在利率低的时候还款有时也不合适呢?

1、手上还有其他理财项目

如果手头有其他投资理财项目,如股票、基金、债券等,收益率高于贷款利率,借款人也完全必要选择提前还贷,大可将资金用于投资。现阶段房贷利率极低,比有些小银行三年期或者五年期的存款利率还低,和一些银理财产品的收益率相比也是远远不及,把钱拿去投资,拿到的收益除去需要支付的贷款利息还能有剩,比把钱拿去提前还贷更划算。

当然,提前还贷并不是一无是处的,大多数中国人都是不太习惯“借钱消费”这种模式的,心理压力会特别大,总是想着‘无贷一身轻’,所以手里一有闲钱就赶紧提前还贷;另外,如果还完原先的房贷再次申请的话,还可以享受首套房待遇,这也是很多人急于还款的原因。

选择不同的方式节省的利息支出是不同的,一次性提前还贷节省的利息支出是较大的。购房者急于偿还房贷的心情小编都可以理解,但是小编在这里提醒大家一定有要经济头脑,冷静仔细的结合自己的实际情况来考虑,在选择之前,计算出不同方式下的还贷结果后,要结合经济实力、综合考虑时间、机会成本来确定自己的较好方式。


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