房贷利率上涨可能吗? 房贷利率上升会带来什么影响？

会变，正常利率是下降的。基准利率调整，还款金额也会调整，但是上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的,如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。至于什么时候执行新利率，要根据贷款性质（商业贷款还是公积金贷款）、贷款银行和样关合同规定确定。
贷款利息计算是浮动利率计算的,利息随着利率调整而调整.当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（中国银行房贷是这样的）；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

一、利率不断上升，对购房者的直接影响，无疑是贷款买房的还贷金额增加，促使购房总成本增加。首套房利率上调对于刚需买房而言确实有不利的影响。主要因为购房者成本的极具上升，买房更加困难了，月供的变化到不是很大。

二、对于已经贷款购房的人来说，市面上的房贷上浮并不会产生影响。影响房贷的**主要的是基准利率，如果基准利率变了，已购房者房贷才会跟着变化，比如说基准利率如果从4.9%上涨到了5.0%，那么已购房者房贷利率就是5.0%乘以原来的折扣。

三、利率上升**上调，不可否认会使刚需的压力变大，但这个过程对投资者、甚至投机者影响也相似。会相应的降低房产市场的火热，也是政府首套利率3调控的一种手段。REPLACE_TEMP_1上升增速趋于下降，表明上升速度已变缓，未来一段时间内，房贷利率也将会趋于一个合理范围。

2018年，央行一共4次降低存款准备金率，向市场投放了大量流动性，刚刚进入2019年，央行再次宣布“降准”1个百分点，净释放8000亿元资金。降准虽然不同于降息，但是也会起到降低利率的效果，从供需角度来看，当资金供给越来越充足，资金的成本也就会越来越低。从统计数据来看，去年下半年到今年年初，市场上的资金利率一直在走低，当市场上整体利率水平下降，房贷利率自然也就“水落船低”。



图 | 摄图网

央行多次实施降准，主要目的是增加对小微和民营企业的资金扶持，并非为了刺激房地产，但从银行的角度来看，想要在短期之内将大量资金全部投放给小微和民营企业也不太可能。尽管政策层面鼓励银行将资金投向小微和民营企业，但在当前经济下行周期，银行也需要考虑到资金的安全性，完成起码的尽职调查，否则盲目放贷的风险过大。而面对数量庞大的小微和民营企业，短期之内完成尽职调查也并非易事。

在流动性过于充足的背景下，当银行难以在短期之内将资金投向民企，为了提高资金的使用效率，自然就会有部分资金流向房贷市场，而个人房贷一直是违约率极低的优质资产，对于银行而言，可以在短期之内就实现迅速放贷。尤其是首套房贷款，基本上针对刚需而不是炒房者，利率出现一定的松动，政策层面的风险也相对较小。



图 | 视觉中国

当前首套房利率出现下调虽然主要是银行的市场行为，但是也不能说完全和政府行为无关。因为如果监管部门还是严格执行过去两年的调控尺度，可能会对银行下调房贷利率的行为紧急叫停，而现在首套房利率下调开始蔓延到更多的城市，说明至少监管层对此持默许态度，这对刚需购房族而言意味着好消息。

由于2016年那一轮房价上涨过于凶猛，引发了过去两年史上**严的房地产调控风暴，投机性需求被严重打压的同时，很多刚需族也是备受蹂躏。从贷款利率来看，2年前很多首套房还可以享受9折左右的优惠，但是在调控风暴中陆续上调，基本上都在基准利率基础上上浮5-10%。不仅房贷利率提高，首套房的认定标准提升、放款周期大大拉长，导致很多刚需族的换房链条被斩断。到了去年下半年，甚至公积金贷款渠道也被大幅缩紧。刚需族们对于这一轮调控风暴也是颇多微词。



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在经过了两年暴风骤雨般的调控之后，国内楼市迎来拐点，甚至连龙头万科都开始高喊“活下去”，在这样的背景下，房地产的调控力度和方式也有必要做出调整，首先就是减轻过去两年对刚需族造成的误伤。而默许首套房利率出现下调，正是对过去调控方式过于刚猛的纠偏。

当然，首套房利率下调，并不意味着政府已经开始重新刺激楼市。如果未来二套房甚至三套房利率出现下调，那才是真正意味着政策层面开始重新刺激房地产，因为这更多对应着投资和投机性需求。至少从目前来看，全国范围内二、三套房的利率并没有出现任何松动。