贷款买房的利率是多少? 在中国，购房贷款银行利率的一般是多少

您好，目前银行公布的贷款基准利率0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90% 央行公布的公积金贷款利率: 五年以下(含) 2.75% 五年以上 3.25%

（招商银行）目前人行公布贷款基准年利率：0-6个月（含6个月），年利率：4.35%；6个月-1年（含1年），年利率：4.35%；1-3年（含3年），年利率：4.75%；3-5年（含5年），年利率：4.75%；5-30年（含30年），年利率：4.90%；贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。

小编告诉你，房贷利率有两个顶

超过了这两个顶那么你就要留一份神了







一、房贷利率不能大于GDP增速



GDP增速可以理解为“创造财富速度”，也可以理解为“资产回报率”。而房贷利率可以理解为买房借钱的成本，如果借钱的成本小于资产回报率，那么你的房贷利率是合理的。




举个例子：



假如市场上只有一套100万的房子，当年的GDP增速是7%，那么你这套房子当年的回报率就是7%，而这套房子是小编贷款买下来的（假定全部贷款），利率是6%。



那么当年小编买下房产的收益是：



100万×7%－100万×6%＝1万



所有小编这套房子的房贷利率只要不超过GDP增速，那么就是有利可图的，2017年中国的GDP增速是6.9%，目前的5.26%左右，那么你觉得贵吗？



通过观察，历史上中国房贷利率接近GDP增速时往往是楼市见顶的信号，比如2014年9月房贷利率是6.96%，而当年GDP增速是7.3%，当两者接近的时候楼市随即见顶。理由很简单，因为当房贷利率逼近GDP增速时，买房收益逐渐降低，**后为0甚至亏损。








二、房贷利率不能大于M2增速



M2增速粗略地理解为印钞的增速，如果房贷利率大于M2增速，那么意味着你借钱的成本超过印钞的增速，那么这时候的房贷利率是过高的。



举个例子：



假如2017年你的房贷利率是8%，市场上只有一套房子和100万人民币。



那么：一套房子＝100万元人民币



假如当年的印钞增速是7%，那么意味着市场上的人民币增加到了100万×（1+7%）＝107万元。



则：一套房子＝107万元人民币



如果你在2017年初用100万买了一套房子，到年底的时候卖出，那么当时的市价就会达到107万元人民币。



收益＝107万－100万－100元×8%＝－1万



也就是说如果房贷利率超过了印钞增速，那么这时候贷款买房收益是负的。









利率选择影响月供


在贷款买房前，固定利率和浮动利率的选择会影响到以后的月供。这个不得不多多注意。



从去年开始，就有很多银行已经开始上调贷款利率了。很多去年或之前贷款买房子的人就会有疑问了，如果银行上调了贷款利率，以后我们每个月的月供会变多吗？这个要看你当初和银行签的是固定利率还是浮动利率了。



如果是浮动利率的话，月供会变多；固定利率则不变。






浮动利率
目前，我国的贷款利率是按照浮动利率计算的。这是什么意思呢？就是你每个月要换的利息是随着贷款利率的调整而进行调整的，所以如果银行一旦上调了贷款利率，那么你以后每个月要还的利息就是按照这个调整后的利率进行的，所以你要还的月供也就会变多。



而按照银行的规定，我国目前通常会使用两种利率调整方式：“次期调整”和“固定日调整”。

所谓的“次期调整”就是指从利率调整之后的下一个还款期开始使用新的利率，通俗来说就是利率调整之后，你下一个月要多还月供。



“固定日调整”就是在按照银行规定的某一天进行统一的调整，一般来说都是在1月1日开始重新计算，所以如果是按照这个调整方式来的话，那就是次年的1月1日之后才要多还钱。（但是有些银行可能会有规定：自贷款日后推12个月内，利率不随央行调整发生变化）

具体调整时间要看你贷款合同约定的利率调整时间，一般银行调整都有短信通知的，建议耐心等待或打官网电话或上贷款营业部咨询。