什么是个人住房公积金组合贷款？

答：住房组合贷款是指个人申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，其不足部分向贷款银行申请住房商业性贷款的两种贷款之总称。
住房组合贷款是房地产消费信贷市场发展到一定阶段的产物。随着住房制度改革的逐步推进，人们的住房消费观念得到了改变，贷款买房逐渐成了一种解决住房问题不可或缺的途径。
但在住房组织贷款概念产生之前，住房公积金贷款与住房商业性贷款基本上各自有一套操作规范，借款人要分两次申请贷款，签订两份贷款、抵押合同，办理两份公证，分别偿还贷款本息，这对借款人来说是极不方便的，也制约了住房消费市场的发展。
住房组合贷款正是在这种市场需求的情况下产生的。

答：1、具有当地城镇常住户口或有效居留身份；
　　2、是在当地住房资金管理中心系统交存住房公积金的住房公积金交存人，申请人上月公积金交存余额大于零。
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　　3、具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力，申请人收入除保证月均还款外，至少剩余400元生活费，另外月均还款额不得低于月收入的20%月收入在2000元以下或25%月收入在2000-5000元或30%月收入在5000元以上。
　　4、具有合法购买住房的合同或有关证明文件。
　　5、提供当地住房资金管理中心系统认可的担保方式。通常采用三种方式，一种为房产抵押(抵押登记后发放贷款)，一种为抵押加保险(寿险)，另一种为抵押加第三方阶段性连带责任担保。

答：我们在买房子的时候，都会选择不同的贷款方式。组合贷款是指符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款。

答：1、你可以选择30万公积金贷款和10万商业贷款的组合形式，公积金贷款优于商业贷款的是利率低，尤其对贷款申请人有正常缴纳公积金一年以上的要求，所以把公积金**高可贷额度贷足，对你**有利。

2、贷款15年和20年的区别，利息支付20年多于15年，还款月供15年多于20年。具体选择根据自己的还款能力而定，能承受月供的前提下可以选择15年期限的，少付利息。

3、公积金利率上浮和商业贷款70%没有直接的因果关系。

4、由于央行多次准备金率的上调，致使目前的准备金率已创历史新高，所以很少有银行再能提供85折的利率优惠，即使首次购房，可以减少**，但利率**多为基准利率。

具体操作，可以咨询当地的公积金管理中心，或登录当地的住房公积金网站。

答：首先，要办理组合贷款，要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是**基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。

其次，在借款人满足了组合贷款的条件下，有时候也无法办理组合贷款。在贷款购买二手房的时候，由于办理组合贷款的时间比较长，很多房主不同意采用组合贷款。在现实办理中，很多开发商也不同意办理组合贷款买房，因为开发商通常在建房之前就已经从某家银行贷款，并承诺业主买房也要从该银行贷款才可以。这种情况之下也没有办法办理组合贷款。

当地的公积金贷款一般已经和某一家银行合作了，只能从那一家银行贷款。但是通常情况下，只要是购房者满足公积金贷款条件和银行商业贷款条件，就可以申请办理组合贷款。

答：不同的银行，不同的时段，审批时间也是有所差异。具体时间跟提交材料是否齐全，以及银行贷款额度是否充足和当时的政策有关。