买房子贷款怎么算？

买房贷款怎么算？
１、个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行；个人的相关商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。
２、等额本息的还款,等额本息的还款，就是指相关贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。购房者每月要还的总数都是相等的，但是利息和本金占的比例每次都会发生变化。
开始时由于本金的较多，所以利息占的比重会较大，随着还款次数的一定增多，本金所占比重逐渐的增加，利息占得比重越来越小。举个例子，贷款２０万选择２０年还款期：按年利率７．４７％计算，月均还款１６０７．５１９６元，支付总利息达１８５８０４．７元，还款总额将达３８５８０４．７元。
３、等额本金还款,等额本金还款方式则指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。购房者每个月换的数额都不同，其中本金的数额相等，随着每月本金的减少而递减，随着还款次数的增多，利息由多逐渐减少。
4、同样以贷款２０万元２０年还清为例，按年利率７．４７％算，第一个月还款为２０７８．３３元，以后每月递减，后一个月还清时还款８３８．５２元。支付总利息为１５００２２．５元，还贷总额为３５００２２．５元。

1、利用公式计算（^表示次方）
①等额本息还款法:每月月供额=〔贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数〕÷〔（1+月利率）^还款月数-1〕
②每月应还利息=贷款本金×月利率×〔(1+月利率)^还款月数-(1+月利率)^(还款月序号-1)〕÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
③每月应还本金=贷款本金×月利率×(1+月利率)^(还款月序号-1)÷〔(1+月利率)^还款月数-1〕
④总利息=还款月数×每月月供额-贷款本金


提醒：等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。
特点：每月还款额中，本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。
适用人群：比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。
等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。
特点：随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。
适用人群：收入高还款能力较强并有提前还款打算的人


2、利用房贷计算器计算
利用公式计算月供比较麻烦，建议使用房贷计算器，只需按照上面的提示输入你的贷款年限、期限、金额、利息、还款方式然后确定就可轻松的计算出来，一目了然。
二、怎么还房子贷款可以省钱
1、贷款期限的长短会影响总的利息支出和资金运转过程，以后还牵涉到要不要提前还贷的问题（包括何时、还多少等）。对于不少购房者而言，往往都会有着类似“早还早踏实”、“无贷一身轻”这样的想法。其实，贷款年限的长短、是否提前还贷仍然需要理性的分析，并根据自身情况来决定。
2、通常来讲，较长期限的贷款可以获得更大限度的购买能力，帮助克服日益增加的购房压力。但是，一旦发生财务危机，较低的每月还款会使购房者有更多的弹性去应对。随着收入上升、压力降低，原本30年期的贷款也许你选择20年就还清了，那么为何不一开始就借20年的贷款呢？这样一来支付的总利息也会较低。
3、如果想提前还款，也要看一下贷款的利率，像公积金贷款和优惠利率（前几年的7折）贷款的客户首先就不必急于还款。由于这样的优惠利率甚至低于存款利率，购房者把用于提前还贷的钱存入银行的就要比利息高了。同时，对于手上还有其他更好的理财或项目的购房者，如果 率明显高于贷款利率也较为稳定，那自然更没有必要选择提前还贷了。

一、等额本金的贷款方式的利率计算（基本上本金：利息＝１：３）
１、如果是贷款二十年应该付的利息：２７００００（元～贷款额）＊５．０４％（年利率）＊２０（年限）＝ａ（元）
２、如果是贷款二十年应该付的本息总计：２７００００（元～贷款额）＋ａ（元）＝ｂ（元）
３、首月还款：ｂ（元）÷２４０（月～期数）＝ｃ（元）
注：每个月的还款额至此依次减少，绝对是不会再超过这个数目的。
４、首月利息：２７００００（元～贷款额）＊０．００４２（月利率）＝ｄ（元）
５、首月本金：ｃ（元）－ｄ（元）＝ｅ（元）
注：一直到偿还了全部的贷款，每月本金都是保持ｅ元不变，这也就是等额本金的命名来源。
６、第二月利息：
２７００００（元～贷款额）－ｅ（元）＝ｆ（元）（贷款的金额减去已经还的本金）
ｆ（元）＊０．００４２（月利率）＝ｇ（元）
７、第二月还款：ｅ（元～本金）＋ｇ（元）＝ｈ（元）
８、第三月利息：
ｆ（元～剩余贷款额）－ｅ（元）＝ｉ（元）
ｉ（元）＊０．００４２（月利率）＝ｊ（元）
９、第三月还款：ｅ（元～本金）＋ｊ＝ｋ（元）
１０、依次类推。
注：请注意每月还款额依次递减３．５元，那么和等额本息的方法相比等额本金的方法仍然是在先还利息，只不过在每月还款中利息与本金的比例降低了。换一句话来说就是让你每月多还一些本金并且固定本金数额，这样逐月所付利息相应减少，这也就是等额本金还贷的前期压力较大的原因。
二、等额本息贷款利率计算
１、首月还款：２０００００（元）＊６６．２１７（速算表系数）＝１３２４．３４０（元）
注：月还款额至还贷结束保持不变。
２、首月利息：２０００００（元～贷款额）＊０．００４２（月利率）＝８４０（元）
３、首月本金：１３２４．３４０（元）－８４０（元）＝４８４．３４０（元）
４、第二月利息：
２０００００（元～贷款额）－４８４．３４０（元）＝１９９５１５．６６０（元）（贷款额减去已还本金）
１９９５１５．６６０＊０．００４２（月利率）＝８３７．９６６（元）
５、第二月本金：１３２４．３４０（元）－８３７．９６６（元）＝４８６．３７４（元）
６、第三月利息：
１９９５１５．６６０（元～剩余贷款额）－４８６．３７４（元）＝１９９０２９．２８６（元）
１９９０２９．２８６（元）＊０．００４２（月利率）＝８３５．９２３（元）
７、第三月本金：１３２４．３４０（元）－８３５．９２３（元）＝４８８．４１７（元）
８、依次类推。
注：请注意每月利息逐月递减２．０４３元，本金逐月递增２．０４３元，这就是所谓的等额本息，
换句话说就是每月利息的减少数额与本金增加的数额基本相等。
三、以上两种还贷方式的比较（按三个月计算）
１、等额本金三个月共还款５００９．４９９元，其中利息２５０９．５元，本金２４９９．９９９元。
２、等额本息三个月共还款３９７３．０２元，其中利息２５１３．８８９元，本金１４５９．１３１元。
注：相比较而言两者利息相差不多，只不过等额本息每月支付的本金较少就降低了每月的
还款额，正是减少的这部分本金增加了额外的利息，这也就是造成两种方式后的利差的
原因。
附：
房贷利率：公积金０７．０９．１５以后，１－５年４．７７％，５－３０年５．２２％
商业贷款０７．１２．２１以后，１－５年７．７４％，５－３０年７．８３％
存款利率：活期：０．７２％
三月：３．３３，六月：３．７８，一年：４．１４，两年：４．６８，三年：５．４０，五年：５．８５
贷款利率：六月（含）：６．５７，六月到一年：７．４７，一到三年：７．５６，三到五年：７．７４，五年以上：７．８３
等额本息还款法，指贷款期间每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本息还款公式：
每月还款额＝贷款本金＊月利率＊（１＋月利率）＾总还款月数／（（１＋月利率）＾总还款月数－１）
等额本金还款法，指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本息逐月递减。利随本清法。总共偿还的利息比等额本息法要少。
等额本金还款公式：
每月还款额＝贷款本金／总还款月数＋（贷款本金－累计已还款本金）＊月利率
其中：
累计已还款本金＝贷款本金／总还款月数＊已还款月数
注：商业代款和公积金贷款是依利率不同来计算的
贷款月数
等额本息法：
利息总额＝本金×月利率×（１＋月利率）
贷款月数=（１＋月利率）－１
等额本金法：
当前月须还款＝（本金－每月本金×当前月）×月利率＋每月本金