买房人注意了！这八个字一定要牢记，否则会吃大亏

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新征信上线的新闻，再次在各大媒体刷屏。

1月19日征信中心升级完成，可以到征信中心官网查询个人征信报告。

新征信的实施之所以备受关注，*主要还是因为涉及面极广，它关系到超10亿人的信用体系。据介绍，截至2019年底，征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息

事实上，早在一周前*新消息出来时，村长*时间进行了解读（）。

当时文章侧重点主要以购房者为主。文章发出来后，很多小伙伴在后台留言，对新版征信还是有所疑惑，这篇文章，希望能帮楼市头条的粉丝解决困惑。

如果你已经查询过个人征信报告，那么你应该能很明显地感受新版征信和旧版征信变化：

新版征信报告中除了保留了一些基础信息外，还新增了“共同借款人”，“5年还款记录”，“*近2年的逾期金额” ，其中水费电费等缴费信息被列入了预留信息栏目，目前的二代征信系统暂未对其进行采集（需信息主体授权同意才行）。

以下是变化的具体内容。

其实，不管是旧版征信系统还是新版征信系统，不良征信都会保存5年，但旧版的征信系统的还款记录只会显示2年以内的，超过2年的就不会显示了。

以信用卡为例，如果逾期后还款、再继续使用信用卡，那么用卡2年内产生的新的信用记录覆盖掉逾期记录，就无法在征信系统上查到了，相当于消除了以前的不良影响。

但新版征信系统上线后，情况就不一样了。

二代个人信用报告中，同样也展示“*近24个月还款记录”和“*近5年内逾期记录”内容，但新增了“*近2年的逾期金额”。

这不仅会导致信用卡”拆东墙补西墙“的方式变得难以实现，还会使得以前的逾期记录更难覆盖，它能够更为全面准确地反映个人信用状况。

所谓“共同借款”是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。（据21世纪经济日报报道，该功能并不会马上上线）

比如夫妻共同买房还款时，夫妻双方一起承担借贷，夫妻双方的房贷就属于“共同借款”。

在旧版征信时，非主贷方负债并不体现在征信上，所以在实操过程中，容易出现bug，比如某些夫妻有了首套房后仍想继续买房，就制造假离婚，让配偶净身出户，离婚后配偶再买房，因征信系统上不显示女方贷款记录，导致仍可按首套房政策进行买房。

在各个城市，首套房和二套房几乎都会有明显区别，*影响就是*比例和房贷利率的影响，比如深圳，首套房的*仅需3成，但二套房到了7成。除此之外，房贷利率也会出现不同幅度上浮，上浮空间基本都在5%-10%。

新政实施后，不仅主贷人（跟银行签订按揭房贷合同的人）上征信，非主贷人也将在征信上显示房贷和负债，相当于给各个城市提供了一个以“信贷”为武器的调控利器。对于想通过离婚获得更多房子的人来说，可能既得失去老婆，也无法获得更多房子。

对于那些严格实施该政策的城市，会抑制购房者买房的投资需求，购房者要是想通过购买二套房或者三套房的方式来满足自己投资需求，将会有所限制：一是限制名额，二是提高了资金成本。

除了上述提到的几个比较典型的栏目，新版征信还新增了以下内容。

个人信息增加展示“个人为企业提供担保”、“就业状况”、“国籍”、“联系电话”等；企业信息增加展示“上级机构”、“企业规模”、“所属行业”等。

除此之外，还增加个人“循环贷款”、“信用卡大额专项分期”、“授信协议信息”等信息，但这几项还要等待下一步金融机构开始采用二代格式报送数据后，才开始展示。

总体来看，个人征信报告中展示的信息会更全面也更准确。

看到这，估计有些人会开始担心，新征信涉及到的面这么广，我们会不会一步小心就掉坑里了。

村长给大家分享下自己的看法，以下这些做法，不到万不得已千万不要做。

*种就是严重逾期，无论是信用卡、房贷还是小额贷款，如果有严重逾期的话，将直接影响个人信用，上了征信黑名单的话将对未来的房贷车贷，都会造成很大的影响。第二种是巨额担保，这种情况也是很需要值得注意。

如果随便帮别人做担保的话，一旦还不上自己也会跟着遭殃，然后就会被定义为失信人，之后也会上个人征信。以上这两种就是比较严重的违约行为，所以粉丝们一定要注意，千万不要出现这种情况，不然的话对自身的影响是很大！

当然，不断履约（比如信用卡使用的多、且都能正常还款），也能够开始证明你是个诚信的人，这对以后的征信也是加分的。

信用卡正常的还款记录我把它称为“正面信息”，其他各种欠税信息、法院和行政处罚信息，及未按时还款的违约信息，则是“负面信息”。

在自己力所能及的情况下，我们应该不断让自己的“正面信息”更加充实，这种行为相当于是在“养征信”，未来的征信体系一定会从单纯的”征信“变为”增信“，所以大家倒不如早早开始。

楼市头条的粉丝们，只要牢记这”八个字“，村长敢保证以后你们的征信一定杠杠的：

1、不黑 （不要因为违规进入银行黑名单）

2、不白（不要银行没你的任何征信信息，*少拥有1张以上信用卡）

3、不多（每张信用卡不要透支或全部刷完）

4、不乱（不要频繁出现“硬查询”，比如信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。）

一个新的时代即将到来。

新征信系统的不断完善（更细化、更全面、更精准），对每个人的影响都是不容忽视的，它标志的是我国信用体系发展进入了加速阶段。

而一个好的征信系统，实际上实际是帮大家把风险定量化。

比如说我今年刚刚工作没有钱，但是我要消费，我未来有收入，那怎么办？这个时候可能一部分人或者机构把钱借给另外一部分人来获得收入。有的人他的风险偏好比较低，有的人风险偏好比较高，不同人所面对的投资机会是不一样的，完善的征信系统所起的作用就是每个人进行考核打分。

评分的高低，决定了未来你能够借到多少钱，能借到的钱贵不贵，借的钱能够借多，反正跟钱挂钩的事，估计都会跟信用扯上关系。

以前的民间的征信体系，往往各自有自己的局限性，比如依托于生活类网购类数据，其实是比较以支撑起金融服务的征信，你买包烟借钱和你开个烟店借钱，完全是两码事。

但这回官方主导的征信体系不一样，一是因为权威性，二是它直接与你生活、工作、买房等种种行为挂钩，一旦借款人违约，可能影响到自己的就业、晋升、出行甚至子女教育也有可能受影响。

新征信体系下，每个人都将有“打麻将”的权利，但能进多大场子，你说了不算。

趁着现在各种细则还没全面推行，大家不如找个时间好好捋一捋....

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文 |村长♂

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