房屋抵押贷款:通常就是借款人,像金融机构或其他的自然人贷款,用自己的或者是其他人的房屋做抵押进行贷款的一种模式。
房屋
按揭贷款:就是我们所说的个人住房
按揭贷款,它是在购房人在支付了首期购房款以后,用所购买的房屋做抵押向金融机构贷款,同时相关的
房地产企业要提供阶段性担保的一种贷款方式。
按揭的时候,业主要先到所属地的房地产交易中心办理房产他项权利证明,银行凭此证明才会发放贷款。在房贷归还期间,由于
房产证抵押给银行了,所以户主不能随便进行房屋买卖。这样看起来,住房按揭就是房产证抵押贷款了。但其实,两者是不一样的两种行为。那么,究竟有怎样的区别呢?
按揭贷款与房产证抵押贷款的区别之一:这两者法律关系的主体是不一样的。
律师解答:在房屋抵押贷款过程中,它只是存在抵押人和抵押权人。而房屋按揭贷款中,主体一般是购房人、银行以及房地产开发商商。在运作模式上也是不一样的,房屋抵押贷款一般要求所抵押的房屋必须是两证齐全缺一不可的,能够上市流通的房屋。而房屋按揭贷款通常是在尚未取得房屋所有权证还有土地使用权证的情况下办理的,购房人前期是以商品房的预售合同,作为办理贷款的相关手续的。
房屋抵押贷款的用途可以用做
买房,也可以用做他用,但是房屋按揭贷款所贷的款项必须用于支付所购买房屋的余款。在房屋抵押贷款的过程中不会发生所有权的转移,而房屋按揭贷款所有权会发生从房地产商转移到购房人身上这样一种变更。
由此可见,这按揭贷款与房产证抵押贷款所适用的贷款人群也是有所区别的。房屋按揭贷款所适用的是没有能力一次性全额支付房款,但有能力支付首期购房款并且有稳定收入的人群。房产证抵押贷款则适合在已经取得了房屋“两证”的情况下,借款人因为各种原因需要使用资金,然后向银行或者其他自然人贷款的人群。
按揭贷款与房产证抵押贷款的区别之二:在于两者的贷款利率。
住房按揭贷款利率可以打折,当然也可以上浮,或按照基准利率执行;而房产抵押贷款一般都在基准利率上上浮。至于按揭贷款与房产证抵押贷款哪个利息更高,需要根据贷款的额度、年限等因素综合决定。虽然按揭贷款需要支付的总利息比较高,但是它的额度大、年限长,而房产证抵押贷款却相反。
简单来讲,虽然二者都是在用房产证作为抵押,但住房按揭是在房产证归属明确之前办理的贷款,目的是买房,房产抵押贷款是在取得房产证后的贷款,主要用于经营、消费等其他用途,性质还是有所不同的。
那么选择用房屋做抵押贷款,是否会存在一定的风险?
律师解答:房屋抵押的目的就是要担保债权的事项,那么如果是在履行合同中的话,你按照合同约定如期足额的偿还了本息,那么,它的债权已经实现了,这样对你抵押的房屋就没有任何影响。另一种情况是你违约了,还款期间到了你还欠着还没有清偿这个全部债务,那么这个就会受到影响。
另外,如果没有经过贷方同意,擅自进行转让或者出租等,对贷方实现债权方面造成了威胁。那这种情况的发生就是有风险的。
特别提醒:近年来,不少炒房客利用房屋抵押贷款的方式达到“曲线购房”的目的,需要特别说明的是,银监会明令禁止房屋抵押贷款用于购房、投资等高风险领域。因此,购房人应根据自己的需求申请适合的贷款方式,否则可能会承担违约、不良信用记录等风险。