个人住房分期贷款需要注意什么？

　个人住房抵押贷款需要房屋和贷款人同时满足以下条件：
　　*一般贷款人需要满足条件为：
　　①具有合法有效的身份证明,年龄为18至65周岁的中国公民；
　　②具有正当的职业、稳定的收入，具备按期足额偿还贷款本息的能力，信用记录良好；
　　③同意以个人名下的房产及其权益设定抵押，作为贷款发放条件；
　　④具有合法正当的融资用途；
　　⑤银行规定的其他条件。
　　*房屋需要满足的贷款条件为：
　　①大产权（使用权/买卖权）房产，可直接上市交易；
　　②房龄20年以内/需求值高（如学区房）的房产年龄可在30年以内；
　　③银行规定其他条件。
　　4.贷款人通过贷款审核后，联系垫资机构或个人垫资进行赎楼并解押；
　　5.解押完毕后，重新办理抵押登记；
　　6.贷款机构划款，贷款人重新开始还款。
　　房屋抵押贷款一般流程如下：
　　1．借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料进行申请：
　　①抵押人同意抵押的书面申请及相关证明；
　　②抵押人的资格证明；（身份证/户口本/婚姻状况证明等）
　　③对房屋享有所有权（或处分权）的证明；（如房产证/土地证）
　　④房屋估价报告书；
　　⑤银行其它资料。
　　2．银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。
　　3．借款人通过审查后，借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。
　　4．借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。
　　5．根据以上房产抵押贷款流程，贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转账方式划入合同账户。
　　6．借款人按约正常还款即可。

（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。
（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。
（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。
（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。
（6）贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款**后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款**后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日向贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取“贷款结清证明”，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的“贷款结清证明到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

1、贷款用途有差别
房屋首套2贷款就是按揭人通过分期付款方式来购买商品房，而房屋抵押贷款则是指借款人用全款购买的房屋抵押给银行，以借得一揽子资金。根据广义上的用途来细分，房屋抵押贷款又包括个人消费贷款和经营性贷款两种方式。具体而言，消费贷款可以用作购车、旅游、装修、医疗、留学等消费领域，而经营性贷款顾名思义是用于商业用途。
综上所述，房屋抵押贷款和房屋按揭贷款**大的用途区别，在于按揭贷款是购房者向银行借钱购买房屋，而房屋抵押贷款则是借款人用已购房做抵押向银行借钱用于消费领域或做生意。
2、贷款成本略有别
总的来说，按揭贷款比抵押贷款利率更低一些。主要原因有二：其一，若是REPLACE_TEMP_1房申请按揭贷款，购房者有机会享受到一定的利率折扣，而抵押贷款则不然，各银行大多会在基准利率的基础上上浮一定的比例；其二，退一步讲，如果购房者不能享受到利率折扣，且执行利率有一定的上调，通常来说，其上调幅度也会低于抵押贷款。
3、贷款期限各不同
按揭贷款**长贷款期限为30年。每笔贷款年限由商业银行依据借款个人的年龄、工作年限、还款能力等因素与借款人协商确定。而房屋抵押贷款的**长贷款期限**长不超过10年。
近年来，不少炒房客利用房屋抵押贷款的方式达到“曲线购房”的目的，但需要特别说明的是，银监会明令禁止房屋抵押贷款用于购房、投资等高风险领域。因此，购房人尽量对号入座，根据自己的需求申请适合的贷款方式，否则可能会承担违约、不良信用记录等风险

现代人买房基本都会选择先付**，然后申请个人住房贷款，分期付款的方式。那么什么是住房贷款？个人住房贷款申请需要具备什么样的条件？

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。

一、个人住房贷款是指什么？

（一）个人住房贷款

个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。

（二）贷款成数和贷款额度

贷款成数是指银行向借款人发放的贷款额与作为抵押物的住房价值之比。

贷款额度是指银行向借款人发放的贷款金额，一般以成数或百分数来表示。不同的贷款品种有不同的贷款额度。

例如，个人住房贷款的贷款额度可达抵押物价值（房屋总价）的八成即80%，也就是说，借款人只需支付房屋总价的20%或以上的**款，其余通过银行贷款进行支付。

（三）等额本息还款方式

等额本息还款方式是指借款人在整个还款期内，每月偿还的贷款本金和利息之和保持不变（遇调整利率除外），但每月还款额中的本金比重逐月增加、利息比重逐月减少的一种还款方式。

（四） 等额本金还款方式

等额本金还款方式是指借款人每月偿还的贷款本金固定不变，即本金在整个还款期内平均分摊，但所付贷款利息逐月减少、还款期内还贷额逐月递减的一种还款方式（实际利息支付会根据结息天数的多少而略有差异）。

二、个人住房贷款申请时要具备哪些条件？

（一）有城镇常住户口或有效居留身份；（二）有稳定的职业与收入；（三）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（四）有贷款人认可的资产作抵押、质押或有符合规定条件、具备代偿能力。（五）有购买住房的合同或协议；（六）所购住房价格基本符合贷款人或其他委托的房地产估价机构评估价值；（七）首期付款不低于所购买住房全部价格的20%；（八）贷款人规定的其他条件。