哪些因素影响贷款额度？额度不够怎么办？

因素一、个人征信

个人征信是判断一个人在社会的信用良好与否的一个重要因素，也是办理贷款中起决定性的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或者贷款额度下降。

现在所有的银行和金融机构在办理贷款业务的时候，首先要查看的就是借款人的征信记录，他们宁愿相信白纸黑字上写的数据，也不相信申请人的话语。

就银行的标准举例，明确规定了以下三种情况将会禁止贷款：

1．贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期（含）或累计6期（含）以上；

2．到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天（含）以上；

3．在央行个人征信系统或者银行同业账户目前状态为逾期，或**近12个月内出现过一次逾期达90天以上。

因素二、借款人年龄

借款人年龄是银行审核的第一个因素，银行审核贷款的时候通常都是要求借款人年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁、40-50周岁的人群，如果是50-65周岁之间的人群，那么申请房贷时将会比较困难。

因素三、借款人还贷能力

不管是申请哪类贷款，银行都会审查借款人的还款能力，如果工作不稳定、月收入较低的话，不但贷款额度会受影响，而且很有可能被拒贷。

因素四、借款人职业

在房贷审批中，银行也会审查借款人的工作行业和职业。银行一般认可的优质客户有公务员、教师、医生、律师、注册会计师等，其更容易获得贷款。而从事高危职业的人群，在贷款时，银行会考虑万一发生危险，其无法按时偿还房贷等可能的风险。

因素五、个人有无犯罪记录

因债务纠纷被起诉、有犯罪或不良记录等这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。

因素六、房屋房龄

一般如果是购买二手房的话，银行审核二手房的房龄，通常要求二手房的房龄不超过20-25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的则要求15年或10年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，如果是遇到较为严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

因素七、贷款机构

因为各商业银行的要求不大一样，做事风格也不同，所以想要获得高额度的贷款，选择贷款行时就应有足够的耐心去货比三家，**终选择**适合的贷款机构。

买房贷款是需要大家自己去办理的，所以在前期一定要先了解贷款的相关事宜，包括贷款额度、所需资料等等，只有在自己有充分准备的前提下，在办理贷款的时候才能够更加的顺利。

贷款额度高低与这些因素有关

银行给到的贷款额度因人而异，额度“缩水”的原因通常与个人征信情况、年龄、职业、还款能力等有关。

一般银行要求贷款人的月收入要大于房贷月供的2倍，如果根据银行流水等资料无法体现借款人的还款能力，银行很可能下调放款额度。

有的银行还会将在本行购买理财或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。

如果是购买的二手房，银行会考察贷款房屋的房龄，通常要求是20～25年，房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆被拒贷。

此外，因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，贷款人申请都有可能被压缩额度甚至被拒贷。

已经交了**款，额度又不够，剩下的钱怎么办呢？

银行业内人士建议，如果是因为征信因素影响的贷款额度不够，可考虑换一家银行申请，因为不同银行的放贷政策不同，在放贷政策较为宽松的银行申请是有可能获得期望额度的。

如果申请的是住房公积金贷款，超过公积金贷款额度部分，可申请组合贷款。但需注意，并不是所有的银行都接受组合贷款申请，并且组合贷款涉及住房公积金中心和银行等多个机构，审批周期较长。

有些人因为工作或者收入等因素，银行会觉得无法保证每月按时还贷而降低贷款额度，这时贷款人可以考虑增加一位担保人，以此让银行增加贷款额度。

当然，如果**终批准下来的房贷额度比预期额度差不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友筹措资金，补齐**款和贷款额度之间的差额即可。但业内人士提醒，补交**款往往需要重新签购房合同，事先需和开发商沟通好，以免出现不必要的纠纷。

在这里，要特别提醒的是，在交**签订合同的时候，购房者**好和开发商约定好，万一贷款被拒或者贷款额度不够，该如何处理，做到未雨绸缪。

一、 借款人的还款能力
只有借款人有足够的还款能力，贷款机构才愿意放款，且还款能力越强，借款人能获得的贷款额度就越大。借款人的月收入是**能反应还款能力的，贷款机构一般要求月收入大于每月还款额度的两倍，那么贷款额度怎么算关键在于收入情况，总的贷款额度约等于借款期数*每月收入/2。
二、 个人征信
个人征信可以说是贷款机构考量借款人的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和更大的贷款额度的前提条件，有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信。只要是征信良好的客户，往往可以获得更大的贷款额度。
三、 保障能力
贷款额度较大的时候，还款周期数往往也较长，这个时候贷款机构也会考虑贷款人的保障能力。如果申请人的年龄较大，那么贷款机构会认为贷款额度较大会存在较大的风险，一般会降低贷款额度。另一方面，如果贷款人的身体健康，且非常年轻，那么贷款额度会较高。

您好，1、工作单位的性质
与普通工薪族相比，在国企单位、500强企业上班的人，获得的贷款额度更高，因为这类员工有稳定的工作单位，贷款机构无需担心他们“跑路”。
2、职业性质
一般来说，就职于销售岗位、服务业的员工申请贷款获得的额度要低一些，因为这类借款人的收入不稳定，而且流动性也较大。
3、收入情况
贷款机构审核借款人的还款能力主要是看收入情况，若借款人近半年收入稳定且较高，那么获得的贷款额度也高。
4、收入证明的形式
相对工资以现金形式发放的人来说，能提供近三到六个月的银行代发工资流水的借款人更易获得贷款。
5、个人信用记录
想获得大额度贷款的借款人一定要拥有良好的信用记录，一般信用空白或是信用有“污点”的借款人不但易遭到拒绝，而且贷款额度较小。
6、婚姻情况
虽然贷款申请能否获批与借款人是否已婚没有太大的关系，但是贷款额度的高低就与借款人的婚姻情况有关了，一般已婚人士获得的贷款额度比未婚人士高。
7、负债情况
申请贷款的时候，贷款机构也会审查借款人的负债情况，若负债过高，那么获得的贷款额度就比较低;若身无负债，那么获得的贷款额度也比较高。

贷款是很多购房者需要面对的一件事情，因为真正能够做到一次性付清所有房款的购房者毕竟占少数，大部分工薪阶级还是要合计贷款额度，还款金额，勤勤恳恳做“房奴”。但是并不是说您的房款是多少银行就会给您贷款多少钱，贷款额度有大有小，有些朋友在申请房贷的时候就出现了银行批的贷款额度不够的情况。那么影响贷款额度因素有哪些呢？



1．借款人年龄

借款人年龄是银行审核的第一个因素，银行审核贷款的时候通常都是要求借款人年龄为18－65周岁，其中25－40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18－25周岁、40－50周岁的人群，如果是您是在50－65周岁之间的人群的话，申请房贷时，将会比较困难。

2．借款人职业

在房贷审批中，银行也会审查借款人的工作行业和职业，有一些人群被银行归类为优质客户，如公务员、教师、医生、律师、注册会计师这类具有稳定收入的人群，此外，还有竞争优势比较强的行业也很受欢迎，比如金融、供电行业。这类人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。

3．借款人数

银行会审查申请人的身份证和户口，如果直系亲属参与借款，银行也要检查身份证和户口本。如果配偶不在同一户口内参与借款，还需提供结婚证。

4．借款人还贷能力

还款能力主要就是指借款人的月收入，因为月收入**直观的体现了借款人的还贷能力，贷款额度与月收入之间的关系可参照下面的公式：月收入≥房贷月供的两倍。也就是说，通常需要您的月收入在您需要每月还款数额的两倍以上，才能够证明您确实具有还款能力。

5．房屋房龄

一般如果是购买二手房的话，银行审核二手房的房龄，通常要求二手房房龄不超过20－25年，比较宽松的会要求30年，较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房贷款额度可能会被降低，如果是遇到较为严格的银行干脆被拒贷，可以说房龄越短，越容易获得贷款，且额度也比房龄较大的高。

6．借款人个人征信

个人征信也是银行考量借款人的重要标准之一，有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录，和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，不同的银行要求会有差异。但是如果说大家出现了连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况，就有可能出现贷款被拒的情况。

7．借款人购买银行产品情况

有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户，更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小，购买金融产品正好可以弥补这一点。

8．有无犯罪记录

有些因素，例如因债务纠纷被起诉，有犯罪或不良记录等，这类人的个人信用会被认定为0，银行有权拒绝为其贷款。

买房贷款是需要大家自己去办理的，所以在前期一定要先了解贷款的相关事宜，包括贷款额度、所需资料等等，只有在自己有充分准备的前提下，在办理贷款的时候才能够更加的顺利。