我想知道还不起房贷房子怎么办？

如果你还没有办理贷款，可以和开发商商议退**。
如果已经办理贷款，连续超过6个月不能正常还款，银行会起诉借款人，确无力还款的，会拍卖抵押的房子，扣除费用后用拍卖所得价款偿还贷款余额，还有剩余的，返还借款人。

之前有人提问过这个问题，有稍微解答了一下，今天在文章里再详细分析一下：

目前我们买房贷款，少则十年、五年，多则二十、三十年，未来谁也无法预计，假设哪天你真的无法按月足额归还银行贷款时，我们该如何处理，找亲戚朋友借钱周转，这些正常情况我们就不再一一分析了，能有这些渠道就不是问题了：

首先：房贷是绝对不能断供的，一旦断供，银行多次催收后（一般为三次），期限**长不超过3个月（各个银行的规定不一致）仍未归还，那么银行将会起诉你，同时将你纳入征信黑名单，你的房子会被查封拍卖，假设拍卖款低于你的贷款金额，那么你的债务仍未结清，银行后续还会继续像你催讨。

所以说，假如你预计自己即将无法正常按时归还月供的话，那么一般有以下三种方式可以解决：

1、你的贷款期限较短，你可以去你办理房贷的网点申请贷款展期，延长贷款期限，降低每月的还款金额，但这个通过的概率不是很大，主要依据经济形势及银行的业务形式判断（如果经济环境很差，银行不良贷款压力大，审批通过展期的概率高，反之则很低）。

2、如果你只是收入减少，并非失业，只是所得无法偿还全部贷款，那么你可以把你的房子出租出去，自己的去租一间较小的，两边的月租差可以覆盖你收入减少的部分，用于弥补你月供的差额；特别是在房价迅速上涨的城市，预计未来房价将处于一个高位。

3、假设前两款都无法实现的话，你一定要提前自己将房子转卖出去，你本身卖房，即使比较紧急，一般也仅略低于市场价，你卖房的钱归还银行贷款后，**多亏损的就是前期支付的利息，但假设房价上涨，可能你还略有所赚。虽然你的房产抵押在银行，但是按揭房也是可以买卖的，这个具体你可以去咨询中介如何交易。

4、记住，一定不能断供后让银行拍卖，因为房子在银行抵押只有七折，而你前期已经有归还部分了，实际抵押率可能只剩下六折五折的，对于银行来说，只要拍卖的钱可以覆盖剩余的贷款本金就够了。因此银行拍卖一般都是按照七折拍卖，流拍的话，还可能6.5折、6折，这也是为什么拍卖的房子价格都很低，而假设拍卖的钱高于银行的贷款本金，那么银行也会将诉讼费及拍卖的佣金手续费扣除后，方把剩余的钱转给你，这时你的损失可能就是几十万。

举个例子：一套100万的房子，你贷款70万元，偿还了20万本金，剩余贷款金额50万，假设目前市场价值是120万元，你急着出手，**终110万出手，那么你自己卖后得到金额为：110万-50万=60万元，扣除中介费、各类税费，应该来说至少还有50万元在手。

但是假设交由银行来拍卖：银行一拍的起拍价为你贷款的本金70万元，假设没流拍，**终以80万成交（买银行拍卖的房子都是为便宜，和市场价一样就没人买了，毕竟买拍卖的房子要全款），扣除50万本金余额，扣除涉诉费用、各类交易费用、拍卖的佣金手续费等等，**终剩余的资金可能就10几万元左右能到你手里。两种情况下相差30几万，这还是银行拍卖价格较高，假设流拍，或者**终拍卖低于70万元，可能你一分钱都没能拿到。此外，自己拍卖，**高人民法院被执行信息里既没有涉诉信息记录，征信记录里也不会有不良记录，一举多得。

1、如果当期或短期出现资金紧张还不上，可以主动打电话给银行，请求宽限还款期，银行有这项业务，专业叫”展期“，尽管展期也会记录不良，但以后再贷款”展期“作为不良记录，表现出是你有良好的还款意愿，不同于”恶意拖欠“行为。
2、如果家庭变故或遇到困难，房贷难以廷续下去，**好的办法就是尽快将房产卖掉，一部份房款作为还贷，剩余部份留着自用，这样比银行拍卖房产所得的剩余房款要多很多。