借钱**买房合适吗? 借钱买房投资值得吗？值得吗？

如贷款金额在5万以上，若您所在城市有招行，可通过招行网点尝试申请贷款，由于各贷款项目所需条件及申请材料有所不同，目前可贷款用途如下:购车、购车位、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等个人或家庭合法消费；
以及生意方面周转的用途。您可在8:30-18:00致电95555，进入人工服务，提供贷款用途及城市详细了解所需资料。贷款申请是否通过，请以经办行个贷部门的综合审核结果为准。

我是去年借钱**的!现在还欠债三万 同时每个月还贷款 装修遥遥无期!看你自己咯!嘿嘿 不借钱 你明年买至少要多出上万!看你那边房价!

这句话原意是说杠杆原理的，只要有合适的工具和一个合适的支点.利用杠杆原理可以把地球(像地球一样质量物体)轻松搬动，物理学如此，同样的策略也可以应用在现实生活和金融市场中









那么金融学中所谓的杠杆到底是什么样子的呢？



举个例子，有一对小夫妻，丈夫叫TT,妻子叫YY,小两口开了一家鲜花店，每天都能轻松的卖出100支鲜花，小日子过得平静又富足，一段时间以后，TT觉得，我们卖出100支简直太轻松了，同时也赚得少，经过调研以后，TT认为每天可以卖出500支鲜花，于是TT和YY商量之后，决定扩大规模，可是小夫妻把所有的积蓄都集合起来，发现也不够，于是他们把自己的房子拿去银行抵押，贷款得到他们为了扩大规模所需要的资金，从而实现了他们扩大自己小店规模的愿望



我们从这里例子中可以发现，小夫妻原来的100支鲜花的启动资金是自己的，而后他们为了扩大规模，向银行贷了款，在生意中使用了杠杆



杠杆的本质就是负债，它是一种通过少量的资本向个人或者机构借钱，来撬动更大的资产的一项金融活动，使用杠杆可以放大我们金融活动的成果，无论收益还是损失，都会通过杠杆体现出来



这种以小博大的方式就叫做杠杆



值得提醒的是当我们使用杠杆的时候，我们应该想到的第一个词是风险而后才是收益，因为我们一旦使用杠杆本身这件事就表明我们再做超出本身能力范围以外的事情



因此需要合理的判断和决策，认真仔细的评估各种未来的潜在的风险和收益，日常生活中的信用卡透支，蚂蚁花呗，京东白天，房贷等等都是一种杠杆操作，需要我们仔细评估成本和收益，不能拍脑门做决策



一旦我们判断准确，那么则尽可能的利用好杠杆，因为在合理风险范围内的杠杆也会快速放大我们的收益，让我们快速实现自己的财务目标，



在一个高度金融化的世界里，大到国家小到个人都应该合理的负债，从而让国家的经济实力和个人的资产规模都稳步上升



一个人的成就固然要靠个人努力，但是也要看历史的进程举，在中国高速发展的过去二十年，如果我们仔细评估过风险，那么我们**明智的做法就是加上合理的杠杆去买房子，正如周期天王周金涛的话，十年前你在中信建投证券找了一份工作不是太重要，大家十年前在中信建投证券旁边买一套房子真的很重要，因为中信建投在北京朝阳门，现在房子涨十倍，大家挣十年也挣不到。人生的财富不是靠工资，而是靠你对于资产价格的投资



以**为常见的房贷来举例子，如果我们想买100万的房子，我们完全可以用30万来做30%的**，向银行申请70%的贷款，并且分30年来偿还，这么做是非常划算的，因为在我们国家，手套房贷利率是非常低的，可能是一个人一生的当中能够遇到的利率**低，贷款年限**长的一笔贷款，与此同时，我国的通货膨胀，印钞速度是比较大的，相比而下，在合理范围内的负债显得尤为重要



对于贷款买首套房，在我国当前情况下，贷款时长越长越好，在能力范围内越多越好，在现代社会贷款借钱加杠杆不代表你穷，而是表明你具有高效率的经济头脑

在购房交易中，大部分购房者会选择贷款的方式来买房。贷款买房，首先需要清楚自己**合适哪一种贷款方式，综合考虑**贷款比例，还要考虑如何选择还贷年限。









贷款购房的三种模式



目前贷款购房主要有以下几种：1、住房公积金贷款；2、个人住房商业贷款；3、个人住房组合贷款。



1、住房公积金贷款：对于已参加缴纳住房公积金的购房者来说，贷款购房时，**好采用住房公积金贷款。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，低于同期商业银行贷款利率。



2、个人住房商业性贷款：采用公积金贷款，限于缴纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的购房者无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。



3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，限额一般为10~40万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。



贷款额度是多少合适



一般来说，如果是商业贷款，现在首套房规定**是3成，贷款7成是上限。**终审批取决于收入、银行流水、家庭情况、工作单位等，这些因素**终决定银行是否相信你具备还贷能力。



如果是公积金贷款，则要看公积金缴存额度，按照住房公积金账户余额计算的可贷额度。

计算公式为：(公积金账户余额+公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×22。职工单方缴存住房公积金，公积金贷款**高限额为40万元；夫妻双方缴存住房公积金，公积金贷款**高限额为60万元；家庭成员三人以上共同申请公积金贷款的**高限额为80万元。



在调整住房公积金贷款**比例方面，公积金缴存职工及其家庭首次申请住房公积金贷款，贷款**低**比例为20%；再次申请住房公积金贷款，贷款**低**比例为30%。购买存量（二手）房，公积金缴存职工及其家庭首次申请住房公积金贷款，房屋竣工使用年限为10年内的（含10年），贷款**低**比例为30%；房屋竣工使用年限为10年以上、25年以内，贷款**低**比例为40%。再次申请住房公积金贷款，房屋竣工使用年限为10年内的（含10年），贷款**低**比例为40%；房屋竣工使用年限为10年以上、25年以内，贷款**低**比例为50%。对三次及以上住房公积金贷款的申请，不予受理。

商业贷款额度：跟申请贷款人的银行流水、收入证明等因素相关，以银行**终的审批为准。



哪一种还款方式更划算?



等额本金还款法。这种方法第一个还款月还款额**多，以后逐月减少，所以这种方法常被称为“递减法”。等额本金是指每个月的本金是一样的，只是利息不一样，由高到低。



等额本息还款法。这种还款法是按照贷款期限把贷款本息分成若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种方法常被称为“等额法”。



等额本金还款法看似利息更少，但正是因为有借钱才产生更多的利息，这一点跟上述的**款多少有点类似，如果有更好的投资渠道，不妨采取等额本息还款法，如果有还款能力，没有其他投资渠道，等额本金还款法则更合适。



贷款年限应该长点还是短点?



绝大部分购房专家认为还款时限越长越好。因为通货膨胀的因素，实际找银行借钱，本金不变，而利息是变化的。同样是70万元，每一年的支付能力是不一样的。就好像20年前欠银行5万元贷款，每个月几百元的按揭觉得压力很大，但到现在可能就是一餐饭而已。因此，还款时限越长越好。



不过，也有人认为如果没有好的投资渠道，在房贷利率较高的情况下，贷款时间太长，支付的利息也很高，还不如贷款时间短一点，平时咬咬牙也就过去了。值得一提的是，还款的前几年，主要在还利息，如果有提前还贷的打算，还是选等额本金还款的方式划算，可以多省点利息。