抵押房子能贷款吗? 按揭的房子可以拿房子抵押贷款吗

以房屋为抵押而向他方贷款的情况很常见，民间借贷主要以双方合意为主，而向银行这样的金融机构贷款，一般需要符合银行规定的基本条件。这里就简单介绍一下以房产抵押向银行贷款的条件。第一，借款人需是具有中华人民共和国国籍和完全民事行为能力的自然人;第二，借款人必须持有有效的身份证明文件;第
三、具有稳定、合法的收入来源;第
四、抵押房产有房地产证，产权明晰，可上市流通;第
五、银行规定的其他条件，一般包括
(1)借款人年龄在18-55周岁一般房屋抵押贷款额度为房产评估价格的50～70%(部分银行可能会有所增加);房屋抵押贷款的期限一般为1年-10年(少数银行可延长到30年，不过贷款结束后借款人年龄不能超过60岁);
(2)房龄在20年内(少数银行可做30年内、多数有备用房更容易审批);抵押贷款的贷款利率一般为基准利息上浮10%-20%;有一定还款来源(有效证明主要为银行流水、至少每月有效进账大于房屋抵押贷款月还款的2倍);个人或公司信用良好(逾期要少，要不银行可能会找借口加利息或者不批款)。

首先，按揭中的房子是不能抵押贷款的。但是你可以找垫资公司为你垫资，将你的房子赎出来，然后再个垫资公司的钱，这样，你就有现金了。房屋抵押贷款对房屋有以下几个要求：1、房屋的年限在20年之内；2、房屋的面积要大于50平米、3、房屋要有较强的变现能力，也就是房屋所处的位置。你可以对照，如果通过银行审核，可以贷款房产的70%。利率会比按揭高，一般是7.4吧~~
如果很急的话，你也可以找担保公司为你担保，这样也会贷到款。

如果你想从银行贷款的话，按揭房二次抵押贷款是不可以的，因为银行现在不怎么接受二次抵押贷款了。 不过如果你找专业的贷款公司的话，这是可以房屋二次抵押贷款的，公司会根据你剩余还款的金额，来确定给你贷款金额的钱数，如果你还有30万没有还清，那么公司将会从你房屋价值中减掉30万，然后根据剩余的价值确定贷款的金额，只要你条件符合的话，基本上贷款没什么问题 详情可找[立德担保]的在线专业工作客服或电话400-833-1789免费咨询下。

国务院关于全国农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点情况的总结报告

——2018年12月23日在第十三届全国人民代表大会常务委员会第七次会议上



全国人民代表大会常务委员会：

2015年12月27日，第十二届全国人民代表大会常务委员会第十八次会议通过决定，授权国务院在部分试点县（市、区）行政区域分别暂时调整实施有关法律规定，并于2017年12月27日延长授权至2018年12月31日，为开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权（以下简称“两权”）抵押贷款试点提供了重要法律支撑。根据会议安排，现将三年来“两权”抵押贷款试点情况报告如下。

一、试点情况及主要成效

“两权”抵押贷款试点是党的十八届三中全会确定的重点改革任务。国务院深入贯彻以习近平同志为核心的党中央决策部署，认真学习领会和贯彻落实全国人大常委会授权决定，督促指导人民银行等部门和地方政府主动作为，抓紧明确改革任务和重点举措，加大工作力度，稳妥有序推进“两权”抵押贷款试点。

（一）加强统筹协调，完善试点工作制度。人民银行联合财政部、原农业部等11个部门成立试点工作指导小组，指导各试点地区成立工作小组，加强组织领导。多次召开专题会议、开展专题培训，全面部署推进试点工作，并进行实地调研，加大督导力度。出台《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》和《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》，明确“两权”抵押条件、贷款管理、风险处置、配套措施，为金融机构开办业务提供指引。建立“两权”抵押贷款专项统计制度，加强数据统计和跟踪监测，并定期开展评估。

（二）成员单位通力协作，持续增强政策合力。中央农办、原农业部牵头推动建立完善多级联网的农村产权交易平台。截至2018年9月末，222个试点地区建立了农村产权流转交易平台。原农业部积极推进农村集体产权制度改革，切实推进确权登记颁证工作。原国土资源部推动将宅基地制度改革试点扩大至33个县（市、区），要求各地加快推进“房地一体”的宅基地使用权和集体建设用地使用权确权登记颁证工作，规范集体土地价格评估。财政部设立农村土地承包经营权确权登记颁证专项转移支付，牵头建立健全全国农业信贷担保体系，完善中央财政农业保险保费补贴政策。原银监会指导派出机构在不良贷款容忍度等方面对“两权”抵押贷款作出特殊安排，并督促银行业金融机构简化贷款管理流程。原保监会推动开展农业贷款保证保险、助农贷款履约保证保险等业务。发展改革委、住房城乡建设部、税务总局、原林业局、原法制办积极为试点提供支持。

（三）地方政府担当实干，畅通抵押物融资链条。一是探索破解抵押物价值评估难题。试点地区政府因地制宜，推动开展抵押物价值评估。通过引入第三方评估机构、组建评估专家库和金融机构自评估等，丰富价值评估方式。二是完善贷款风险补偿和缓释机制。截至2018年9月末，190个农村承包土地的经营权抵押（以下简称农地抵押）贷款试点地区、48个农民住房财产权抵押（以下简称农房抵押）贷款试点地区设立了风险补偿基金，140个农地抵押贷款试点地区、29个农房抵押贷款试点地区成立了政府性担保公司，以出资额为限提供风险补偿或担保代偿，有效分担金融机构开办“两权”抵押贷款业务风险。三是探索市场化抵押物处置机制。针对农地抵押，各地探索形成了贷前抵押物“预处置”、第三方回购、多方合作共同处置等模式，统筹解决抵押变现、价值评估、风险防控等问题。针对农房抵押，各地在保障农民基本居住权基础上，逐步探索司法处置、村民内部协议转让等处置模式。

（四）金融机构积极探索，创新金融产品和服务。有关金融机构制定“两权”抵押贷款管理办法或实施细则，将“两权”纳入抵押品范围，并对绩效评价、资源配置、信贷授权等作出专门安排，推动试点工作提质增量扩面。截至2018年9月末，试点地区已有1193家金融机构开办农地抵押贷款业务，330家金融机构开办农房抵押贷款业务。同时，积极创新抵押贷款模式，创新推出“两权”为单一抵押的贷款、“‘两权’+多种经营权组合抵押”、“‘两权’+农业设施权证”、“农户联保+‘两权’反担保”等模式，进一步释放“两权”抵押担保权能。

（五）“两权”抵押贷款试点取得积极成效。截至2018年9月末，全国232个试点地区农地抵押贷款余额520亿元，同比增长76.3%，累计发放964亿元；59个试点地区农房抵押贷款余额292亿元，同比增长48.9%，累计发放516亿元。一是进一步盘活农村资源资产。推动土地流转规模明显增加，促进农业经营由分散的小农生产逐步向适度规模经营转变。黑龙江省15个农地抵押贷款试点地区耕地流转率较试点前提高6个百分点。二是推动缓解“三农”领域融资难融资贵问题。试点以来，融资额度显著提高，效率有效提升，成本逐步下降。普通农户贷款额度由试点前的**高10万元提高至50万元，对新型农业经营主体的贷款额度由试点前的**高1000万元提高至2000万元—5000万元不等。同时，下放贷款审批权限，简化审批流程，优化利率定价和还款方式，农户申贷后**快2天即可获得贷款。三是支持农户增收致富。截至2018年9月末，试点地区农地抵押和农房抵押贷款余额中用于农业和其他生产经营的分别占99%、78%。通过“两权”抵押贷款，新型农业经营主体融资可得性明显提升，对普通农户的带动作用持续增强。湖南省启动试点以来，“两权”抵押贷款已累计支持全省近3万个农业经营主体。

二、试点工作中存在的主要困难

（一）颁证进度有待进一步加快。截至2018年9月末，45个农地抵押贷款试点地区农村承包土地已确权但尚未颁发土地承包经营权证，27个农房抵押贷款试点地区农民住房所有权颁证率低于50%。土地承包经营权证和农民住房所有权证未完全发放给农民，个别试点地区仍积压在乡镇或村委会，制约农村承包土地流转和农民住房交易，影响其抵押融资权能的实现。

（二）抵押农房流转和处置难度较大。根据相关规定，允许进城落户农民在本集体经济组织内部自愿有偿退出或转让宅基地。实践中，集体经济组织内部很难找到符合条件的受让人，农民住宅流转受到较大限制。

（三）试点到期后需做好法律衔接。“两权”抵押贷款业务以物权法、担保法、农村土地承包法等法律为支撑。中央关于“三权分置”的意见明确承包农户有权依法依规就承包土地经营权设定抵押，但上述法律相关条款仍在修订。部分试点地区担心，如试点到期法律制度难以有效衔接，基层执行时可能出现争议。

房屋抵押贷款，因为其利率相比于信用贷款较低，而且额度较高。占据一定的优势，广受贷款人的欢迎。但是是不是只要有房子就能贷款？其实不然，以下这几种类型的房子就不能办理房屋抵押贷款。



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1.一般房子价值不高、房龄较大的房子银行一般都不会再办理抵押贷款。因为房龄越大的房子不值钱，对于银行来说风险很大。



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2.权属有争议的房子。房子被依法查封、扣押的房子 。但是按份共有人以其共有财产中享有的份额设定抵押的，抵押还可以有效。共同共有人以其共有财产设定抵押，未经他人同意，抵押则视为无效的。



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3.小产权房。小产权房只有使用权，并没有房产证，因此银行是不接受抵押贷款。



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4.未满5年的经济适用房。未满5年的经适房是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，不能办理抵押贷款。



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5.违章建筑。违章建筑物以及临时建筑物不能用于抵押。因此，城中村村民在自家房屋基础上私自违规加盖的房子是不能够进行抵押贷款的。



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6.公益用途房。根据有关规定，幼儿园、医院等以公益为目的公益设施，不论其归属于事业单位、社会团体还是个人，都不得抵押。



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7.拆迁范围内的房子。按照国家规定，被依法公告列入拆迁范围的房地产，不得进行抵押。



按揭中的房子，按照规定是办理不了抵押贷款的。因为还在按揭中的房子，房产证是抵押给了所按揭的银行，因此没有取得房产证就不能办理抵押贷款。



但是，房子作为一种资产证明。因此申请信用贷款就是有力的资质证明。因为信用贷款不需要抵押屋，凭个人的信用状况就可以取得贷款，如果资质条件好，额度一般也会比较高。目前有很多贷款机构针对房贷的客户，也推出了“装修贷”等贷款业务，这些就是属于信用贷款。



一般按揭中的房子要办理抵押贷款，需要先办理赎楼业务。赎楼就是付清卖方该物业的抵押贷款本息并注销抵押登记，将一手证赎出，然后再办理二次贷款。这种方式也叫转按揭，至于为什么会办理转按揭，一般来说有这几个方面的原因。第一个是房子**了，如果这时候办理抵押贷款，会获得一笔额度高的贷款。第二个是即使房子没有**，但是之前已经归还了一部分的房贷，这部分的房贷就可以作为贷款额度再把它贷出来。第三个有可能是之前抵押办理的贷款利率较高，转按揭后利率会比之前的低一些。