提前还贷先选商贷还是公积金

提前还贷有两种情况：一是用公积金储存余额冲还贷，一是用自有资金提前还贷，而“用活公积金”是还贷者应把握的首要原则。用公积金储存余额冲还贷须先还公积金贷款，尚有余额时，可冲还商业住房贷款本金。那么提前还贷是先还公积金贷款还是商业贷款还款？

专家从理财角度提醒市民，提前还贷时要根据自己的实际情况选择合适的还款方式和金额。如果公积金账户余额有几万元，并且剩余贷款全部为商业性贷款（或公积金贷款余额很少）或全部为纯公积金贷款，采用“一次性还款法”较为有利。因为“一次性还款法”可利用公积金账户的资金归还贷款余额，在资金较多的情况下归还的贷款本金就多，如此可以减少贷款的利息支出。

据公积金管理核心的工作人员表示，在商业性贷款余额和公积金贷款余额均较大的情况下，采用“一次性还款法”不合算。因为公积金冲还贷的顺序是先冲还公积金贷款再冲还商业性贷款，在公积金贷款余额较大的情况下，公积金资金可能全部冲还了公积金贷款，如此借款人就无法享受公积金贷款所独有的优惠贷款利率了。另外，按规定，只要公积金贷款未还清，每年公积金提取后，其用途只能用于归还当前的个人住房贷款，不得提现和用于其他消费。

组合贷款无论怎么还，较后还的金额都是一样的。那么为什么我们还要提前还呢?提前还尽管不能减少金额，但是可以很明显地减轻我们的还款压力。而先还公积金还是商贷，就取决于还了这边之后，另一边的贷款对自己的压力还有多少。

　　相信这么一说，很多人就能明白了，当然是先还商业贷款了。商业贷款与公积金贷款相比，不但所占的比重比较高，而且贷款利息也要高不少。如果能先还商业贷款部分，剩下的公积金贷款部分带来的压力相对来说会小不少。不过要注意的是，提前还款一定要用自己的存款来还，如果用了公积金，那么就只能换公积金贷款部分了。

还贷流程

　　首先呢，公积金提前还贷的方式分为提前全部还贷、提前部分还贷两种，我们先来看一下公积金提前还款的流程。

　　一次性归还本息方式

　　（1）申请人可通过拨打公积金管理核心热线查询自己的剩余尾款金额，并预约提前还款的金额；

　　（2）首先还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理核心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理核心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料；

　　（3）受委托银行审批；

　　（4）公积金管理核心审批；

　　（5）去银行偿还贷款本息；

　　（6）将提前还款表送至公积金核心留档。

　　归还部分贷款本金方式

　　（1）借款人拨打公积金管理热线，根据语音提示输入您打算提前还款的数额并进行预约还款

　　（2）还款人申请提前还款，填写《住房公积金管理核心住房公积金贷款提前还清贷款申请书》或《住房公积金管理核心住房公积金贷款提前偿还部分贷款申请书》并签章和提供所需资料；

　　（3）确定提前还款还贷金额和提前还贷的日期；

　　（4）受委托银行审批；

　　（5）公积金管理核心审批；

　　（6）去银行偿还部分贷款本金；

　　（7）将提前还款表送至公积金核心留档