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公积金贷款优缺点分别是什么

来源:吉屋网综合整理   发布时间:2016-09-06 23:15:43

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理核心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款.     住房公积金贷款的类别有:新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款,住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。  (注意:不是所有的公积金核心都提供以上类别的贷款,请先咨询当地住房公积金管理机构)  相对于商业住房贷款,住房公积金贷款具有利率较低,还款方式灵活,*比例低的优点,缺点在于手续繁琐,审批时间长。 


公积金贷款买房的优势

  1、贷足额度尽享利率优势

  住房公积金贷款作为政策性贷款,其*明显的特点就是利率低。从目前5年期以上贷款来看,商业贷款的年利率为5.94%,而住房公积金贷款年利率仅为3.87%,两者相差2.07个百分点。

  2、还款方式灵活,提前还款方便

  公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只要每月的还款额不低于“较低还款额”,就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。商业贷款提前还 款,如果是非一次性提前还款其数额必须为1万或5万的倍数,而公积金贷款则无具体规定,只要大于“较低还款额”的,全部视为提前还款金额。商业贷款对于提 前还款次数有明确规定,而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会,贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。

  3、贷款成数高,期限长

  商业贷款较高一般只能贷到七成,购房人*压力较大。而公积金贷款较高可贷到八成,购房人*压力较小。公积金贷款年限较长,相应每月还款金额较少。商 业贷款的贷款年限较高只能贷到25年,而且大多数二手房较高只能贷到20年,无形中造成月供压力较大;而公积金贷款的年限较高可达30年,月供压力较小。

  4、各项限制少,选择余地大

  公积金贷款对房龄限制较灵活,而商业贷款对于房屋年龄的限制较严,大部分银行对于1985年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而缩短。而 公积金贷款对于房龄的限制较少,房龄与贷款年限相加不超过50年即可。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65周岁,而公积金贷款则对借款人年龄无 限制。

  公积金贷款买房的缺点

  1、手续繁琐、放款慢是主要原因

  针对公积金贷款屡被“歧视”的现象,伟嘉安捷的吴昊表示,与商贷相比,公积金较大的优势就是利率低、购房者还款压力小,但是公积金贷款也存在手续繁琐、放款慢等方面的弊端,这是导致公积金贷款被“看轻”的主要原因。

  2、公积金贷款放款应提速

  公积金贷款办理耗时一直以来被人们所诟病,与此相比,商业贷款办理的时间则相对较短。常清表示,申请商贷整个过程持续大概一个月左右的时间,省时省力是 众多销售人员推荐商贷的原因之一。此外,公司在开发项目时往往需要银行的资金支持,为了保持频繁的业务往来,开发商会将“蜜枣”留给银行,这样一来,既减 少了不必要的麻烦,又会使双方之间的关系更加“亲密”。


  公积金贷款优点:

  1、公积金贷款的利息低于同期商业贷款。

  2、住房公积金贷款可贷房源面广,二手房对房龄限制较少。

  3、公积金提前还贷可以申请提前全部还贷、提前部分还贷,只要符合条件、资料齐全办理起来很顺利。并且公积金贷款提前还贷政策规定宽松,不受时间、金额、次数的限制,借款人随时都可以提前还款,不会收取借款人任何费用,而商业贷款提前还贷一般要收取一定的违约金

  公积金贷款的缺点:

  1、需按照各地政策缴满一定期限的公积金才能申请公积金贷款

  2、公积金贷款金额有限制

  3、有的地方规定公积金账户余额、缴存额度影响贷款额度


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