重磅新闻! 加速推动公积金向住宅银行改变

国务院法制办近期公布《住宅公积金管理条例（勘误送审稿）》，媒介将热炒为住宅公积金管理条例的再一次大修。

笔者认为虽然送审稿在缴存规模、公积金*规模、公积金管委会等进行了勘误，但这既算不上“大修”，也未从根柢上处理时下住宅公积金管理面临的轨制层面的残破。

住宅公积金轨制在我国住宅商场化过程中间阐扬过主要作用。房价今非昔比和房地产的发展，住宅公积金轨制已经没法供给住宅实践的需要。

名列前茅，高收入者交纳更多的住宅公积金，住宅公积金某种水平上成了拉大贫富差异和避税的器材，对于中低收入者而言，住宅公积金在处理其住宅成绩上作用甚微；

第2，因为*限制，持久此后，住宅公积金*率偏低，同时，因为提取手续单一等原因，形成了大量成本沉淀；

第三，住宅公积金管理*似无存留的价钱和意义。依照《住宅公积金管理条例》，住宅公积金管理*在全数住宅公积金轨制系统中处于核心地位，负责住宅公积金的归集、使用和管理，独自承担住宅公积金贷款风险。

但负责如斯复杂重任的管理*实际上是个“三无单位”：无成本金、无风险承担能力、不是自力的金融机构，这使住宅公积金管理*成为一个轨制放置上*隐讳呈现的机构；

第四，加倍别致的是，动作严重决议计划机构的住宅公积金管理委员会，其人员构成居然都是兼职人员，即使送审稿对管委会的人员构成进行了调整，但仍然是兼职人员；第五，加倍主要的是，因为住宅公积金管理*不是金融机构，招致其无论在融资，还是*方面，都面临极大限制。

基于此，早在2009年，笔者就提出，该当完全抛弃住宅公积金的现有管理轨制，重新建树一个既能保证成本安全，又能提高成本使用效率和*的运作形式和管理系统。

为此建议：将住宅公积金管理*自力出来，将其转型成住宅银行，依照策略性银行的形式纳入金融机构主要的监管系统，成为自力的成本运作机构，具体*形式无需另行放置，依照基金的形式进行即可。本年4月份，住建部的官员也发文，认为创造住宅银行的前提已经老练。

但是，因为各类好处的博弈，现在很显着采用了先对公积金进行改削，再择机成立住宅银行的“两步走”计划。笔者认为，这类计划弊大于利。如前所述，住宅公积金轨制错误谬误是后个性的，假如说之前在房价比力低的环境下，交纳住宅公积金对处理住宅成绩还有作用的话，现在高涨的房价已经让住宅公积金的轨制价钱沦为鸡肋。

所谓完美住宅公积金轨制，除在好处博弈中有好处相关部门之外，既无能够，也无需要，还会延迟住宅金融机构的创造，可谓得不偿失。并且，因为住宅公积金管理*非金融机构的属性，在不改变其性质的环境下，答应其发行金融债券，实际上是在放纵风险。

对于一个非金融机构而言，无论是发行住宅贷款支撑证券，还是采办个人住宅贷款支撑证券，都邑晤临极轻风险，管理严苛如美国，昔时也发生“两房”的悲剧，况且我们一个身份不明的管理*？

该当看到，在中国房地产轨制建设层面，金融，特别是策略性金融的发展仍然滞后，特别是低收入阶层的住宅的策略性金融支撑策略极其缺乏，作用了住户的住宅消费，也晦气于房地产的稳定。

在当前中国房地产去库存的环境下，假如没有低成本、同时带有国度保证性质的住宅融资平台和器材，中低收入阶层根柢没有能力获得住宅，取销住宅消费的枢纽仍然需要金融的支撑。

建树住宅银行，即是填补了策略性住宅金融的短板，会为中低收入阶层的住宅消费供给很好的金融支撑，中国复杂的住宅库存才有弥合风险的但愿。

基于此，我们保持认为，抛却对《住宅公积金管理条例》的治疗，抓住中国房地产变局的时机，取销好处款式，抓紧组建住宅银行。