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    贷款买房怎么还款?

    热心网友    2018-05-17 | 我要分享
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    热心网友 | 熟悉区域: | 2018-05-17

    技巧一:房贷跳槽

      所谓房贷跳槽就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。

      当然,转按揭也会存在一些不可避免的费用,包括担保费、评估费、抵押费、公证费等。不过有些银行为了吸引客户,会特意推出“低成本转按”服务,免去“担保费”这种大头费用后剩下的费用只剩千元不到。

      技巧二:按月调息

      2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在遇到降息时,我们之前选择的房贷固定利率,就应该赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

      技巧三:公积金转账还贷

      我们在申请购房组合贷款时,一定要尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额。商业贷款则应该最大程度地缩短年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观了。

      技巧四:双周供省利息

      尽管每个月仍然需要偿还同样数额的房贷,但是由于“双周供”缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,贷款的本金也将减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。

      不过,这样一来贷款人每月还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,这也会增加一些资金不宽裕的贷款人的压力。因此这个办法比较适合工作稳定,收入稳定的人。

      技巧五:提前还贷缩短期限

      提前还贷之前要算好账,不是所有的提前还贷都能省钱的。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。

      此外,部分提前还贷后,剩下的贷款我们应该选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。了违约期后再还。

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  • 热心网友 | | 2018-05-17

    技巧一:房贷跳槽

      所谓房贷跳槽就是“转按揭”,是指由新贷款银行帮助客户找担保公司,还清原贷款银行的钱,然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠,就完全可以房贷跳槽,寻找最实惠的银行。

      当然,转按揭也会存在一些不可避免的费用,包括担保费、评估费、抵押费、公证费等。不过有些银行为了吸引客户,会特意推出“低成本转按”服务,免去“担保费”这种大头费用后剩下的费用只剩千元不到。

      技巧二:按月调息

      2006年开始,不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道,所以在设计时比同期浮动利率略高,只要央行加一次息,它的优势就立即显现出来。但是一旦降息,选择它的购房者就吃亏了。因此,在遇到降息时,我们之前选择的房贷固定利率,就应该赶紧转为浮动利率才划算。不过,需要提醒大家的是,“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

      技巧三:公积金转账还贷

      我们在申请购房组合贷款时,一定要尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限,在享受低利率好处的同时,最大程度地降低每月公积金的还款额。商业贷款则应该最大程度地缩短年限,在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。这样,月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后,余额就能抵充商业性贷款,这样节省的利息就很可观了。

      技巧四:双周供省利息

      尽管每个月仍然需要偿还同样数额的房贷,但是由于“双周供”缩短了还款周期,比原来按月还款的还款频率高一些,贷款的本金也将减少得更快,也就意味着在整个还款期内所归还的贷款利息,将远远小于按月还款时归还的贷款利息,本金减少速度加快。因此,还款的周期被缩短,同时也节省了借款人的总支出。

      不过,这样一来贷款人每月还款的日期就将不断提前,一年下来就要多还一个月的贷款,这也会增加一些资金不宽裕的贷款人的压力。因此这个办法比较适合工作稳定,收入稳定的人。

      技巧五:提前还贷缩短期限

      提前还贷之前要算好账,不是所有的提前还贷都能省钱的。比如,还贷年限已经超过一半,月还款额中本金大于利息,那么提前还款的意义就不大。

      此外,部分提前还贷后,剩下的贷款我们应该选择缩短贷款期限,而不是减少每月还款额。因为,银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的,因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。假如贷款期限缩短后正好能归入更低利率的期限档次,省息的效果就更明显了。而且,在降息过程中,往往短期贷款利率下降的幅度更大。了违约期后再还。

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  • 热心网友 | | 2018-05-17

     一、等额本息和等额本金如何还款?
      房贷还款有等额本息和等额本金。等额本息的还款方式是每月的还款固定金额,还款本金递增,还款利息递减,当还款还到中途,其实前面偿还的大部分都是利息,如果提前还款则还的大部分都是本金,对于这种方式贷款的贷款人来说,意义不大。等额本金则是平分贷款总金额,依据剩余本金计算还款利息,随着时间的推移,本金越来越少,还的利息也越来越少。当还款期超过1/3时,借款人一半的利息已经还完了,如果提前偿还,利息节省的并不多。
      二、有折扣的房贷不要考虑提前还款。
      据了解,目前7折房贷房贷很少,二套房贷利率上浮的情况较为普遍。原先享受7折利率的贷款不必急于还款。如果还了,就享受不了7折利率的贷款了。专业人士提醒,有折扣的房贷不要考虑提前还款,闲置资金可以用来投资,增加整体收入,一样可以降低房贷的利息成本。
      三、如何利用公积金偿还房贷?
      如果你每月公积金缴纳数额较高,可以考虑提前偿还一部分房贷,但也不必全部偿还,一旦房贷全部偿还,每月的公积金就没有利用的空间了。按照政策规定,在职人员除购房外,是无法提前支取的,加上现在的房屋限购政策,不太可能多次购房,大家提前支取公积金的可能性不大,每月拿来还房贷,可以发挥更大的作用,也使得自己的资金运转更加顺利。
      四、如何办理提前还款相关的后续?
      房贷还清后并不意味着无债一身轻。还清房贷的购房者还要办理相关后续手续,包括:与贷款银行一起办理房屋抵押权的注销手续,与保险公司办理相应保险费的退还手续,与开发商办理押金的退还手续,办理房产证,若在贷款期间已办理过房产证,只需把银行的注销单、他项权证及身份证拿到房管部门即可。这时房主才对房产拥有了完整的所有权。

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  • 热心网友 | | 2018-05-17

    1、正常还款:借款人委托贷款银行通过储蓄卡、存折等方式代扣偿还贷款本息。 借款人在委托贷款银行通过储蓄卡、存折代扣每月偿还贷款本息的同时,也应委托公积金中心和贷款银行,在其按月偿还贷款本息后,每月提取本人及配偶的住房公积金(含补充住房公积金及按月住房补贴)划入借款人住房公积金卡银行储蓄账户,作为下月偿还贷款本息的代扣资金。
      2、提前还款: 公积金贷款和组合贷款公积金部分的提前还款应到公积金中心各区县管理部办理。组合贷款按揭部分的提前还款应到贷款银行网点办理。
      办理个人住房公积金贷款的职工,贷款当前不存在逾期未还的,可到公积金中心各区县管理部申请直接利用本人及配偶住房公积金账户余额,提前偿还公积金贷款。在、办理组合贷款的职工,贷款当前不存在逾期未还的,还可到银行柜台申请申请提取本人及配偶住房公积金账户余额,提前偿还个人住房公积金组合贷款中按揭部分。
      除了等额本金、等额本息,还有一种叫做自由还款的还款方式在公积金贷款中比较常见。自由还款是指借款人申请住房公积金贷款时,公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限,给出一个最低还款额,以后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下,根据自身的经济状况,自由安排每月还款额的还款方式。适合收入稳定,有提前还款打算的人。
      自由还款方式相比等额本金、等额本息还款法,具有以下几个特点:
      1.只要不低于最低还款额,借款人可以自由设定每月的还款金额,最大程度地方便了借款人。
      2.借款人可以通过公积金管理中心客户服务电话调整每月的还款额,操作省时省力,避免了办理提前还款等操作手续。
      3.目前设定的最低还款额与等额还款方式比较,还款数额有一定程度的降低,有利于借款人的债务安排。
      4.除最后一期外,每月先按照借款人通知的金额扣款,如果还款账户余额不足,还要按照最低还款额进行二次扣款,减少借款人贷款逾期的可能性。

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