香港传真丨支付宝和八达通的战争

“八达通定系现金啊？”“支付宝或者禄卡得唔得？”“唔好意思，我地唔收。”

位于香港湾仔的餐厅“甘牌烧鹅”，与米其林招牌一样令人记忆深刻的就是埋单时候的麻烦，一顿几百港币的佳肴，却只支持八达通与现金，其他者只能跑到旁边的ATM取出港币。

有趣的是，门口络绎不绝的食客似乎对这种结账模式习惯了。据悉，目前香港大部分茶餐厅也是只支持八达通与现金，更有甚者能在菜牌上见到“Cash Only（只收现金）”的字样，连八达通也拒绝在外。

5月9日，蚂蚁金服、腾讯控股、小米集团、中国平安分别持股的4家公司获得了香港金管局下发的虚拟银行牌照。

4家内地龙头企业的入局，也让“传统”的香港金融业真正遇到了新的搅局者。

如果说以前的支付宝是在香港金融圈这座“围城”外的小打小闹，那么现在的支付宝已经拥有了叩开这座围城的敲门砖。

“慢一步”的香港支付

在香港，八达通就像手机一样普遍，乘坐地铁与巴士等公共交通需要用，吃饭可以用八达通结账，就连便利店也可以“啪”一下埋单。

从1997年正式推出服务伊始，八达通从仅供交通使用到如今的金融服务，包括银行卡、手机APP等功能，八达通早已融入了港人的生活中。

据近日一期的全球金融中心指数（GFCI）披露，香港仍在纽约与伦敦之后名列第三位。作为老牌金融市场，香港在金融业的自信与高傲也让香港社会和金融机构对“全新”的虚拟银行接受程度并不高。

八达通和信用卡是香港此前*常见的支付方式，在他们心中，八达通简单便捷占据小额支付，信用卡安全有保障占据大额消费。支付宝在香港的破局迟迟未至，除了港人心中10多年来固化的消费心态，还有就是来自香港监管方面的层层限制。

2016年，香港金融管理局公布了首批储值支付工具(SVF)发行人SVF牌照的名单，其中就包括了Alipay Financial Services (HK) Limited（支付宝）以及八达通卡有限公司。

在2017年八达通推出手机程序O! ePay App后，八达通与其他公司之间关于支付平台的“战争”已经全面展开，尽管支付宝身边还有微信支付，Apple Pay等移动支付软件的虎视眈眈，但*接近八达通的，还是支付宝。

“八达通还是很麻烦，没有支付宝和微信好用。”一位港漂大学生对观点地产新媒体表示，“八达通充钱一次至少要充50港币，而且有时候会忘在家里，还弄丢过。”

在不少港漂的心里，在大陆用多了支付宝或者微信支付后，习惯了出门仅用一个手机便能无烦恼，回到香港还是有点不习惯。

对于八达通来说，找到新的增值以及利润领域固然重要，面对支付宝的全面围剿，其已经动及根本。日常衣食住行四大基本服务，除了“住”以外，支付宝已开启全方位对接香港。

从交通开始，香港地铁在2018年11月15日，正式宣布独有接入香港版“支付宝”AlipayHK。预计在2020年，香港就可以用港版支付宝扫码过闸坐地铁了。

此外，在吃饭方面，麦当劳、大家乐等传统连锁餐厅均已开启移动支付功能，蚂蚁金融更是直接入股了香港的开饭喇公司（OpenRice），这个软件被港漂亲切地誉为香港版的“大众点评网”。

在日常运用中，支付宝与多家连锁便利店合作入驻，包括7-Eleven便利店、OK便利店等，而化妆品保健美容里，全球较大的国际保健及美容零售商屈臣氏也是它的合作商之一。

有趣的是，屈臣氏的大股东是长江和记实业集团，也入股了支付宝香港，双方将共同运营

这个香港的支付宝平台。李嘉诚与马云的两位“前首富”联手，组成了“富愁者联盟”。

虽然支付宝已全面布局了香港人民的生活起居，但围城外的人不只简简单单的想进城。

支付宝香港“野心”

据毕马威的报告披露，香港资产排名前四的银行，2017年税前总收入占整个香港银行业收入的86.5%。传统金融业的持续强势，也让体系内的玩家们，对于“外来户”显得十分抗拒。

直到5月9日，香港金融管理局正式公布宣布，向4间公司蚂蚁商家服务（香港）有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。

截至目前，香港发了8张虚拟银行牌照，其中7家有内地股东背景，包括互联网和金融巨头蚂蚁金服、腾讯控股、小米集团、中国平安入股。在发出上述银行牌照后，香港的持牌银行数目增至160家。

香港作为亚洲金融中心，却在新兴移动支付上比起大陆稍显落后。香港这方面的阻力主要来自传统银行方面的，还有民众对于八达通的黏性。

一位香港记者告诉观点地产新媒体：“八达通足够我日常用，我要滴野（移动支付）没用，如果手机唔见左点算咧？”

金管局总裁陈德霖表示：“香港推出虚拟银行，是智慧银行措施的重要一环，定能推动金融创新，带来更好的客户体验和促进普及金融。”

据香港官方定义，“虚拟银行”是指主要通过互联网或其他电子传送渠道提供银行服务的公司。目前，金管局对虚拟银行的期望只是在“零售”和“普及金融”，也就是面对消费者的TO C端业务。

支付宝官方数据透露，每3个香港本地商户就有1人接入AlipayHK，C端业务的利润空间有限，前期扩张吸引用户成本较高。支付宝通过支付渠道获取香港用户，增加用户黏性，旨在培养忠实客户。

5月6日，观点地产新媒体现场了解，希慎兴业与支付宝达成合作，支付宝全面布局希慎线下新零售，双方于今年推出四度策略性合作推广。据悉，希慎兴业是铜锣湾地皇，拥有包括希慎广场，利园等大型商业综合体。

支付宝的用户大多数基于线上线下的消费，与微信支付基于社交的不同，大规模开展合作开拓目标用户扩大线下消费场景是支付宝的较好选择。

支付宝从原渠道通过申请正规牌照进驻香港大金融圈的可能性太小，新兴的虚拟金融牌照是蚂蚁金服打破僵局较好的机会。幸运的是，支付宝在33家机构中脱颖而出，失败者包括百度等内地科技巨头。

有业内人士认为，申请虚拟银行的内地科技公司更多希望能在国际金融科技市场中分得一杯羹。

香港作为境外市场，给了蚂蚁金服一个境外并购投资和跨境电商的窗口，让其在国际市场中能有一席之地；而拥有一个境外的银行牌照，它在开展海外业务中也有了更足的底气。

无论未来多么宏远，香港金融圈这个围城中还是城里的人在话事，支付宝和微信支付在着手“搞定”八达通的同时，眼睛却看向了更远的花旗和汇丰。

香港传真 | 一座城市里的地产漫游与画像。