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  • 热心网友 | | 2016-05-17

    深圳的房价已经领涨全国楼市,2015年全年暴涨超过50%,不断有人参与炒房。据媒体报道,有很多的联合出资炒房者,凑完首付后,只剩下一两年的月供资金。假如房价转向,他们还能继续扛住还款么?刚需们能坚持还款么?又会有多少人断供呢?

    中国人有个良好的传统,即使自己饿着肚子,也要按时还上银行欠款,别说你不信,数数你周围的“房奴”们,有几个敢不按时还贷。说句不中听的,担心中国人断供是不是有点咸吃萝卜淡操心的感觉。
    上面说的是楼市在正常年景,如果楼市出现比较大的跌幅呢?如果跌了,有多少人会断供呢,以至于银行坏账率大幅增加,出现金融风险?
    早在08年左右,深圳市出现了一次小幅的下跌行情,跌幅达到了1000块左右。对于深圳的房价而言,1000块钱还不算很严重,但当时出现了个别业主打砸售楼处,抗议房价下跌等情况,被媒体曝光后,引发了小范围的紧张气氛,误以为要断供而已。
    买房需多少启动资金
    我们可以算一算,买一套房三成首付,再加上各种税费占一成、收房装修入住费用占一成,至少要付出五成以上。如果断供,会怎样?装修完毕的房子归银行了。
    房价在下跌10%或20%时,选择主动断供,基本上是没有经济学常识的理财小白才会做的。一套200万的房子,首付就掏了60万,税费10万,装修30万,50%的钱都花了,会因为房价的小幅下跌而断供么?咬牙坚持才是明智的选择。
    跌去50%,要断供么?
    如果房价跌去50%,按上文200套房的房子来算,当前价值只有100万,我还要再掏100万去兑付亏损么?按照等额本息还款方式,我重新买一套房子的利息成本都比坚持还款的成本要低,那么要断供么?
    信用问题
    断供带来的直接影响是,银行不会再提供任何贷款了。不光是房贷,各种贷款都拿不到了。央行的黑名单里有你,干啥啥不行了。这是主动断供的风险。主动断供是一种利弊权衡后的带有主观能动性的行为;而被动断供则是没得选择了,容不得考虑了,不得已断供的。
    银行不会有损失
    你的房子在办理房贷时,已经将产权抵押给银行了。如果房贷还了几年,因为房价下跌中途断供,银行便有权处置你的房子,这套房子的市值虽然跌了一半,不过你的首付已经还了一半了啊!
    有风险也是开发商
    楼市在下行时,买涨不买跌的心态,会导致楼市滞销,库存上涨,开发商资金链趋紧,而银行是开发商的金主,都说开发商是为银行打工的。整个2015年,三四线城市库存持续上涨,银行也开始收缩地产贷款,促使开发商为稳定现金流而降价。而买房贷款业务方面,房价跌去一半,也不会造成大范围的断供现象。

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