打算用公积金贷款买房，朋友告诉我说买房前公积金卡里面的钱千万不能动，因为贷款额度要按账户余额计算的，求真相？

计算公式为：借款人在**高贷款额度内的可贷款额度=借款人夫妻双方计缴住房公积金月工资收入之和×12(月)×0.5×实际可贷年限。
贷款额度的调整是，借款人及配偶均按规定正常缴存住房公积金的，**高贷款额度由20万元调至35万元;借款人单方按规定正常缴存住房公积金的，**高贷款额度由15万元调至25万元。

借款人如果受过高等教育，职业收入前景优良，贷款的**高金额不能超过抵押房屋评估价格即确认价格和成交价格两者中较低者的80%。
此外，如果是非当地户籍或当地无固定居所的购房者，贷款额度会相对有所减低。

在办理贷款时的注意事项：

一、申请贷款额度要量力而行

在申请个人住房贷款时，借款人应该对自己目前的经济实力、还款能力做出正确的判断，同时对自己未来的收入及支出做出正确的、客观的预测。

二、办按揭要选择好贷款银行

对借款人来说，如果您购买的是现房或二手房，您就可以自行选择贷款银行。按揭银行的服务品种越多越细，您将获得灵活多样的个人金融服务，以及丰富的服务与产品组合。站在市民的角度考虑，无疑市民拥有越多的选择权越好。

三、要选定**合适自己的还款方式

目前基本上有两种个人住房贷款还款方式：一种是等额还款方式，另一种是等额本金还款方式。等额还款方式的优点在于，借款人可以准确掌握每月的还款额，有计划地安排家庭的收支。而等额本金还款方式较适合于还款初期还款能力较强、并希望在还款初期归还较大款项以此减少利息支出的个人。

四、向银行提供资料要真实

申请个人住房商业性贷款，银行一般要求借款人提供经济收入证明，对于个人来说，应提供真实的个人职业、职务和近期经济收入情况证明。因为如果你的收入没有达到一定的水平，而你没有足够的能力还贷，却夸大自己的收入水平，很有可能在还款初期发生违约，并且经银行调查证实你提供虚假证明，就会使银行对你的信任度大大降低，从而影响到自己的贷款申请。

五、提供本人住址要准确、及时

借款人提供给银行的地址准确，就能方便银行与其的联系，每月能按时收到银行寄出的还款通知单。遇人民银行调整贷款利率，您就可在年初时收到银行寄出的调整利率通知。此外，特别提醒借款人注意的是，当您搬迁新居，一定要将新的联系地址、联系方式及时告知贷款银行。

六、每月要按时还款避免罚息

对借款人来说，必须在每月约定的还款日前注意自己的还款账户上是否有足够的资金，防止由于自己的疏忽造成违约而被银行罚息，千万不要因为自己的一时疏忽，而造成资金损失，同时，在银行留下不良信用记录。