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房屋二次抵押贷款是否有依据

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2016-09-05 14:14:27

房屋二次抵押贷款流程,办理房产二次抵押,唤醒自己沉睡的财产,以解自己手头缺“活钱”的燃眉之急。近日,不少市民来到咨询有关房屋二次抵押的问题,询问在法律上二次抵押是否有依据?已在银行办理抵押贷款的房子可否再办理二次抵押?

房屋二次抵押贷款流程相对来说比较复杂,房产二次抵押,简单来说就是将已办理抵押贷款的房产再次抵押给他人。我国《物权法》第199条对此作出了规定:同一财产向两个以上债权人抵押的,拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿:
(一)抵押权已登记的,按照登记的先后顺序清偿;顺序相同的,按照债权比例清偿;(二)抵押权已登记的先于未登记的受偿;(三)抵押权未登记的,按照债权比例清偿。这即是说,即使你曾将自己所有的房子抵押给银行并办理了抵押登记手续,仍然可以将该房屋抵押登记给他人用于融资,只是在抵押财产被拍卖、变卖时,在清偿顺序上有所不同而已。

二次抵押房贷并非不可行。 原因是,如果两个贷款行并非一家,一旦出现企业逾期,不能还款,在房产处置时会牵涉到两家银行,增加操作难度。所以遇到此类业务,一般银行会要求房产主把抵押贷款做个转移手续。 银行专家表示,二次抵押贷款对企业的好处在于,首先强化了担保方式,更容易获得贷款,其次随着时间推移,房产按揭部分的还款可以降低贷款金额,空出来的部分可以变成现金,为企业提供营运资金的支持;三是房产增值部分可以变为现金。 而之所以能做二次抵押的企业厂房、商铺比较少,是因为较多银行在为一家企业提供房产抵押贷款时,会提出要求,不能在其他银行做二次抵押贷款业务,所以,尽管不少银行可以接受二次抵押方式,但业务量较少。在上家银行没有提出相关要求前提下,同时,在房产价值与抵押贷款金额相比有较大空间的情况下,不少银行会接受二次抵押,上海农商银行就是其中之一。据有关负责人介绍,若头次贷款就在上海农商行进行,申请的成功率会高出许多。前后两次的授信额度一般不超过抵押物价值的70%。而如果头次贷款并非在农商行进行,企业可找担保公司提供剩余价值追加抵押担保,或是反担保给政策性担保公司。

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