Part1|全款买还是贷款买,贷款多少合适?
这个问题,还是比较好回答的,当然是贷款买啦,用银行的钱,岂不乐哉,如果你是土豪,请随意,现金实在没地儿去啦,买个房子玩玩,就不多说啦
一一妈妈建议:贷款买,能
用公积金贷款买是**好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用,对买房**利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。
目前**新2016年公积金贷款的利率是3.25%,商业贷款也在4.9%,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣
贷款:**大银行贷款额,**低的**。
Part 2|如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?
举个例子:地点坐标-武汉,总价100万 ,**30%,商业贷:4.9%8.5=4.165%,商业贷款70万
贷款期限30年,
等额本息和等额本金比较:
总利息等额本息:527180.89,等额本金:438539.79 等额本息多付利息=527180.89-438539.79=8.86411
相当于30年的时间,多付给银行8.86万。
贷款期限20年,等额本息和等额本金比较:
总利息等额本息:332712.72,等额本金:292764.79 等额本息多付利息=332712.72-292764.79=3.994793
相当于20年的时间,多付给银行4万。
很多朋友看到30年,等额本息的总利息是52万,等额本43万,尼玛,坑爹啊,银行收了老子这么多利息!!
其实呢,我们换位思考
投资的利息只要大于4.165%,就算不打折,4.9%来算,假如主流可投的互联网金融7.5%,如果你选择等额本息来贷70万,在开始的几个月,你每月就能多出966元的闲置资金(4374-340=966),一年966*12=11592元
这11592就能帮你赚(7.5%-4.9%)=2.6%的年化收益。
so一一妈妈建议:
按**长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于4.9%年化利率的投资,不用着急还银行贷款,这么低成本的资金,上哪儿找去。
Part3|等额本息or等额本金
等额本金,是一种「前紧后松」的还款法,每月还款额都会下降。这是因为每月需要还的本金一样,往后由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少,但一开始压力会比较大。
等额本息,是一种「平均分配」的还款法,每月的还款额都一样,月供里的一部分拿去还利息,一部分拿去还本金,前期本金比重小,利息比重大;后期反过来。
等额本金还款方式比
等额本息还款方式下,同样的年限,支付的利息多,所以,朋友就觉得选择了等额本息还款方式,自己吃亏了
BUT 真的是这样吗?
无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。
两种不同的还款方式,利率其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。
借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。