总体来看,银行的
房地产贷款业务完美,调控的干扰并没有对2018年银行个人住房贷款造成影响。
16万亿元,这是2018年新增人民币贷款的投放量,这些资金主要投向了哪里,这是人们关心的事情。记者从近期渐次披露的上市银行财报中发现,国有六大商业银行(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行)2018年投向房地产业贷款及个人住房贷款的总规模达19.56万亿元,较2017年年底的16.66万亿元增长了17.44%。其中,对公房地产业贷款体量1.9026万亿元,个人住房
按揭贷款共计17.66万亿元。
在六大行合计新增的51305.59亿元贷款中,个人住房贷款增加了25338.96亿元,占全部新增贷款的49.39%;房地产业贷款增加3710.34亿元,占新增贷款的7.23%。可见,在房地产调控严控的当下,国有大行仍将半数以上的新增贷款投向了房地产领域。
“由于国有大行在同业中体量上的优势,其涉房贷款的上升势头基本上也代表了行业整体趋势。虽然房地产不属于国家要求银行重点支持的行业,但银行会按照正常授信要求对待
房地产行业。”有银行信贷部门人士称。
从央行数据上看,2018年房地产贷款增加6.45万亿元,占同期各项贷款增量的39.9%,比上年占比水平低1.2个百分点。
值得注意的是,大部分上市银行对个人住房贷款的态度较为一致,即重点支持居民自住购房融资需求;但对房地产企业贷款的态度则出现了差异。
据记者统计,中国邮政储蓄银行2018年末房地产业贷款余额仅563.45亿元,不仅低于其余五大国有商业银行,甚至低于光大银行、浦发银行等股份制银行;中国邮政储蓄银行2018年新增房地产业贷款仅105.57亿元,占全部新增贷款的1.63%。中信银行2018年新增房地产业贷款为-201亿元。
民生银行则大幅增加了对房地产业贷款的投向,将2018年52.22%的新增贷款均投向房地产业,共计1318.15亿元,在上市银行中居首位。与此同时,民生银行房地产业不良贷款余额快速攀升,从2017年底的5.52亿元增至2018年底的11.17亿元,同比增长102%。
六大行新增贷款超四成投向按揭贷 但增速下降
建设银行是个人住房贷款发放规模**大的银行。建设银行财报数据显示,截至2018年末,建设银行个人住房贷款余额47535.95亿元,较上年新增5405.28亿元,增幅12.83%,余额居同业首位。从投放比例上看,建设银行2018年新增贷款中投向个人住房贷款的比例是61.45%,较2017年增长了6.7个百分点。
建设银行方面表示,个人住房贷款业务落实
房地产市场调控要求,严格执行差别化信贷政策,重点支持居民购买自住房需求。
工商银行是个人住房贷款发放规模第二大银行。截至2018年末,工商银行个人住房贷款余额45899.61亿元,同比增长16.5%,占贷款总额的比重为29.77%,2018年新增个人住房贷款6512.72亿元,是上市银行中按揭贷增量**大的银行。“重点支持居民自住购房融资需求”亦是工行发放个人按揭贷的主要原则。
个人住房贷款发放规模第三名农业银行,2018年末个人住房贷款余额36605.74亿元,比2017年末增加5271亿元,较2017年末增长16.8%,主要是由于农业银行落实差异化住房信贷政策,积极支持居民合理自住购房需求。