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查违规,收房贷,楼市行情就此终结?

来源:邓浩志   发布时间:2021-02-24 09:44:14

文|邓浩志

近期,全国楼市调控政策出现了一个明显的新趋势,就是在融资端进行收紧。比如限制银行房贷的总额,提高房贷的利息,清理违规进入楼市的各种贷款等等。总体上就是降低楼市杠杆的长度。

简 评

1、楼市调控的方向发生了明显转变。

当前调控办法和以往有很大的不同,以往调控更多集中在压制市场购买需求方面,比如提高购房门槛,堵假离婚的漏洞,限制购买数量等等。但经过超10年的持续调控,限制购买力的政策已经接近“用完”,再收紧的话,就近乎禁止销售了,但即便如此仍挡不住房价的上涨。于是调控方向在*近出现了转向,主要集中在针对融资端。除了上面的原因外,还因为目前全球宽松货币政策导致市场热钱总量巨大,部分流入到了房地产市场。所以收紧融资端也是具有一定的针对性的调控手段;

2、调控政策不是说说而已,已经在动真格。

虽然目前并没有红头文件,没有官方说法,更没有清晰的执行细则,但据各银行和金融机构所汇聚的消息看,春节后各地已经全面开始排查各类违规贷款情况了。尤其是针对贷款违规流入楼市的行为,比如消费贷变身*贷,经营贷变身房贷进入楼市的情况。据银行业界人士透露,管理层甚至要求把此前已经发放但违规使用的贷款收回。预计随着清查工作的逐步落实,会有一些违规行为被查出。更重要的是,这次清查等于给违规流入楼市的资金踩了“急刹车”。相信未来违规资金进入楼市的总量会因此大幅减少,楼市的杠杆长度会有所降低,*终对楼市也会起到一定的降温作用。

3、完全杜绝违规资金流入楼市仍有难度。

所谓的“*贷”已经存在了较长时间,只不过以前总规模比较小,影响也较小。一方面融资机构要对申请人进行资格审核,由于房子已经抵押给了银行,在没有抵押物的情况下,这种放款过去一直相对严格,并不十分容易申请。另外*贷通常利息、手续费都要比房贷高出不少,所以买家一般也不会太主动使用,能用商业房贷或者公积金贷的都尽量采用这些比较低息的融资办法。但自去年开始,全球货币超发导致热钱大量增加,资金使用成本也一再下降,热钱开始主动寻找市场机会。而恰恰这个时候,针对楼市的房贷出现了一轮利息上调,放款延迟,审批收紧的情况。这使得其他融资方式进入楼市开始有利可图,于是违规现象在近期明显增加。

4、楼市或因此降温,但不太可能反转。

收紧融资的确会让楼市损失部分的购买力,但我还是要强调,当前宽松货币政策全球蔓延,各类资产价格普遍上涨,本质上不是东西值不值钱的问题,而是大家担心钱不值钱了。只要热钱继续,资产价格一定继续看涨。而聚焦到大城市看,每个一二线城市几乎都在实行宽松的人口引进政策。大城市人口增速加快肯定也会带动住房需求。相比较这两点大趋势,调节融资杠杆只是小动作,可以挡住违规资金,但挡不住到大城市发展的需求;可以限制违规资金,但限不住热钱寻找稳妥收益的热情。所以即便市场因新规降温,但(至少在今年内)仍不改楼市上行的势头。

(本文图片来自网络)

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