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  • 热心网友 | | 2017-02-28

    采取不同方式还贷之间的差异也是很大的。因此,如何节省贷款利息也成了目前房贷一族最关心的问题。尽量使用公积金贷款,众所周知,公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多,特别是优惠政策取消后,两者之间还贷差距较大。因此贷款买房,公积金贷款最省钱。如果房价过高,购房者可使用公积金和商贷的组合贷款方式
    变更还款方式既省息又划算,对于还款能力强、收入稳定的贷款者,可以向银行申请变更还款方式,将原有的等额本息还款方式变更为等额本金还款,可以节省利息费用。目前,多数银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于,前者每期还款金额相同,即每月本金加利息总额相同时,客户还贷压力每个月是差不多的,但利息负担相对较多;后者又叫“递减还款法”,每月本金相同,利息不同,前期还款压力大,但以后的还款金额逐渐递减,利息总负担较少。
    提前还款选择缩短期限,随着银行优惠利率的取消,不少房贷者已经开始动用公积金或是存款开始提前还贷。在市民提前还款时,会碰到一个问题,那就是减少月供还是缩短贷款期限划算?如果单纯从节省利息角度来讲,肯定是缩短贷款期限最划算。选择哪个方式更省钱其实很简单,只要掌握一条,本金还得越多,利息越省。
    房贷对于每个人来说是一种负担,因此选择适合自己的还贷方式是比较重要的,在收入变化的时候也可以改变还贷方式,来减少自己的还贷压力。总而言之,适合自己的才是较好的。

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  • 热心网友 | | 2017-02-28

    还款方式
    主要有等额本息等额本金两种还款方式
    等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息,即把按揭贷款本金总额与利息本金总额相加,平均分摊到还款期限的每个月中,目前选择这种还款方式的人较多。比较适合收入相对稳定的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,如公务员、教师等收入稳定的人群。
    等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中,同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。随着时间的推移还款负担会逐渐减轻,还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多,故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。
    等额本息还款法:
    每月月供额=〔贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
    每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
    每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
    总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金
    等额本金还款法:
    每月月供额=(贷款本金÷还款月数)+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
    每月应还本金=贷款本金÷还款月数
    每月应还利息=剩余本金×月利率=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
    每月月供递减额=每月应还本金×月利率=贷款本金÷还款月数×月利率
    总利息=〔(总贷款额÷还款月数+总贷款额×月利率)+总贷款额÷还款月数×(1+月利率)〕÷2×还款月数-总贷款额
    月利率=年利率÷12
    以上两种方法可通过房贷月供计算器计算,用房贷计算器计算月供是最简便的方法,你只需按照上面的提示输入你的贷款年限、期限、金额、利息、还款方式然后确定就可轻松的计算出来。

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  • 热心网友 | | 2017-02-28

    贷款利息
    一般按月复利计算,复利是指在每经过一个计息期后,都要将所剩利息加入本金,以计算下期的利息。这样,在每一个计息期,上一个计息期的利息都将成为生息的本金,即以利生利,也就是俗称的“利滚利”。
    分期还款方式有两种,一种是等额本息,一种是等额本金。由于还款方式不一样,使得每月需要交纳的贷款利息也不一样。不过,无论什么贷款方式,银行贷款利息都有一个统一的计算标准。
    贷款利息计算公式
    日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30
    月利率(‰)=年利率(%)÷12
    当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率;
    当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息;
    上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金;
    贷款利息如何计算呢
    举例:借款人A到XX银行贷款10万元,贷款期限是3年,按照2013年近日的贷款利率执行,每月的贷款利率是0.5125%(目前3年期的贷款年利率是6.15%)。
    第1个月贷款利息=100000*0.5125%=512.5;
    第1个月已还本金=第1个月还款额(取决于还款方式)-521.5;
    第1个月剩余本金=100000-(第1个月还款额-521.5);
    第2个月贷款利息={100000-(第1个月还款额-521.5)}*0.5125%……
    以后每月的贷款利息计算以此类推,直到还款完毕为止(贷款到期)。

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