公积金贷款买房和商业贷款买房哪一种更好？

目前商业银行普遍执行首套房贷基准利率，而根据中国人民银行在今年6月7日和7月6日的两次降息，使得5年期以上商业贷款的基准利率从原先的7.05%，降到了6.55%。同样，两次降息后，五年以上个人住房公积金贷款利率由4.7%降至4.5%。即便银行利率优惠至0.85倍以后，5年以上贷款利率为5.5675%，仍然比公积金贷款高出一个百分点以上。

一般来说，市民申请商业房贷，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业贷款若借款人购买新房，个人资质良好的情况下，则对应的商业贷款额度为房屋成交价的70%左右；若借款人购买二手房，个人资质良好的情况下，对应的贷款额度则不超过房屋评估值的70%左右，贷款年限**长30年。
我市公积金中心规定，住房公积金贷款额度**高不超过房款总额的70%，贷款年限**长30年。市民可根据自己的收入计算计算贷款限额。住房公积金贷款额度公式：借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(**长可贷年限)。若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例。不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额。申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中：月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和)。
所以，对于贷款额度而言，商业贷款的额度范围较公积金贷款额度更加能够达到借款人的预期值，也同时能够满足借款人较高贷款额度的需求。

贷款来源不同，商贷是银行筹集的社会公众存款，公积金是公积金归集的公积金缴存人的存款。
贷款对象不同，商贷对社会公众，公积金只对公积金缴存人发放。
贷款方法不同，商贷是银行的自营贷款，公积金是通过银行的委托贷款。
贷款利润使用不同，商贷贷款利息收入归投资人，公积金贷款利息收入用于政策性住房建设。
提交资料方面如果你是市属公积金，是不需要提供收入证明和营业执照复印件的，商贷需要。其他资料差不多。
手续费方面公积金是需要交担保费，代办公积金还要交代办费。而商贷基本没有费用。
公积金贷款没还清了，不能再用公积金。如还清了可以继续申请公积金，手续和利率和第一次一样。商业贷款没还清，可继续申请商业贷款，但利率和**要上调，商业贷款还清了再用商业贷款，一般要按第二套房处理。
还款方式几家商业银行，可选择的方式众多，而公积金贷款还款方式相对较单一。