怎样贷款买房子? 怎么贷款买私人房子

贷款买房虽然没有多高的门槛，但是你真的有还款能力吗？往往很多买家会高估了自己的还贷能力，而导致自己的生活过的过于拮据。因此，在贷款买房前，你是否该了解一下自己的还款能力呢？
1、**能力
计算自己的**能力时，一定要加上房屋的装修费用，因为你不可能住在毛坯房子里。
2、月供能力
如果你是贷款购房，你每月的月供应该控制在你月收入的30%左右，因为你不但要考虑到贷款利率上升的因素，还要考虑到你收入减少的因素。此外，你在贷款购房时，**好预留出一年的按揭款。
还贷能力系数
还贷能力系数是用来计算贷款人的还款能力的。是贷款本金与贷款者当月收入的比例。还贷能力系数，可以防止每月还款额占家庭收入比例过高而无力偿还房贷的风险发生。想要知道自己的还款能力，还贷能力系数你必须了解。

1、如果是正规的房产证和土地证，可以办理按揭贷款；
2、可以跟卖方一起去房产部门和国土部门验证一下。按揭买房的办理条件：
一、借款人所需条件
1、 年龄在18-60岁的自然人（港澳台及外籍亦可）；
2、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
3、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。二、需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）；
2、购房协议书正本；
3、房价20%或以上预付款收据原件及复印件各1份；
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等；
5、开发商的收款帐号1份。三、借款人应提供的材料
1、 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本。

房，想必大家都不会陌生。当大家需要购买房子，但是却没有多余的资金时，如何符合贷款条件，大家都会去申请买房贷款。不过，在申请买房贷款时，大家要注意一些细节。了解这些细节，才能让大家快速的办理贷款。那么，个人怎么贷款买房？哪些人可以贷款买房？下面，小融将为大家详细的介绍一下，让大家可以更好的认识贷款。




一、个人怎么贷款买房？

在办理贷款业务时，如果个人想要申请贷款业务，那就要了解办理贷款业务的要求。个人办理贷款业务，要准备一系列的材料。比如收入证明，工作单位证明以及资产证明；个人身份证明、居住证证明以及是否已婚证明；银行流水账单证明、个人征信证明以及其他证明等等。有了这些资料，大家可以到当地银行申请，符合条件的，大家就可以申请买房贷款。



二、哪些人可以贷款买房？

有固定住所且有还款能力的人：在申请贷款业务时，银行的工作人员会对借款人的情况进行审核。银行会审核借款人的还款能力以及其他方面的信息。如果借款人没有工作，没有收入，那就意味着他没有还款能力。银行在审核的时候就不会允许此人的贷款申请。



征信记录良好且没有欠款行为的人：在办理贷款业务时，大家还要注意自己的征信情况。如果之前有欠款未还的，大家要去补交欠款。没有欠款，且征信记录良好的人，才能申请银行贷款。



在生活中，有许多的人都需要通过贷款来购买房子。因为购买房子所需要的资金很多，大部分的人都无法筹集购房的资金。所以，银行就与房产集团一起合作，推出贷款业务，吸引更多的人前来买房。个人怎么贷款买房？大家看了上面的介绍，相信对这一问题已经有了答案。申请个人贷款买房，大家要满足一定的条件，同时也要符合银行的要求。这些标准都达到了之后，大家就可以办理买房贷款，实现自己买房的愿望。

贷款买房是一种趋势，但是贷款的时候，不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度，要是申请公积金贷款的话即使获得了较高贷款额度，仍然还差点不够交剩余房款，这该怎么办呢？哪些因素影响贷款额度呢，贷款额度低怎么办呢？该如何解决？

一、公积金贷款额度不够怎么办？

公积金贷款利率较低，成为不少购房者的选择，但是在北上广深这种一线城市，要想买一套差不多点的房子也要几百万，公积金的额度是远远不够的，这该怎么办呢？

1、申请组合贷款

以某个城市为例（比如北京），假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的额度为120万，除去**款60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款。

需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷

既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款，直接申请商业贷款？商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。

而且，再申请商业贷款成功后，可以申请提取公积金用于偿还商贷月供，不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。

二、因为征信等因素，贷款额度被降低，怎么办？

可以咨询其他银行，在房贷政策较为宽松的银行申请，是有可能获得期望额度的。若是购买新房，可以向与楼盘合作的银行申请贷款，还可以获得优惠利率。

三、收入没有达到银行要求，不能获得足额贷款，怎么办？

可以考虑申请接力贷款。假如张女士月收入较低，但是他的父亲还没有退休，且收入较高，张女士可以作为所购房屋的所有权人，与父亲做为共同借款人申请房贷，银行会根据父女两人收入之和作为基础计算月还款额，从而增加贷款额度，下面为月收入与月还款额之间的比例关系：

张女士月收入＋父亲月收入＞＝每月还款额X2

四、咨询了多家银行，都不能满足额度，怎么办？

这种情况可以申请消费型贷款支付房款，主要适用于小额贷款公司，一般银行特别是国有银行对消费型贷款款资金流向有着严格的管理，要想通过消费型贷款支付房款难度较大。小贷公司的贷款申请条件相对宽松，审批流程简化，更易“借道”消费型贷款支付房款。

五、所有贷款渠道都试过了，还是不够，怎么办？

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他贷款的话，可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。建议各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款，不要因为还房贷而影响了生活质量，毕竟当房奴生活不易。



六、哪些因素影响贷款额度

1、**比例

**比例和贷款额度是此消彼长的关系，**付的越多，需要贷款的部分就少了，银行贷款额度会受到贷款**比例的影响，通常来说，银行的贷款额度不会超过房屋总价减去**款之差。

2、借款人还款能力

借款人的还款能力主要是看借款人的收入，还款能力主要是指月收入，其实银行认为月收入能体现一个人的还款能力，银行通常的要求是，月收入为房贷月供的2倍以上。

3、个人征信

通常大家在需要办理银行的贷款之前都会先了解一下自己的征信，个人征信是银行考察借款人的一项重要项目，是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。有银行会查借款人2年内的信用卡记录和5年内的贷款记录，要求严格的银行审查时间范围会更长，不符合征信要求的人可能会被降低额度，严重的还会被拒贷。