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你们公司缴纳公积金吗?如果没有,你就要当心了,买房这条路上的坑很多,公积金是少见的福利,很多企业都不会给员工买公积金,特别是一些小公司,原因有三点:
1、国家规定五险强制缴纳,公积金不是。
2、缴存的公积金**后都是员工个人所得。
3、负担太大
**近来问公积金的朋友特别多,理解各位工作繁忙,没有时间去
查询公积金的细则,所以,本期,我们就简单谈谈买房的福利:公积金。
对于很多人来说,公积金一年的缴存总额不多,可有可无,但是不要忘了,用公积金买房的贷款利率比商贷少1.55%,一般可以给你节约几十万。
现在住房公积金5年以上利率仅3.25%,商贷基准利率4.90,商贷利率一般会上浮10%-15%,当然,**近部分银行在试水10%的上浮比例。
公积金贷款新政过后,贷款额度同缴存时间和余额挂钩,贷款期限和**晚贷款年龄挂钩,请一定注意。
也就是说,假如总价100万的
首套新房,30年期限,30%**款比例,总贷款70万(两人):
·
用公积金贷款(
等额本息)月供为3046.44元
·用商业贷款(10%上浮),月供为3926.34元
按揭100万的房子,不考虑其它贷款方式(等额本金)的情况下,用商贷每月多供879.9元,在这栋房子上面,等于亏了31.67万,对于刚需购房者来说,这是一笔不小的支出。
公积金贷款本身有很多限制,贷款期限、贷款度,申请资格都有条件,而且去公家办过事的应该知道,办事情繁琐低效,不是一个月就能给你办下来的。
**高三十年
期
限
贷款期限规定:
1、贷款期限应以整年计算,**短为1年,**长为30年,且贷款到期日不超过借款申请人法定退休时间后5年。
2、符合贷款条件的两人及以上借款申请人,可按期限较长的一方确定贷款期限。
3、申请再交易房贷款的,贷款期限加所购住房楼龄不超过30年,其中所购再交易房楼龄不超过20年。
贷款这件事,老一辈的人比较保守,父辈们对已提前透支消费一向嗤之以鼻,实际上,如果以边际效益来看这件事,我倒希望时间越长越好,**好每月月供5块钱。。。
那么对于买二手房的人来说,公积金贷款的劣势就出来了,首先,公积金管理中心的人一看,房龄不小,可能就只有批个15年年限给你,算下来,你每月的月供压力不一定就比商贷小,你的边际效益会很差。
再比如:房东如果急着用钱,本来都谈好了230万成交,结果你要办公积金贷款,走个手续两个月,不好意思,卖给别人了。。。
总之,时效性差,批年限有限制是公积金的硬伤。
按照这个规定,公积金想贷30年
买新房的,请在40岁之前把
买房子这件事儿办好,买二手房的,超过十年房龄,不仅会限制贷款时限,而且**款比例上调10%。
收入稳定
资
格
资格认定:
1、具有完全民事行为能力的自然人,且不超过国家规定的法定退休年龄,并在住房公积金管理中心缴存住房公积金;
2、具有常住户口或有效居留身份证明的职工;
3、申请时在公积金中心已连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上,没有提取公积金用于支付拟购买住房的**款,同时无公积金贷款余额;
4、具有购买住房的合同或协议,且首期付款金额不低于所购住房价值的规定比例;
5、有较稳定的经济收入,具备相应的贷款偿还能力,个人信用良好;
6、能提供成都住房公积金管理中心认可的担保;
7、成都住房公积金管理中心规定的其他条件。
其它条件在这儿:
1、主借款人应与房屋买受人一致,主借款人应是按规定缴存住房公积金,有较稳定的职业及经济收入的自然人,同时未超过国家规定的法定退休年龄。配偶或其他共同买受人应作为共同借款申请人。
2、如有未成年人、老年人作为房屋共同买受人,则不能
申请公积金贷款。
3、职工在
申请公积金贷款条件:申请时在公积金中心已连续正常缴存住房公积金6个月(含)以上,没有提取公积金用于支付拟购买住房的**款,同时无公积金贷款余额。因此申请并办理过住房公积金贷款的职工,只要结清了贷款,可以再次申请住房公积金贷款。