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热心网友 2012-12-03 浏览:20
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热心网友 2012-12-03
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贷款逾期还款记录有几期就不能申请南充住房公积金贷款了?
南充住房公积金贷款可以提前还款吗?毕业七八年了,工资也涨了好多,有能力提取还贷款了,需要准备什么材料,经过哪些步骤,可以办?
提前还贷有两种情况,一种是用公积金储存余额冲还贷,一种是用自有资金提前还贷。不同情况还法不同,消费者应当用活自己的公积金。
用公积金储存余额冲还贷须先还公积金贷款,尚有余额时,可冲还商业住房贷款本金。按规定,市民一年有两次机会使用公积金冲还贷,建行为4月和9月。
举例说明,月还公积金贷款1000元、商业贷款1200元。若公积金目前余额为1万元,选择“余额冲贷法”,公积金应先归还当月应还公积金贷款1000 元,再冲还商业住房贷款1200元,还有剩余金额7800元可一次性冲还住房公积金贷款本金。冲贷后,借款人可选择两种方式继续还贷,一是月还款额不变,缩短还款期限,二是还款期限不变,月还款额减少。另外,按规定,只要公积金贷款未还清,每年公积金提取只能用于归还个人住房贷款,不得提现和用于其他消费。
对于用以自有资金提前还贷的市民而言,就不受公积金冲还贷规定的约束了。可以先还公积金,也可以先归还商业性贷款,或者两者一起还。
建议:消费者在选择提前还贷时,要根据自己的实际情况,选择合适的还款方式和金额。
对于工龄较长、拥有公积金储存余额较多的消费者,公积金贷款很快能还完,因此,在提前还贷时,可留存部分商业性贷款,让每年提取的公积金储存余额有用武之地;对于想再办理公积金贷款买房的市民来说,可以先把公积金贷款提前还完。因为,按规定,公积金贷款尚未还清的,不可以再办理公积金贷款;对于想节省利息的消费者来说,由于商业性贷款的利率比较高,提前还商业性贷款可节省不少利息。
至于冲贷后选择哪种还款方式,是缩短还款期限,还是减少月还款额呢?专家建议,借款人可从节省利息和未来收入、支出预期两方面加以考虑。
缩短还款期限更节省利息,因为同样的借款金额,无论是等额本息还款法,还是等额本金还款法,借款期限越长,利息的总额也就越高。因此借款人如果仅仅考虑节省利息,应当选择缩短还款期限。但选择缩短还款期限,就意味着每月还款金额保持原来的水平,借款人的近期负担并没有减少。而有的借款人在买房贷款确定月还款金额时,往往没有对今后的支出考虑周全,采取了满打满算的策略,一旦遇到家庭人口增加、子女入学、收入下降等经济问题,安排还款和生活支出就会碰到困难。如果是这样,专家建议,不妨选择减少每月还款额,让自己能够更轻松地安排现在的生活。
提醒:对于各家银行提前还贷规则,消费者也应有所了解。以建行为例,不满1年的,提前还贷不予受理;满1年以上的,在借款期内借款人向银行提出书面申请,经银行同意后,可提前部分还本或提前清偿全部贷款本息。
让公积金贷款额度翻番
案例:王女士和他的先生都是公司的白领,准备结婚买房时,设计出一个绝妙的点子:在和丈夫领结婚证前,两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子,这样算来可节省一大笔钱。因为两个人如果共买一套房子,只能用夫妇一个人的公积金额度10万元,而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金,可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后,他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去,这样可以做到“以租养贷”,减轻还款压力。
解答:上海市公积金管理条例规定,如果夫妻双方都缴公积金,只能用其中的一个,不能双方同时使用,即夫妻双方使用公积金贷款的**高额度是13万元(公积金+补充公积金)。此案例王女士的做法,巧妙地绕过了政策上对“夫妻”公积金使用上的限制,成功实现了放大公积金贷款额度的效果。
建议:防范“以租养房”风险。央行加息,增加了“养房”的成本,而目前市场上租金价格基本没有大幅增长,有些区域的租金水平甚至出现停滞不前的状态。此消彼涨,其中的风险要充分估计到。
目前在南充申请住房公积金贷款应当同时具备哪些条件?
南充住房公积金贷款买房怎么操作?
2012年南充住房公积金贷款政策有调整吗?
南充住房公积金贷款利率是多少啊?
现行公积金贷款利率是2012年7月6日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率4.50%,月利率为4.50%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率4.0%,全国都一样。
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