等额本息提前还贷划算吗? 等额本息还款法提前还款合适吗

热心网友 2019-05-19 浏览:29

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热心网友 2019-05-19

 买房贷款想提前还款,等额本息还是等额本金哪个划算,参考以下对比:
  1.不同方式各有优劣
  等额本金还款法是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。由于每月的还款本金固定,利息则越来越少,月还款额递减,这样借款人起初还款压力较大,但随时间的推移月还款额越来越少。
  等额本息还款法本金逐月递增,利息逐月递减,月还款额不变。相对于等额本金还款法,劣势在于支出利息较多,还款初期利息占每月供款的大部分。但该方法每月还款额固定,可以让借款人有计划地控制家庭收支,也便于每个家庭根据自己的收入情况确定还贷能力。
  2.同等收入水平等额本金贷款额度低
  按规定,缴存职工使用公积金贷款购房,月还款额不得高于家庭月收入的一半。假设某职工需要申请20万贷款,分20年偿还,选择等额本息的还款方式,他的月工资只需达到2540元,而选择等额本金月工资则需达到3170元。
  如果他的月工资为2600元,要贷款20万的话,选择等额本息就可贷20年,而选择等额本金则需要贷30年;在选择等额本金还款方式的情况下,如果他仍想贷20年,其贷款额度则只有16万元。
  这意味着,要想少付利息则需要支付更多的本金,前期还款压力也相对较大;在同等收入水平和同样贷款年限下,购房人的贷款额度也相对较低。
  3.等额本息还款多年,提前还款有点亏
  如果考虑若干年后提前还款,那么还是选择等额本金还款方式较合适,因为选择等额本息在提前还款有点亏。
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热心网友 2019-05-19

1、如果没有做生意或者理财,那么有充裕的存款的情况下,提前还贷可以节省那部分提前还的利息,自然比你存在银行相对来说要合算。

2、提前还贷,和等额本息、等额本金还款方式没有什么关系,如果是一次性全部还清,没有任何区别。

因为你是打算部分提前,只是在你选择缩短还款期限,还是选择减少月还款额,这两项的选择上有区别。一般性,缩短还款期限,因为你借用银行资金的时间缩短了,所以后期总支付利息要低于减少月还款额。

3、等额本息,是相对于等额本金来说的,相对应的月供压力以及总利息有差异。与提前还贷没有直接关系。
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热心网友 2019-05-19


  贷款买房确实是解决了很多人资金的问题,可是贷款有利息也是一个很现实的问题。虽然房贷相较其它贷款利息较低,但是总房款多,年限长,计算下来也是一笔不少的开支,因此很多人一有富余就开始计划着提前还款。众所周知,住房按揭贷款一般有两种还款方式,即等额本金还款法和等额本息还款法。那么,等额本息提前还款划算吗?

  




  一、先了解一下什么是等额本息?



  一般来说,等额本息还款方式就是指借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。等额本息计算公式为:每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)贷款月数]/[(1+月利率)还款月数-1];而每月利息=剩余本金*贷款月利率。



  另外,还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】-贷款额;还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/【(1+月利率)还款月数-1】。



  其实总的来说,等额本息的特点就是每月的还款额相等。从本质上来说是每个月还款中本金所占比例逐月递增,每月还款中利息所占比例逐月递减,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。



  即主要是还款压力比较平均,考虑了还款人的还款压力。



  二、等额本息提前还款划算吗



  在开始正题之前,先说说等额本息。一般来说,等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将贷款的本金平均分摊到每个月,每个月还款的本金完全是相同的。等额本金计算公式为:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率。



  而每月本金=总本金/还款月数;每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率;还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2;还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。



  等额本金的特点就是:每个月要还款的本金是一样的,但是利息不同,因此,这种还款方式每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。



  好了,现在就回到正题,解答“等额本息提前还款划算吗”这个问题。其实从提前还款的角度看,等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多,提前还款时等于后面要还的本金会比较多,因此提前还款时会比较吃亏。即不划算!



  因此,特意献上两条建议:



  其一,你如果有提前还款的需要或者可能,一定要在贷款时采用等额本金的还款方式。虽然等额本金前面还款压力大,但是你提前还款时会少受损失。



  其二,如果你实在想提前还款且在经济上有不少富余的话,那么可向银行申请改用等额本金的还款方式。这样一来,就可用等额本金提前还款了,不过前提得是银行同意改还款方式的申请。



  其实,等额本息和等额本金这两种方式的区别是显而易见的。但是银行不会告诉你这些的,银行一般会给你推荐等额本息的还款方式,因此如果你坚持要求用等额本金的还款方式来提前还款的话,那么你是可以提出申请的。
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