办理抵押贷款是什么? 房产抵押贷款怎么办理？

工行现在无抵押业务好像只做有房的事业单位客户，个人消费类的无抵押好像还在准备中，一般来说想要办理银行无抵押贷款，拿广发银行为例，它要求的是中国籍公民（非港澳台），年龄在20~70岁之间的有固定收入人员，然后他提供以下几种基本资料就能办理：

1、身份证明（必须原件）

2、工作/经营证明（可复印件）

3、收入/公私证明（必须原件）

4、住址/经营场所证明（可复印件）

5、个人/企业征信（必须原件）

当你准备到以上几种材料后，你需要到该公司填写贷款申请表，授权书，以及协议书。该公司会花费几天的时间来审核你准备的材料的真实性，以及你的个人的信用评级。如果审核通过，那么你需要携带申请时的材料的原件以及该公司要求的银行卡到公司填写合同书。注：贷款前需问清楚费率，期限，还款方式。签署合同时需详细了解还款及所还金额，违约金数。贷后依照个人情况选择按期还款，还是一次还清。

申请条件：
国籍：借款人及其配偶、产权共有人及其配偶必须为中国国籍（只限中国大陆居民）
年龄：借款人：25—55周岁；
产权共有人：18—60周岁（年龄的要求以申请时为准）
房屋形式： 仅接受公寓住宅
房改房/动迁房部分地区可直接准入，部分地区需正常上市交易过

四类房产不可办理抵押贷款



一、未结清贷款的房产



抵押消费贷款的房产必须是没有任何抵押且无贷款的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行已经拥有此房产的他项权利，借款人再对此房产进行抵押，银行不是允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利，为此借款人不能够使用抵押消费向银行申请贷款。



二、部分已购公房



已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房，因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行也无法操作此套房产的抵押消费贷款；另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，也就无法操作该项业务。



三、未满五年的经济适用房



回迁房是政府保障性住房之一，一般按经济适用房管理，或者其房屋性质归属于经济适用房。根据国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款。



四、未取得房产证的小产权房



对于小产权房产，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权而没有所有权，没有取得此套房产的所有权证书，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。



办理条件



1、贷款用途：

用于支持个人购买住房以及循环使用贷款。



2、贷款对象：

具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。



3、贷款条件：



(1)有合法的身份；

(2)有稳定的经济收入，有偿还贷款本息的能力，无不良信用记录；

(3)有合法有效的购房合同；

(4)以新购住房作**高额抵押的，须具有合法有效的购房合同，房龄在10年以内，且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的**款；

(5)已购且办理了住房抵押贷款的，原住房抵押贷款已还款一年以上，贷款余额小于抵押住房价值的60%，且用作抵押的住房已取得房屋权属证书，房龄在10年以内；

(6)能够提供贷款行认可的有效担保；

(7)贷款银行规定的其他条件。



4、贷款额度：

**高不超过所购住房价格的70%。



5、贷款期限：

一般**长为30年。以新购住房作**高额抵押的，有效期间起始日为《个人住房借款合同》签订日的前一日;将原在建设银行的住房抵押贷款转为**高额抵押贷款的，有效期间起始日为原住房抵押贷款发放日的前一日。



6、贷款利率：

贷款利率同个人住房贷款利率。