元旦起房贷打折，现在提前还贷划算吗？

145****6645 2012-12-25 浏览:108

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158****8559 2012-12-25

明年1月1日起，所有房贷客户将全面执行新的利率标准，这意味着，目前仍按降息前利率结算的不少老房贷客户的月供很快将迎来减压。每当临近年底，一批客户就会选择提前还贷，但在降息通道中，是否要提前还贷需要三思而行。　　
以下两类人可以提前还款：
一是处于还款初期的借款人提前还贷比较划算，因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以借款人在还款前期提前还款都是划算的。　　
二是借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求时，选择提前还款是比较划算的。借款人可以将手中资金用于提前还贷结清贷款，然后用此套房产向银行申请抵押消费贷款，将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求。　　

而下面五种情况则不宜提前还贷：　　一是基准利率享受七折至八点五折之间的购房者没有这个必要，由于已享利率优惠，即便利率调整前后月供之差也不会超过百元，因此不需要提前还贷。　　二是等额本金还款期已过1/3的购房者也没有必要，因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。　　三是等额本息还款已到中期的购房者也不宜提前还贷，因为这部分客户已经还了大部分的利息，所以提前还贷的意义不大。　　四是投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷。比如短期内有收益项目可投资的人群，如果这时候将钱都还给了银行，将白白丧失了赚钱的机会。　　五是不久后还需要银行贷款的购房人，现在若把钱一下子还给了银行，等再去银行申办贷款时，基准利率有可能会上浮10%到30%，甚至更高。

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144****8456 2012-12-25

对于享受7折利率的老房奴来说，如果与银行签订了相关合同的前提下，按照调息后5年以上6.55%房贷基准利率计算，7折优惠后，利率仅为4.565%，相比5年期存款的年利率4.75%还低，此类存贷款利率出现了倒挂。而如果是纯公积金贷款，调息后5年以上公积金贷款利率由4.9%降至4.50%，同样低于同期定期存款利率。
排除其他因素干扰，5年以上的贷款者，如有较多闲钱，可以直接存5年定期，不但收益十分稳妥，所获得的存款利息收入还可以覆盖贷款利息支出，并且略有盈余。以100万元为例，每个月可以赚取150元的财务费用。而如果是纯公积金贷款显然“赚”得更多。

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131****4369 2012-12-25

如果要提前还贷，多家银行都规定提前还贷需要提前申请，有的申请期需要1个月；此外，如果贷款不满一年提前还款，需要收取一定金额的手续费。目前，各家银行的违约手续费差异较大，有的银行需要收实际还款额1~3个月的利息，如果还款不够年限，甚至有银行需要收取实际还款额3%的手续费。
　　专家表示，如果购房较早，甚至在2011年前享到7折或8折房贷的购房者**好不要提前还款；其次，使用等额本息还款法并且已经进入还款中期阶段的业主也不适合提前还款。“这类人前几年还的钱绝大部分都是利息，本金所占还款金额的比例非常低，如果提前偿还贷款，节省的利息并不多，并不划算。”该专家分析称，除了以上几种情况，近期有较大支出的也不适合还款。

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