公积金能贷多少年? 住房公积金贷款期限**长能多少年？

公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款**高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的**小值就是贷款人**高可贷金额。

1、以还贷能力为依据的公积金贷款计算公式为：

贷款额度=[(借款人或夫妻双方月工资总额+借款人或夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数40%-借款人或夫妻双方现有贷款月应还贷额]×12(月)×贷款年限。

其中月工资总额=公积金月缴额/(单位缴存比例+个人缴存比例);

2、以房屋价格为依据的公积金贷款计算公式为：

贷款额度=房屋价格×贷款比例。其中建筑面积3根据不同类型来确定，一般来说，购买房屋的REPLACE_TEMP_1超过90平方米的，贷款额度不得超过所购房款的70%;建筑面积在90平米以下的，贷款额度不得超过所购放款的80%。

3、按照贷款**高额度计算：

使用本人住房公积金申请贷款公积金贷款的，且符合其申请条件的，**高限额为50万元;同时使用配偶住房公积金申请贷款的，且符合贷款申请条件的，贷款**高限额为70万元。

4、以公积金账户余额为依据的公积金贷款计算公式为：

公积金贷款额度=借款人及参贷人公积金账户余额×20

5、贷款期限：住房公积金贷款**长期限不超过30年，贷款年限加借款人年龄不得超过借款人法定退休年龄后五年。二手房房龄与贷款年限之和不超过50年。

贷款年限为 1 至 30 年，贷款期限**长计算到借款人 70 周岁，同时不得超过 30 年

购买二手房的贷款期限还需要同时满足低于房屋土地剩余使用年限 3 年以上

一、办理条件

具有合法有效的身份证件：《居民身份证》等

缴存状态正常，连续足额缴存公积金 6 个月及以上和良好信用

具有稳定的收入和偿还贷款的能力

具有合法有效的购买住房合同、协议或者房地产行政管理部门颁发的《房屋所有权证》

购买住房的，已经支付不低于所购住房全部价款 30 %的首期付款

建造、翻建、大修住房的，能够支付建造、翻建、大修住房所需全部费用 30 %的前期费用

建造、翻建住房的，具有规划、土地管理部门批准的文件

大修住房的，具有规划管理部门批准的文件

能够提供管理中心认可的有效担保

相关法规、规章和政策规定的其他条件

（1）、以所购新建造的住房作抵押发放的住房公积金贷款，贷款期限一般不得超过借款人自住房公积金贷款发放之日起至法定退休年龄止的年限，**长不得超过30年；
（2）、以借款人第二处房产或第三人房产作抵押发放的委托贷款，贷款期限不得超过所抵押房产的剩余使用年限，**长不得超过15年；
（3）、用凭证式国债或银行定期存单质押的，贷款期限**长不得超过凭证式国债或银行定期存单的到期日。若用不同期限的多张凭证式国债或银行定期存单作质押，以距离到期日**近者确定贷款期限；
（4）、以保证方式发放的住房公积金贷款，贷款期限一般不得超过5年。
（5）、离法定退休年龄不足5年（含5年）的职工，住房公积金贷款期限可适当延长，延长期**长不得超过5年。

11月11日记者从西安住房公积金管理中心获悉，结合西安地区职工购房需求实际情况，近日该中心对个人住房公积金贷款业务进行了规范。贷款**长期限不得超过30年；5年内6次（含）以上逾期还款的，则不能再次申请公积金贷款。







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退役军人公积金缴存余额转入地方的

缴存余额和缴存时间可合并计算



在贷款额度方面，退役军人在部队的公积金缴存余额转移进西安住房公积金管理中心的，申请公积金贷款时认可其在部队的缴存余额，连续缴存时间可根据部队出具的缴存证明（或缴存明细）合并计算。部队缴存时间与在中心缴存时间之间不能有断缴月份。退役军人在部队的公积金缴存余额未转移进西安住房公积金管理中心的，缴存余额和缴存时间不合并计算。



借款人配偶为现役军人的，贷款额度可按照双缴存职工家庭贷款额度计算，但军人公积金余额不参与计算。须提供借款人配偶的身份证、军官（或士官)证复印件及加盖银行业务章的“军人保障卡”流水。录机时录入军人身份证信息，资料扫描入个贷系统。另外，公积金贷款金额为万元的整数倍。



2



借款到期日不超过

借款申请人法定退休时间后5年



在贷款期限方面，贷款**长期限不得超过30年，且借款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。借款人申请贷款时年龄不超过其法定退休年龄（原则上女55岁，男60岁。特殊情况，需提供相关文件）。机关事业单位县处级女干部和具有高级职称的女性专业技术人员年满60周岁退休或延迟退休的，需提供单位文件或加盖单位公章的说明。



贷款审批方面，对一房多证房屋，由于抵押登记原因，不予受理。申请个人住房公积金贷款时，公积金借款人应为房屋买受人之一，买受人仅限夫妻。购买经济适用住房申请公积金贷款，公积金借款人可为房屋买受人配偶。



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5年内有6次（含）以上逾期还款记录

不予受理二次公积金贷款



本月起，对借款人与配偶曾在西安住房公积金管理中心贷款并已结清，再次申请公积金贷款时，须查看其首次公积金贷款还款情况，5年内有6次（含）以上逾期（产生罚息的）记录，不予受理。以“dkcx_***用户/个贷统计查询/贷款详细查询/还款明细/”中有罚息金额为准,对同一“还款年月”出现多次罚息记录的，按1次认定。



借款人与配偶征信报告中有未结清的其他贷款或对外担保的，负债平均月供超过家庭月收入（缴存公积金的以其缴存基数确认，配偶未缴公积金的以其有效收入确认）50%时，须提供能覆盖其超出部分的银行流水，或完税证明