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台湾归来:内地物价腾贵,你的人民币该如何处置?

来源:爱住家看楼日记   发布时间:2018-08-30 00:00:00

货币是个怪物。

它的价值,只有在买东西时才能明确。

它可能能在中国买1斤肉,可能能在美国买一个梨,可能能在香港买一杯茶,可能能在台湾买一碗芋圆。

这个怪物,每时每刻每地的价值都不一样。

我们只有换个地区去买同样的东西,才能知道地区和地区之间,真实的物价和货币购买力如何。

拿着人民币去美国,我们会发现生活水平被打下5倍。

拿着人民币去台湾,我们会发现生活水平被抬高1倍。

拿着人民币去越南,据说我们人人都会成为大富翁。

实际上,现在中国一线大城市的人民币购买力或物价压力,已快接近香港了:大体是香港物价的70%左右吧。

压力,不言而喻。

人民币现在的情况是:

1.对内购买力下降,生活消费开支大幅上升尤其是时尚型消费价格高企

2.对外汇率有贬值压力,对发达国家和地区的购买力不足

3.台湾、东南亚等中型、稳定经济体,物价不高、老百姓日常消费性价比较好

4.中国股市长熊,一再探底;美股和其他国家股市却还不错。

比如,深圳品牌奶茶店的黑糖鲜奶茶,价格20多,台湾是10块钱人民币上下。

深圳一份简餐的套餐20-35块,不如台湾一份12-15块人民币的菜肉分量和质量多。

So,大家手上的钱,应该换为一些保值增值的资产和外币。

否则,购买力越来越低,钱越来越不值钱。

眼下我们的货币的实际情况是:

1.对内,人民币是较快贬值

2.对外,人民币汇率稳中有微降

3.但是,人民币币值和汇率表面变化不大

4.而国内的新型消费的物价存在“暴利”

这个时候,如果资金处置不当,未来可能存在个人资产的风险。

所以,建议:

1.人民币币值不变(没有大幅贬值和汇率大跌)前,还是要去储备一些优质资产及货币

2.国内的消费,不能过度消费,即不能过大的比率投入到时尚和流行消费上,那样钱是被更高幅度的打了水漂

细化一下,更具体的建议是:

1.拿出15-30%左右的资金,布局海外探底型的经济体的“不动产”或“股票”

但是,具体国家还需要考察和辩证分析。

简单说,就是那些实力和产业还是不错的国家,如果房价、股价低谷,是值得买入的。

2.消费上,在国内正常消费。但是,不要过度消费国内新近崛起的消费品,包括餐饮、住宿和服饰。

比如,价格接近香港的软饮、西点;比如,奢侈型民宿和创意酒店;比如,淘宝品牌的中高端服饰。

注意:是不要过度消费;而不是不消费。

3.合理的海淘和海外旅游,提高生活实际品质。

1)购买美欧的奢侈品和中高端服饰和日化品。

2)购买日韩台的日化品。

3)购买台湾、东南亚的食品。

4)趁着人民币购买力比较强,多海外旅游下。

5)到台湾、泰国看病、治病。

4.货币上,可以持有一定类似美元这种币值稳定的货币。

在那些不错海外国家和地区,开设银行户头。

整体来说,未来中国的走向会存在变数

1.概率一,是中国未来5-10年,会发生明显的货币面值贬值。

大概可能会通胀3-5倍,面值和商品价格可能像现在的台币。

其他领域价格,以此类推。

2.概率二,是中国不一定能化解这个不得不为之的通胀压力。

可能会存在波动;或者通胀不能完成,实际变成通缩。

但无论如何,中国近几年,日常消费开支会剧增;进而,人工会增加;而现金会贬值;人民币对海外的购买力,更可能是贬值。

所以:

1.如果通胀,中国国内的房价当然是涨,负债当然是赢。

2.如果重仓人民币现金(含活期),大概率是越来越不值钱。

3.货币如果用于国内的消费,实际获得的内容和享受并不高还不如置换为海外商品消费,至少品质上会好点。

4.“优质资产”,应该是大家要去追求的;但是问题是,资产少、信息少、本金少;不好选。海外股市、海外房产、外币...可以考虑下,但是前提是也得分清楚当地未来15年的发展趋势。

5.现在世界上各个国家在“实力重新划分”,在调整之中。传统发达大国,就未必发达了。新兴经济体,大多数会被遏制在某种程度;只有极少量的会进入世界top5所以,选择“资产”所在的“国家”,会比较困难;但是,还是必须选择。实在没能力选择,就只能把眼一闭、博中国一线城市的房地产吧。但是房地产的问题是流通性不够。

简单说,也许现在100块钱,实际的购买力是50块。

迟早,货币面值或物价会变成这个情况:货币面值升1-2倍;物价涨1-2倍。

1.这100块,到海外通缩的地方,或通货膨胀不厉害的地方,或者日常物价低的地方,去消费是很合适的。可能能得到80-150块的海外购买能力。

2.而在国内一线城市花100块,就相当于在某些海外花了150-200块出去。

3.如果这100块变成合适的资产,将来这100块就会变成实际的200块;而那时候,100块在国内就变成了50块。

所以,持有现金货币,及在国内过度消费货币,并不是很合算的。

大家手上的钱,应该换为一些保值增值的资产和外币。

另,如果明显通缩,当然持有债务是不合算的。还款压力就比较大。但是,通缩时,利率就可能是下降的。

但是,我认为中国出现恶性通缩的概率几乎为0

附件:

委内瑞拉的房价,实际上是以美金标价的。

这样,虽然货币恶性膨胀,但是房价是锚定美金,房产就至少获得抵抗通胀的能力,帮助家庭资产保值。


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