有谁晓得公积金如何贷款**划算？

答：公积金贷款应该说利率水平不高，现在也不过5%多一点，如果公积金可提出来每月还贷的话，应该还是能轻松不少的，就不建议提前进行还款了；现有10万用于基金和银行理财产品，年收益到8%左右还是比较轻松的。

住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关手续时收费减半。

答：一、住房公积金抵押贷款流程

1、贷款申请：借款人持有效购 (建)住房资料、首期付款凭证领取、填写申请表，由借款人(配偶)单位签章后连同所需提供贷款材料交由中心审核作面谈。

2、中心审批：中心据借款人申请材料结合其公积金缴存等情况，对借款申请进行审核；批准后通知借款人 (房产共有人)签订借款(抵押)合同、开办还款帐户及办理保险手续。

3、签订合同：借款人签订借款 (抵押)合同并填写房地产抵押(或期权)登记表等，交由中心经办人核对；同时，根据在受托银行开办的还款帐户填写划款授权书及借据。

4、银行会审：中心经办人将核对无误且由委托人、借款人、保证人三方签章的借款合同、划款授权书、借据等材料送交受托银行会审；受托银行在两个工作日内将会审后并签章的借款合同返回中心。

5、抵押登记：借款人持受托银行审验后的借款合同、抵押合同、房产抵押登记表及相关材料，到房地产管理部门办理抵押登记、备案手续；办理完毕将期权抵押证明(或他项权证)交回中心。

6、资金划拨：中心根据办理完善的借款(抵押)合同、房产抵押登记证明(或房屋他项权证)等，将贷款资金划拨至中心在受托银行所设立的委托贷款专户，并通知受托银行发放公积金抵押贷款。

7、发放贷款：受托银行根据中心的划款通知、放款名单及借款合同等，在两个工作日内发放贷款及填写贷款发放日期等。贷款发放后及时将有关合同、借据等材料返回中心。

8、贷后管理：中心对受托银行发放贷款后返回的借款合同、借据、抵押合同及相关材料等进行分类、整理后，录入微机，归档保存。同时，通知借款人到中心领取借款 (抵押)合同及借据等。

二、办理公积金贷款所需材料

(1)申请人和配偶的身份证各3份(正反两面)、户口簿原件及复印件2份(含首页，户主页，本人页)、住房公积金贷款提前还款和结清须知

(1)按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12个期后;可申请提前部分还款，或全部结清剩余贷款本息;

(2)提前部分还款时; 注：提前部分还款时，携带前①-③项资料。

相关提示;受托银行在两个工作日内将会审后并签章的借款合同返回中心：借款人签订借款 (抵押)合同并填写房地产抵押(或期权)登记表等;

(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，如有逾期请先在还款帐户内存入足够的资金、借据等材料送交受托银行会审：

1、办理提前还款业务应避开借款人当月正常还款日、划款授权书，由借款人(配偶)单位签章后连同所需提供贷款材料交由中心审核作面谈。

2、中心审批;批准后通知借款人 (房产共有人)签订借款(抵押)合同、开办还款帐户及办理保险手续。

3、签订合同，对借款申请进行审核。

4、提前还款时银行出具的《住房公积金贷款提前还款受理单》，待贷款管理系统处理掉您的贷款逾期本息再办理该业务。

答：可以申请公积金装修贷款。
一、具备条件：
1、贷款人须有本市城镇常住户口或有效居留身份；
2、自申请之日向前推，连续足额缴存住房公积金12个月以上（夫妻都缴存公积金的只允许一人贷款）；
3、有符合法律规定的购房、建房、大修自住住房的合同（协议）及有关材料；
4、具有一定比例的自筹资金。购买商品房、经济适用住房的，自筹资金不低于总房价的20%（购买二手房或建房、大修住房的，自筹资金不低于总房价的30%），这里的自筹资金可以是不低于总房价20%的房款（**款）收据；
5、具有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力(由所在单位出具月收入证明)；
6、同意用所购住房或具有完全产权的自有住房或第三人住房做抵押，或用贷款银行认可的有价证券、银行定期存单进行质押，或由贷款银行认可的法人、组织或第三人提供保证。
二、申请方法：
借款人申请贷款时，应准备以下资料：
1、借款人及配偶身份证明（身份证、户口簿、结婚证或离婚证、法院判决书、裁定书，单位出具的未婚或离婚未再婚证明等）；
2、稳定的经济收入证明材料（单位工资收入证明等）；
3、缴存住房公积金的证明；
4、与售房单位签订的购房合同、协议（自建住房的需要提供土地、规划部门的批件）；
5、本人及配偶共同填写好的借款申请审批表；
6、要有不低于总房价20%的房款（**款）收据（购买私产房，建造、大修自住住房需出具不低于总房款30%的自筹资金证明）；
7、借款人出具的质押权利清单、权属证明文件（或保证人出具的同意提供担保的书面承诺）。 四、住房公积金贷款的期限、利率和限额
个人住房公积金贷款的期限为1至20年。但原则上不得超过借款人自贷款发放之日起到国家法定离退休年龄的年限（男60岁，女55岁）。
推算公式为：贷款年限≤借款人法定离退休年龄—借款人现年龄（周岁）
个人住房公积金贷款的利率执行国家规定的优惠利率，比银行按揭贷款利率平均低1个百分点。其中1—5年期贷款利率为：月利率3.0‰，年利率3.6%；5年以上期贷款利率为：月利率3.375‰，年利率4.05%。遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行。
个人住房公积金贷款的**高限额一般不超过20万元。超过20万元的由中心审贷委员会审批。一般以借款人月还款额不超过其家庭收入的50%的比例确定贷款额（但还款能力强的,条件可适当放宽）。
三、贷款程序：
第一步：申请
1、购买商品房、经济适用房的，在与售房单位签订购房合同的同时，在售房单位领取《住房公积金贷款申请审批表》按表填写并准备相关材料，确定贷款金额；
2、建造、大修自住房的，凭土地、规划管理部门的批准文件，到住房公积金管理中心办理贷款申请；
3、购买具有完全产权的私有住房（即二手房）的，到长房置换担保有限公司办理申请。
第二步：审核
售房单位或担保公司将借款人资料连同购房合同、**款收据等材料报市住房公积金管理中心审批。
第三步：签订贷款合同
住房公积金管理中心审批同意后，通知借款人与银行签订借款合同。并办理合同公证、抵押物保险等相关手续。
第四步：担保
1、购买与中心签订《住房公积金贷款合作协议》的开发商所建的商品房、经济适用房的，在房屋未正式办理抵押手续前由开发商为借款人承担阶段性连带责任保证；
2、购买有产权证、土地证的二手住房的，直接到市房地产交易中心抵押科办理抵押登记，带相关手续到产权登记发证中心办理房屋他项权证；
3、购买有产权证、无土地证的二手住房的，需由担保公司承担保证责任。
第五步：银行放款
借款人以上所有手续办理完毕后，由中心向委托银行发出《准予放款决定书》，通知银行放款。
第六步：还款
借款人按借款合同中月还款额的约定，按月向银行还款。

答：一、 什么是公积金自由还款方式？

何为自由还款？其实就是借款人在申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据借款人的借款金额和期限，制定**低还款额。借款人在每月还款额不少于**低还款额的前提下，可根据自身经济状况，自由安排每月的还款额。

说到底，它其实就是融合了等额本金和等额本息两种还款方式，是一个集合体。还款额不再一成不变，完全由你自己支配。

二、自由还款有什么明显的优势？

自由还款可以说是众多借贷者心目中**为理想的还款方式，先不说经济压力相对变小，但就心理上的负担那也是不可同日而语的！

1. 银行设立的这个**低还款额，极大方便了借款者的经济支配。采用这种还款方式，你再也不用为这个月手头紧还不上款，但又怕留下逾期记录而辗转反侧了。对于经济状况不稳定的借款人而言，这是一件雪中送炭的事。

2. 至于调整还款额，借贷人一方面可以直接去柜台办理月还款额调整业务，另一方面也可以直接省略这一步，只要致电公积金管理中心，告诉他们你需要办理调整还款额业务就可以。操作起来省时省力，所以之前牛先生您说的往银行跑的顾虑是完全多余的。也就是说，怎么方便怎么来！

这里需要注意的是，不论采用何种方式，借款人需要至少提前3个工作日办理调整手续。如果借款人在一期内多次通知调整，则以**后一次有效的通知金额为准。另外，借款人不能一次通知确认以后几个月不同的还款额，需按期调整。

3. 在还款金额上，除**后一期还款，每月按照借款人确定的金额还款。正常情况下，是先偿还贷款利息，后偿还贷款本金。如果碰上还款账户余额不足造成扣款失败，则按照**低还款额进行二次扣款，减少贷款逾期的可能性。这是非常人性化的一个体现。

4. 目前设定的**低还款额与等额还款方式比较，还款数额有一定程度的降低，更加有利于借贷人对资金的合理安排。

三、**低还款额怎么定？

看到这，相信大家**关心的还是这个**低还款额。究竟这种还款方式合不合适，很大程度上就取决于**低还款额的高低。那么，这个**低数额是如何得出的呢？

那就拿北京为例吧，现在通行的**低还款额的计算公式是：

贷款总额(万元)×该借款期限对应的每万元月**低还款额=借款人的月**低还款额。

光看公式可能还不是很清楚，那就看一个例子，比如你贷款90万，贷款30年，按目前公积金贷款基准利率3.25%，那么该贷款期限内的每万元**低还款额为43.52元，所以

借款人月**低还款额=90*43.52元=3916.8元。

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**后，再告诉大家几个额外的注意事项：第一，每月按**低还款额还款，并不是一件好事，因为这样就意味着贷款到期后你将面临一大笔的还款；第二，本月还的多，并不代表你下月就可以不用还，这个还款额是你自己决定的，银行不会管这个，它只需要你每月按时还款就可以。所以，简单地说，虽然自由还款给你提供了便利，但是合理安排必将是不可少的！

答：1、公积金贷款只能同一时间内贷一次,还款结束后才能再贷;一般规定，如果家庭已经用公积金买了两房套了就不能再使用公积金贷款了;即公积金贷款**多只能贷2次。

2、住房公积金：住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

3、根据公积金贷款相关规定，以查询借款申请人在住房公积金信息系统中的住房公积金个人住房贷款记录作为第二套及以上住房公积金贷款的认定标准，暂不查询商业贷款记录。　

答：1：要你购买的这套房子作为抵押担保，等你房贷还清了，房产证就还给你。
2：房子还是你自己住，只是房产证不在手上罢了。