郴州二套房如何贷款的？

4月17日的“国十条”中规定：对购买首套自住房且套型建筑面积在 90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款**款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款**款比例不得低于 50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款**款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。人民银行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理。住房城乡建设部要会同人民银行、银监会抓紧制定第二套住房的认定标准。目前二套房的认定仍以家庭为单位，有无贷款纪录为准。

现在的**比例是60%了

银行认定为二套房的七种情况

1、父母名下有住房，以未成年子女名义再购房

详解：根据新的政策，家庭成员包括借款人、配偶及未成年子女，即未成年子女也是被划为家庭范畴的。所以以未成年子女的名义申请贷款购房时，就会按照二套房政策执行。

2、未成年时名下有房产，成年后再贷款购房

详解：根据目前银行"认贷又认房"，如果不出售现有房产的情况下，再贷款购房是属于二套房的，将按照二套房的政策执行。如果按过去政策，未成年时的房产只要没贷款，再申请房贷不算二套。

3、个人名下有全款购买的住房，再贷款购房

详解：过去只"认贷"，这种情况不算二套房，但现在加了"认房"，虽然没有贷过款，但只要是在房屋产权交易系统中能够查到名下有房产，在不卖掉且申请贷款的情况下，也会被认定为二套房。

4、个人名下有贷款购买住房，结清出售后再贷款购房

详解：目前银行对二套房认定是"认房又认贷"，也就是说虽然贷款买的房产出售以后，家庭名下已没有任何住房，但因为其之前有贷款记录，再申请房贷也会被算做二套房。

5、首次购房使用商业贷款，再次购房使用公积金贷款

详解：目前公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有过房贷记录，不论房贷是否结清、房产是否出售，即便从未使用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也会被算做二套房。

6、婚前一方曾贷款购房，婚后以另一方名义申请贷款购房，但两人户口没有在一起

详解：夫妻双方结婚后虽然户口没有落在一起，但在民政局有过结婚登记。现在，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还会要求借款人提供婚姻状况证明，而结了婚的夫妻是不能提供单身证明的，所以另一方再购房时也会被算作第二套房。

7、婚后双方共同贷款购房，离异后一方再申请贷款购房

详解：只要央行的征信系统中能够查到房贷记录，那么即便离异后房产判给一方，另一方再贷款购房时也会被认定为二套房。这使得很多试图通过"假离婚"来规避二套房新政的想法也付之东流。

在郴州目前买二手房贷款按揭有三种途径：

一、 信用社抵押贷款：过完户后把房款全部付给房东后用自己的房产证到信用社做抵押贷款，**久可贷两年。到期后可续签。贷款利息，一年6厘多，两年是7厘多，三个月付一次利息。一年或两年还本金即可。

1、需要的资料有：

①身份证(原件、复印件)，

②婚姻证明(结婚证或未婚证)，

③收入证明(夫妻双方)。

④契证、房产证(原件、复印件)。

⑤信用社要求的其他资料。

2、贷款费用：

①评估费：评估价的千分之五，

②银行收总额的千分之五，

③房产局收登记费40元，图纸费41元，抵押费贷款额的千分之一。

3、该种贷款优点：时间较快、手续较简单、贷款期间不用还本金压力较小。缺点：利息较高。

二、在中行、工行、建行做按揭贷款，**30%，剩下70%由银行付给房东，但必须要房东同意做按揭才可以执行，费用与上面差不多。利息4.95厘，每个月利息和分摊本金一起还。

1、贷款规定：

①申请人要求:年龄在18周岁(含)以上65周岁(含)以下、有合法有效身份证明、居住证明、收入证明、无不良信用记录、具有完全民事行为能力的自然人;职业和经济收入稳定，具有偿还贷款本息的能力，偿还住房贷款的月支出不高于其月收入的50%;贷款期限加借款人年龄不超过65;

②贷款期限：二手住房贷款的贷款期限**长不得超过三十年。

③交易房屋要求：房屋房龄(以房屋竣工日期为准)，下同)原则上**长不超过20年(含)，且贷款期限与房龄之和**长不得超过30年;房屋房龄在15年以上的住房，套型面积原则上应在60平方米以上;

④担保要求：有经本行认可的有效低押担保;

⑤本行规定的其他条件;

2、提交基本资料

①借款人:夫妻双方的身份证明包括身份证件、户籍证明、婚姻证明

②收入证明(包括个人资产证明)

③售房人:夫妻双方的身份证明包括身份证件、婚姻证明

④交易房屋的房屋所有权有效证件及复印件

⑤买卖双方签订的交易合同及**款凭证

⑥银行认为需要提供的其他资料。

3、优点：在郴州大部分都采用这种方式贷款，贷款利息不高，贷款的额度比较大。

4、缺点：但必须要房东配合或自己垫资(或有中介经纪公司垫资)

三、 公积金贷款需要的手续

1、个人申请公积金住房贷款需要提交的材料:

①申请人身份证复印件

②申请人户口本(含首页,户主页)复印件

③申请人收入证明原件

④申请人公积金交存证明原件

⑤购房合同和购房**款发票原件 ，已经结婚的还需提供配偶的上述材料和结婚证复印件.

⑥房屋销售许可证复印件

⑦土地使用证复印件

2、公积金住房贷款办理程序:

①管理中心审查申请材料,符合贷款条件的,出据贷款审批表签订贷款合同.

②与担保公司办理担保手续,签订抵押合同.

③与委托银行签订银行借据和委托扣款协议.

④管理中心委托银行将贷款资金划入售房单位帐户.

⑤担保公司为贷款人办理房产抵押登记手续.

3、与上面两种的优点、缺点：

①时间久一点，公积金不是随到随批，一个月批两次。

②手续复杂，要单位、行政财务盖章。

③区域管理市一级的到市公积金中心办，区县一级的到区县公积金中心办理，

④必须要有公积金的政府工作人员或是国有企业人员。

⑤利息便宜，3.87厘。

**三成的到六成，**款十多万，**款5万的也有啊!

二套房的认定标准2010年6月4日住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会公布的《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》中确定了二套房认定标准：

一、商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

二、应借款人的申请或授权，直辖市、计划单列市、省会(首府)城市及其他具备查询条件的城市房地产主管部门应通过房屋登记信息系统进行借款人家庭住房登记记录查询，并出具书面查询结果。

如因当地暂不具备查询条件而不能提供家庭住房登记查询结果的，借款人应向贷款人提交家庭住房实有套数书面诚信保证。贷款人查实诚信保证不实的，应将其记作不良记录。

三、有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：

(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;

(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;

(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。

四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。

对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行;商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况和地方政府有关政策规定，对其暂停发放住房贷款。