申请房贷条件严格吗

如果你没有被拉入黑名单，工资是月供的两倍且有较稳定的银行流水完全可以贷款。

1、能否办理房贷　　
在办理房贷之前，你要先弄清楚您现在能否贷款：因为目前很多城市都实行限购，限贷政策。
　　首先就是需要有购房资格，能买房才能谈贷款;目前武汉就外地户口而言增加了买房的难度，需提交近两年内满一年以上武汉市纳税或社保证明，才能买房;武汉户口则只要名下没有两套或以上的商品房5就可以买房。
　　银行目前执行的贷款政策是现在是认房又认贷，第三套房限贷;也就是说不管名下是否有两套房，即使没有住宅只要有两次贷款，再贷款买房时则按照第三套房贷执行，限贷。
　　除此之外，还有一个重要的因素影响能否办理房贷的，即个人信用是否良好;该条件是个人购房贷款的基础，如果一个人有过不良的信用记录，如逾期不归还信用卡欠款等，且不良记录超过银行相关规定的话，不管其他条件如何，都无法获得贷款。
2、申请房贷所需要的条件
　　既然能申请贷款了，那么还其他条件吗?确实还需要，关系到你的收入、工作性质、资产状况、负债情况和信用记录，因而还需要提交一定的工资证明和银行流水。
3、了解房贷的**和利率
　　满足了上述条件终于可以开始办理贷款了，现在银行贷款利率已经没有任何的优惠，还不断高涨，虽目前已经有传言开始回归基准，但是具体情况还需看具体选择哪家银行。目前商业贷款的基本情况：
　　对首次贷款购买商品住房，**款比例30%及以上，利率为基准利率。二手房和REPLACE_TEMP_1也是一样的。二套房政策：对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行**款比例不低于60%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
　　基本政策是如此，但是每个银行在实际的操作中，仍可以自行调整，因而要是能找到目前首套房仍按基准利率执行的银行就已经很不错了。
4、选择哪种还款方式
　　目前还款方式**普遍的还是等额本息还款和等额本金还款法：前者每月的还款额固定但还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加，适用于大部分青年人;后者支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少，每月还款额度都不同，适合工作正处于高峰阶段的人，或者是即将退休的人。
　　部分需要提前还款者在选择贷款方式时如打算提前还款，**好选择等额本金还款法。
5、提前还贷是否存在违约金。
　　虽然现在很多银行都欢迎购房者提前还贷，绝大部分银行也都是不收取违约金的，但是还是需要提前了解清楚，约定在贷款合同中，毕竟一切以合同为准。
　　需要提前预约，时间长短不一，有的预约后即可办理，有的要提前10个、15个工作日预约，**长的要提前一个月预约。需要正常还款至少半年以上才可申请。
6、房贷审批的时间
　　房贷的审批时间取决于很多因素。除了个人资料准备的是否齐全外，现在**主要因素就是银行额度是否充足，在额度宽松的情况下，房贷的审批时间一般是一个月左右，但是如果和2011年一样，额度紧缺的话，则3个月甚至半年的都有。
7、影响房贷审批的因素
　　如果你向贷款银行提供了完整、准确的信息，房贷的审批应该会很快。不过，如果银行发现了你的信用有问题，审批就会被拖延了，同时被拒绝。在你申请贷款的这段时间，如果你的某些情况发生了变化，如工作的变动、薪水的升降、负债的增加、婚姻状况的变化等，都要告知贷款银行，这样才不会影响你的审批进度。

一、房贷被拒的原因有以下几种：
1、购房人资质不好，比如工作不稳定，收入不稳定，重要的是银行流水不过关，现在很多私营企业工资是发现的现金，导致很多贷款申请人申请房贷时提供不了银行所要求的银行流水；
2、购房人银行信用记录不良；
3、购房人负债过高，即银行贷款总额过高，工资流水已经无法再增加贷款；
4、购房人资料不齐全
二、再申请贷款
即使被拒，借款人也是可以再申请贷款的，不过要满足一定的条件。如果借款人是因为信用不良才被拒绝贷款的，那么即使再次申请，难度也会比较大。
而且，如果借款人是在同一家银行贷款被拒的话，那就需要等待一段时间后再申请。如果是因为资料准备不齐全的话，只要借款人第二次申请贷款时，将资料准备齐全，通常可以通过贷款。当然，具体的还要结合当下的房贷市场、政策等决定。
一般在同一家银行贷款审批不下来，换其他支行也是审批不通过。**好是换一个银行，因为各个银行审批要求、严格程度不一样，所以换家银行有可能审批就通过。
三、房贷申请被拒该如何补救？
1、增加购房**款数额，减少贷款的申请金额，将资料准备齐全，再向银行申请贷款。
2、不同银行对贷款条件的规定不同，如果你在一家银行贷款被拒，那就可以再换一家银行试试。
3、如果银行还是不同意的话，你可以找担保公司做担保后再申请贷款，通过专业的贷款中介递交材料的话，贷款门槛往往会降低，同时还可能增加贷款获批的几率。不过走担保公司，相应的贷款利率就会提高。

需要符合条件才能申请房贷
个人住房按揭贷款条件：
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入，信用良好，同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款30%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的**款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。

申请的房贷的每一个环节都是严格的，面签也不例外。房贷面签时，应该多注意以下几个问题：
1、征信记录
征信记录是个人信用的标签，也是申请房贷的前提条件，通常银行会查5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，要求严格的银行会看更长期限的记录。另外连续3次或累计6次逾期属于严重征信不良，连续3次是指这个月逾期后两个月有出现两次逾期，累计6次是指这次出现逾期后，之后又断断续续有五个月出现逾期，严重逾期会被银行拒贷。
而且银行是以家庭为单位审查的，已婚人士要查夫妻双方的征信，贷款人征信良好，配偶征信不良也是有可能被拒贷的。
2、银行流水、收入证明
银行还会审查借款人的银行流水、收入证明，一般要求月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。
收入也是以家庭为单位，一人收入不够可以用夫妻双方两人的，两人月收入之和至少是房贷月供两倍就可以。
银行流水的话，一般要求6个月以上的流水，建议使用流水较多的银行卡，**好每个月固定时间都有资金进账，这样能证明收入的连续性。
3、已有房屋状况
买过房的人都应该知道，名下房屋状况会直接影响房贷**和利率比例，二套房的贷款**、利率都比首套房高很多，购房成本也相应增多。说白了这就是我们常说的首套房、二套房认定标准的问题，有些城市规定“认房认贷”，意思是只要在在房产登记部门查到的名下无房，在银行系统查到无贷款记录，买房就会被认定为首套房，享受首套房贷款政策。
购买第二套住房的，要提供第一次购房的产权证，借款合同，首套房贷款已还清的要提供贷款结清证明。也就是说在认房认贷的城市，只要名下有住房或者贷款记录、即使还清了首套的贷款，再买房仍然算二套房。需要注意的是，不同城市对于首套房认定的标准有差异，建议买房前要了解当地的政策，做好十足的背景调查。
4、婚姻状况
**后要说的这个婚姻状况，也就是 “以家庭为单位”的这个标准同时影响着上面三点，已婚人士或者有过婚姻历史的购房人，需要提供结婚证或者离婚证+离婚协议或法院判决书，结婚证是已婚人士买房的婚姻证明，离婚证是过往婚姻的证明，法院判决书是对过往房产归属的证明。
不仅如此，对于“以家庭为单位”这个限制，还会涉及对未成年子女名下房产的审查，比如北京，假如本地户籍的购房人未成年子女名下有一套房，购房人名下也有一套房，那么就不符合限购要求，银行将不会放款。
此前出现过“假离婚买房”的情况，就是部分购房人为了规避限购想出的招数，银行为了堵住这个漏洞，推出了“离婚一年以上才能放款”的政策。
不管是个人征信、银行流水、房屋状况还是婚姻状况，都是银行审查的重点，要提供真实有效的材料，千万别弄虚作假，否则会直接影响到之后的贷款流程。今年银行的资金压力犹在，对房贷的审批只会变严，任何投机取巧的伎俩都是在向银行宣战，这可不是什么明智的选择。