@煌仔72620017
结论是能贷多少贷多少,能贷多久贷多久,这个问题网上有过非常多的讨论。原因很简单,房贷利率低,人民币贬值快,贷款就相当于白送你钱。
简单算一笔账,房子100万,你有100万,**3层,假如商贷利率5%,公积金贷款利率就更低了,也就说你用30万,5%的利率就能撬动3倍的杠杆!
或者换句话说你以非常低的利率贷了70万,随便做点什么理财或者投资(可以在买房)年收益只要超过5%,你就基本没有损失。要知道抵押贷款,高利贷可比这5%的利率高多了,那都很多人贷,5%你还不使劲贷?
更何况人民币五年贬值一倍简直轻轻松松,5年前的100块现在也就值50,也就说五年前你贷款70万,现在就值35万,就相当于送你钱。
▼
@华丽的小丑
如何去看待房贷,如何去真正理解房贷?
一边是存款利息降低,一边是老百姓感受日益明显的通货膨胀,买房贷款究竟按揭多少年**划算?这个问题被前所未有地关注着。
10年、20年、30年,看似简单的几个数字,却关系着老百姓的购房成本。究竟该如何选择呢?
贷款年限长短各有利弊,
贷款年限的选择主要应该根据家庭收入来定。一般来说,贷款年限越短,借款人付给银行的利息就越少,但是每月的还款金额越高、还款压力也就越大;相反的,贷款年限越长,借款人付给银行的利息总额就越高,但是每月还款金额会降低、还款压力会相应减少。因此,要选择多少年来作为贷款年限,主要还是得靠家庭收入水平来决定。
许多人担心贷款年限过长会背利太多,就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短的贷款年限。对于这些人,史美霞认为要“别怕银行挣利息”。她表示,如果把通货膨胀的因素也考虑在内的话,钱越往后越不值钱,那么多贷些年头或许也不像想象中的那么吃力。
选择贷款年限要考虑资金成本,借款人在选择贷款年限时一定要依个人情况而定,一般的原则是要保证在每月还款之外留下足够的生活费用,即要保证还款能力略有富余,如果太紧的话容易影响借款人的个人征信记录。
选择贷款年限还要考虑借款人的资金成本。对于有投资渠道的人来说,长期贷款比较有利,可以将自由资金进行投资,投资回报足以偿还长期借贷并有盈余。对于除了还贷以外没有做其他投资的人来说,还是首先考虑避免支出过多利息,应以中短期贷款比较合适。
那么到底买房全额付清还是贷款划算呢?
在贷款年限的选择上,其实还存在着一个典型,那就是如果有钱全额付款买房,还要不要贷款?其实,如果购房者有足够的财力,可以一次性付清全部房款,但是办理住房按揭贷款仍然是合算的。因为,只要能取得高于贷款利率的投资收益,借款人可以把自己自有资金用作其他投资项目。
▼
@枣园不寂寞
这个问题我来答!!!!
我
买房子的时候用的公积金,还了一年后发现公积金可以一把子把贷款兑完了,一算可以少还一万多利息,马上兑了!过了俩月,人家公积金政策变了,有房贷可以提取公积金了,结果哥们就眼巴巴的看着同事们提出公积金的钱,花的不亦乐乎…
**后结论,买房**能多低就多低,贷款能带贷多少贷多少,还款能还多久还多久!!!!
▼
@许你三生陪你三世
我就是一个卖房子的,个人观点还是通过房贷慢慢付清比较好,为什么呢,首选你在每个月供房贷的时候你的个人征信也在上涨,而且你有多余的钱还可以投资其它,你的房子可以租出去月租抵月供这样你也没什么压力,等过几年货币贬值你就相当于赚了好多,一次性付清没有房贷固然好但一下子拿出那么多钱谁都会不好受,以上都是个人观点。
▼
@a张二狗
我是做中介的,我们楼上的房子2004年开盘,当时大概40万一套,有人全款有人贷款,比如当时**百分之三十就是12万,贷款28万,三十年的话月供1500左右。十三年过去了,大家的收入翻了好几翻,房子市值已达到800万左右!人民币贬值的速度远远不是那点利息能比的。如果当时全款40万,分成两个20万,买两套房,然后剩两个8万还月供呢,现在是什么结果?
▼
@筑家易
全款买房和贷款买房的特点:
全款买房特点
1、能优惠
目前,针对一次性付款购REPLACE_TEMP_1给予一定的折扣优惠,只是折扣度不同而已。如购买一套总价100万元的
住宅,若一次性付款,开发商给予3%(即97折)的优惠,仅一项就可节省3万元。
2、流程简
全款买房,直接与开发商签订购房合同,省时方便。
3、易出手
从投资的角度说,付全款购买的房子再出售比较方便,不必受银行贷款的约束,一旦房价上升,转手套现快,退出容易。即便不想出售,发生经济困难时,还可以向银行进行房屋抵押。
4、压力大
如果不是资金充裕,一次性购房的投入太大,也许会影响购房者的其他投资。
5、变数大
选择一次性付款,各楼盘会要求购房者在预售阶段交纳所有房款,并签订《
商品房买卖合同》。然而,在交易过程中,很多预售楼盘存在五证不全的问题,虽然销售人员承诺在一定时间段内会补齐手续,但对购房者来说,却充满了未知的变数,其中**大的问题就是“备案难”。