二手房贷款需要资料有哪些? 二手房贷款需要给银行提供什么材料

购房者在办理二手房贷款时，一般需要携带以下材料：
1、夫妻双方的身份证原件及复印件；
2、与卖房者签订的购房合同或购房意向书原件；
3、**款凭证原件及复印件；
4、婚姻状况证明：结婚证/离婚证明/未婚证明原件及复印件；
5、户口簿原件及复印件；
6、资信证明原件（使用银行提供的标准格式）。
由于借款人收入情况复杂，工作人员可要求提供相关的其他证明材料的原件及复印件，如借款人为个体经营户，则提供营业执照复印件及近三月的纳税凭证，经营场所的房屋产权证或租赁合同；
如借款人为企业法定代表人、负责人或股东，则提出营业执照复印件、企业章程、近期的资产负债表和纳税凭证等；
如借款申请人注明有除工资收入以外的其他收入来源的，应提交相关的证明材料。如利息收入，应提供存单、国库券等凭证；房屋租赁收入，应提供房屋产权证或租赁合同；投资收入，应提供投资证明、被投资方的分红决议及支付凭证等。
7、银行要求的其他资料。
二、二手房贷款的流程
二手房贷款流程一：
买卖双方签订购房合同并支付**款后，到银行提出贷款申请。填写贷款申请表

个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房。 中国银行的个人二手住房贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。
一、借款人申请个人二手住房贷款时须同时具备以下条件：
（1）具有完全民事行为能力的自然人；
（2）在中国境内具有常驻户口或有效居留身份；
（3）具有稳定收入，良好信用，有按期偿还借款本息的能力；
（4）所购房屋具备进入房地产二级市场交易条件,产权明晰，买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议；
（5）必须支付不低于20%的购房**款,并在中国银行开立结算帐户，若相关法律、法规、监管规定或国家政策对**款支付比例有所变化，则从其规定；
（6）您应提供经贷款人认可的有效担保；
（7）贷款人规定的其他条件。
二、办理时需要您提交以下资料：
1、个人二手住房贷款借款申请书；
2、具有法律效力的身份证件（居民身份证、军官证、户口簿、港澳同胞回乡证及其他有效居留证件等）并提供其复印件；
3、在贷款人开立的用于支付二手住房**款的存款凭证及复印件或收款收据及复印件；
4、贷款人认可的经济收入证明；
5、借款人（购房者）与房屋出售人签订的《房屋买卖合同》
6、拟购二手住房的《房产评估报告》。
7、贷款人要求提供的其他证明文件或资料。
三、因各地区存在一定差异，需要请您申请贷款时详询当地经办机构。

①如果是因为房屋产权问题、或是楼龄太老等，造成贷款被拒，违约责任由卖方承担。

②如果是买方提供虚假材料或是个人征信问题，造成贷款被拒，违约责任由买方承担。

③如果是因为政府或银行政策发生变动，造成贷不了款，则视为情势变更，合同无效。

而具体到违约要赔多少钱，就要看合同到底怎么签。通常是赔定金或者总房价的10%，关键是必须在合同里写清楚，越详细越好。不要总觉得自己占理就想当然，这样才能避免事后扯皮，毕竟谁也不想真的走到打官司那一步，那才叫真的心累。

买家如果想谨慎点，**好自己提前到沿江西路137号的中国人民银行广州分行，查询个人征信报告。真的有人是等到申请贷款，才知道原来有几笔信用卡逾期没还都不知道。



▲合同怎么签才能避免事后扯皮？



就案例中，卖家只认“同贷书”不认“审批通知书”的问题，买买君也咨询了法律专业人士，对方指出，合同本质是双方意思表示的载体，“审批通知书”和“同贷书”在性质和意义上一致，能体现双方订立合同时的表意，不应该认定买家违约。

当然，如果买家不想事后扯皮，**好在合同中使用尽可能周全的表达，比如注明“同贷书或同等效力的文书”，其他类似措辞也可以采取这种套路，避免让别有用心的炒家钻到空子。



▲这种情况不是可以办转按揭吗？



所谓转按揭，就是经银行同意，直接把卖家的贷款，转到买家名下，由买家继续偿还。虽然有关部门规定二手房交易可以办理转按揭手续，但实际上却很难操作。

目前只有少数银行可以办理转按揭，而且必须委托按揭公司向银行申请，不接待个人办理。手续上也相对麻烦，听起来虽然省事，但就算银行愿意接受申请，**后处理起来可能更耗时，另外，由于转按揭必须在同1家银行操作，意味着买家失去了对比不同银行利率的选择权。



接着帮大家梳理下二手房买卖的交易哪些环节需要注意避坑，再详细聊聊大家关心的“转按揭”、“赎楼贷”和“垫资过桥”到底有什么区别。


买二手房的流程到底多复杂？



当你看中1套二手房，价格合适，首先需要到房管局查档查册，确定产权没有问题，然后和卖家协商好如何赎楼、谁付税费等，谈好就可以签第三方合同，交付定金。

然后先找按揭公司，评估房源市值，等评估报告出来，银行也批了同贷书，再帮卖家处理赎楼，卖家还清贷款后，取消房产抵押登记，进行网签，申请产权转移（也就是“递件”），缴清税费，就可以到房管局办理过户，通常是过户当天给齐**，等出了新证，再去办理新的银行抵押，**后坐等银行放款，买家收房。


谁先给钱谁被动！托管很重要



整个交易流程，通常都由中介包办，虽然繁琐但不太需要操心，买家需要重点注意的是，不要过早把**直接给到卖家，总之，谁先给钱谁被动，任何涉及到双方的金钱往来，在交易还没成功之前，**好都交给第三方公司托管。

通常买卖双方容易出现纠纷的是“赎楼”环节，上期买买君已经介绍过买家直接帮卖家赎楼的情况，这种方式的优点是简单直接，不会产生额外的服务费，缺点是买家存在“交易失败追不回钱”的风险。

但如果买家的**不够还清卖家的贷款，而卖家暂时又给不出这笔钱，那就只能通过“转按揭”、“赎楼贷”或者“垫资过桥”来解决了。

转按揭


所谓“转按揭”，简单来说，就是贷款还没还清的房子，卖家直接把按揭转给买家名下，让买方继续偿还卖家的贷款。

根据资深业内专家郑大源介绍，“转按揭”的操作流程如下：

① 买卖双方向原业主贷款银行提“转按揭”申请

② 原银行推荐1家认可的担保公司提供担保服务（需要付费，通常也会要求做公证委托）

③ 担保公司出具保函给银行，银行调档涂销资料

④ 银行审批买家的新贷款，等调档回来，同贷书审批通过，去房管局过户

⑤ 办理涂销和抵押，等办理了新抵押，银行就可以放款，结清原业主欠款

但“转按揭”也有局限性：

▲原业主必须是纯商贷，公积金贷款或组合贷都无法办理转按揭

▲ 转按揭必须取得原贷款银行同意，极少银行可以办理这项业务

▲转按揭意味着必须在原银行申请贷款，但原银行的贷款未必**佳（额度，利率，年限，放款时间等），从成本考量，可能换银行申请贷款对买家更有利

二手房按揭需要提供的资料？

答：二手房按揭贷款需要提供的资料：

1、借款人身份证明资料

①身份证明原件（已婚的同时提供配偶的身份证明原件）；

②借款人婚姻状况原件；

③借款人（含共有人）户口本原件；

2、抵押房屋的资料

①《房屋所有权证》原件；

②《土地使用证》原件

③《契证》原件

④《房屋转让合同》原件；

⑤**款收据；

3、借款人（含共有人）财务状况资料

①收入证明；

②银行流水或银行资金情况；

③名下动产和不动产资料。

④其他资产资料。

4、借款人是否具有贷款资格的资料

①持有房屋数量的证明原件。

②外地人需提供缴税证明原件或缴纳社保证明。

③住房公积金贷款需要出具公积金中心的相关证明。