什么是公积金贷款买房?用公积金买房有什么好处?

热心网友 2019-03-11 浏览:43

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热心网友 2019-03-11

住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款,一方面是它的利率低,另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。
公积金贷款期限在15年的利率是3.6%,6-30年的利率是4.05%;商业性贷款在1-5年的利率是4.77%,6-30年的利率是5.04%。
普通职工65周岁之前,副部级干部75周岁之前都可以申请住房公积金贷款。
在职职工申请住房公积金贷款的两个条件:第一要求建立公积金在一年以上,第二是要求在申请贷款之前连续6个月缴存公积金。
贷款额度:以房改房成本价购买公有住房,单笔贷款额度不超过30万元,同时不超过房价款的90%;购买商品房和经济适用住房,单笔贷款额度**高不超过30万元,同时不超过房价款的80%;购买二手住房申请住房公积金贷款,单笔贷款**高限额不超过30万元,同时不超过房屋评估价的80%。
住房公积金贷款的还款时间,**长不超过30年。月收入在2000元以下的职工,每月**低还款额应是家庭收入的20%,月收入在2000-5000元的职工,每月的**低还款额应在总收入的25%以上;月收入在5000元以上的职工,每月的还款额应是月收入的30%以上。
住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定,在贷款期间如遇到利率调整,如果贷款期限只有一年,则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上,则从下一年的一月一日执行新的利率。
贷款的担保方式:第一种是售改租承诺。主要是指购买单位出售的公有住房,贷款人在贷款期限不能偿还贷款时,由原单位将房屋的产权收回另行安置。如果安置有困难的,改成租住。第二种是房产低押。如果贷款人不能偿还贷款时,银行就要通过法律程序行使它的低押权,将房屋进行处置,处理所得用来偿还贷款。第三种担保方式叫权利质押。它是以在建设银行的定期存单和建设银行承销的国债作为质押,如果在贷款期间个人不能还款了,银行就把存单或国债兑现来还贷款。
取住房公积金2,目前有两种。如果您的贷款期限是在一年以内,就实行一次性的还本付息。如果您的贷款期限是在一年以上的,就实行等额本息还款法。即是您每月还款的本息都是相等的。
公积金贷款利率优惠
同样贷款金额和还款年限,公积金贷款与商业贷款相比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例,贷款28万。若商业贷款年限为25年,则月均还款1721元,25年付款总额516300元,支付利息总额高达236300元。而同样是年限25年的公积金贷款,月均还款1548元,25年总还款464400元,支付利息总额184400元,比起商业贷款而言,每月能少支付173元月供,25年共节省利息支出近51900元。
同样贷款金额,同样还款数额,公积金贷款与商业贷款比,不仅还款时间短,还款利息更少了许多。同样的,28万元贷款,若同样以1721元/月的金额还款,商业贷款还款300个月,历时25年,支付总额达516300元,支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月,即在第21年时,全部本金及利息就已经还清,支付总额430715元,支付利息仅150715元,比商业贷款节省利息支出85585元。
还款方式灵活多样
公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只需每月的还款额不低于“**低还款额”,就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。公积金贷款提前还款有以下几点优势:数额灵活,便于资金掌控。商业贷款提前还款,其数额必须为1万或5万的倍数,而公积金贷款则无具体规定,只要大于“**低还款额”的还款,全部视为提前还款金额;次数不限,可按月提前还款。
商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定,如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会,贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额;先冲本金,降低利息总额。商业贷款提前还款,所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款,其金额全部冲抵贷款本金。使用公积金贷款提前还款,其**终还款利息总额会远低于商业贷款同等金额提前还款后**终的利息总额;预约方便,无需书面文件。商业银行提前还款,不仅需要提前数月电话预约,有的甚至还需要贷款人提供书面文件,非常不便。而公积金贷款提前还款,只需提前三个工作日致电预约即可,电话调整提前还款额无需书面文件。
公积金贷款的其他优势
公积金贷款成数高,**压力小。商业贷款**高一般只能贷到七成,购房人**压力较大。而公积金贷款**高可贷到9.5成,购房人**压力较小;贷款年限长,月还款金额少。商业贷款的贷款年限**高只能贷到25年,而且大多数二手房**高只能贷到20年,月供压力较大;而公积金贷款的年限**高可达30年,月供压力较小;房龄限制较灵活。
商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求,大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款,并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活,房龄与贷款年限相加不超过50年即可;各区县房屋皆可贷。商业贷款一般只对北京市城八区内符合条件的房屋进行贷款,远郊区县的房产审核极为严格。而公积金贷款除对城八区房屋放贷之外,也能对北京市远郊区县的房屋进行放贷;对借款人年龄无限制。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65岁,而公积金贷款则对借款人年龄无限制。
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热心网友 2019-03-11

一、公积金贷款利率优惠

同样的贷款金额和还款年限,公积金贷款和商业贷款相比较的话就可以节省数万元利息。而且和商业贷款相比,公积金贷款不仅还款时间短,还款利息还少了很多。

二、公积金贷款还款更加灵活方便

若采用公积金贷款买房的话,银行的还款方式会比商业贷款购买住房来得更加的方便灵活,借贷人可以自己确定每个月的还款额,但是前提是每个月的还款额不要低于银行规定的**低还款额,这样一来,借贷人就可以根据自己的经济实力制定合理可行的还款计划,方便借贷人安排自己每月的经济支出。对于公积金按揭贷款的提前还款,借贷人可以提前偿还部分或者全部的贷款本金和利息,并且不需要支付任何的违约金

三、公积金贷款对所购房屋的限制性更小

目前各大商业银行对于二手房贷款的限制条件比较多,对于房龄过高,房产地段不好,房产变现能力差的二手房在银行是很难申请到住房贷款的。但是对于公积金贷款买,银行对二手房房龄的限制就相对较少,二手房的房龄和住房贷款的年限加起来不超过50年就可以申请公积金按揭贷款

总结:看了今天的内容,确实发现了住房公积金贷款买房的话原来还有这么多的好处。所以有的朋友觉得五险一金也是没有必要买的,其实这也是一项保障。了解到今天的内容,以后利用住房公积金贷款买房就更加方便了。
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热心网友 2019-03-11

1、公积金贷款利率优惠:同样贷款金额,同样还款数额,公积金贷款与商业贷款比,不仅还款时间短,还款利息更少了许多。
2、还款方式灵活多样: 公积金贷款的还款方式极为灵活,借款人只需每月的还款额不低于“**低还款额”,就可以随意确定月还款数额,非常便于借款人的资金安排。
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热心网友 2019-03-11

使用公积金好处有哪些?
1、免征个人所得税
公积金免征个人所得税。单位或企业为员工所缴纳的部分可以在税前列支。同时,职工可以凭借合法有效的证明材料申请提前取出住房公积金,但这必须是缴存住房公积金的职工享受的贷款、或翻修自住住房的情况下。
2、贷款利率低
住房公积金的贷款利率为五年以下2.75%,五年以上为3.25%,同比商业贷款要少不少。这就意味着住房公积金可贷款比起商业贷款有着诸多优势,比如:省钱、还款灵活、年限长等。商业贷款一般可以贷到7成左右,**的压力比较大,公积金贷款**高能贷到8成左右,且对房龄和年限要求比较低。
3、资金可翻倍
员工个人按本人工资额的5%至12%范围内缴存,单位按同等比例补贴。所以说,员工个人按规定缴存住房公积金后,资金将翻一番。
4、可作养老金
员工退休后,凭退休等方面的相关证明材料,可一次性提取全部住房公积金本息余额,这相当于为每个员工积累了一笔可观的养老金,可保障晚年生活质量。
5、可提前还贷
住房公积金贷款正常还款满半年后,可进行提前还款。即可办理提前部分还贷,也可办理全部还清,提前还款均不收取违约金。
6、可提前提取
员工购买、建造、翻建、大修具有自主产权的自住住房、或患有重大疾病造成生活困难、或享受城镇**低生活保障待遇等情况,均可凭相关合法有效证明材料,提前提REPLACE_TEMP_1。
使用公积金贷款时应该注意什么?
1、申贷材料要提前准备
众所周知,公积金贷款手续较为繁琐,审批周期较长。为了缩短贷款审批时间,也为了成功拿到贷款,借款人**好先向当地住房公积金管理中心咨询所需材料,提前做好准备。
2、注意贷款条件
一般公积金管理中心对公积金贷款时间的要求是连续缴存6个月及其以上即可。当然,也有些地方要求12个月以上。申请住房公积金贷款,要正确评估自己的还款能力,有没有不低于房价30%的**,以及每月偿还本息的能力。
3、**比例不能太低
有些购房者为了多使用贷款,就想着少付**,但如果**比例太低,申请公积金贷款也会被拒,一般来说,首套房公积金贷款**比例为20%!
4、公积金不能作为房屋**
这里我们要了解公积金的消费原则:先消费后提取,也就是说只有在购房这一行为发生之后,我们才可以办理公积金提取手续来缓解我们的购房还款压力。
5、保持个人征信良好
个人征信良好是借款人获得公积金贷款的掐前提条件,如果个人不良,那么不管是公积金贷款,还是商业贷款,都会受到影响,所以购房者平时一定要注意保持个人征信良好!
虽然目前各地都是允许通过使用公积金来贷款买房的,但毕竟城市之间具体的情况也不一样,因而在购房者需要符合的条件上面,往往也存在一定的差异。上文中小编为大家总结一些住房公积金贷款买房需要满足的条件,当然实际还是需要以当地房管部门作出的规定为准,建议各位购房者可以先咨询了解之后,再看看自身是否符合公积金贷款条件。
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