头图 | 刘珍
近期,福州多家银行下调了首套房(含二手房)贷款利率的上浮比例,部分银行仅在基准利率基础上上浮5%,二套房贷款利率由在基准利率基础上上浮15%下调至上浮10%。
市场资金面相对宽松,房贷利率走低已成趋势
通过对比近几个月的贷款利率变化,不难发现,从去年三季度开始,福州多家银行对于首套房的贷款利率从此前**高的上浮15%降至上浮10%。去年四季度末,福州也有个别银行分行利率上浮5%,但从近期的情况来看,虽然还有部分银行首套房利率仍上浮10%,但上浮5%的银行也在逐步增多。除此之外,二套房利率也随之降低,整体贷款利率正逐步走低。当然,不同支行贷款额度及客户资质情况调整,实际利率以客户的征信、资质等个人信息为参考,由银行审批决定。
虽然房贷利率逐步降低,但和其他一些城市相比,福州的房贷优惠力度并不算特别大。例如,本月厦门已有银行对符合条件的首套房贷款利率进行优惠,如果申贷者之前无房贷记录,或者之前的房贷已还清,再申请房贷即可能享受到利率为基准利率9.8折的优惠。但厦门此前的贷款利率本身就处于基准利率水平,9.8折优惠力度与之前相比其实并不大。
鉴于去年下半年以来信贷政策持续宽松,银行的资金比较充裕,这为房贷
利率下调提供了条件,预计房贷利率还会继续下调,后期更多银行可能跟进。按照以上的下调节奏和周期,福州上半年有望回归基准利率。
福州房贷利率再度下调,
福州房价又有上涨迹象,该不该赶紧买?
其实,对于福州房价“上涨”这一显现,我们此前在多篇文章都提及到,近期的市场回暖现象多为人为春风所致。就新房市场来说,因整体库存较高,就
住宅来说,消耗周期远超12个月,房价下行态势显现。但因政府的求“稳”态度,所以年内的新房备案价并不会有较大的浮动,更多是楼盘根据自身情况进行的营销方式,重现年前的打折促销情况也将为大概率事件。
但回归到
买房层面,利率的降低对于购房者来说,的确可以省一笔。
首套房方面,以贷款100万元为例,采用
等额本息还款方式,期限30年,如果利率为在基准利率基础上上浮10%,则每月需还款5609元,本息合计还款约201.93万元;如果利率为在基准利率基础上上浮5%,则每个月需还款5457元,还款总额为196.46万元。如果贷款金额更高,省下的钱会更多。
二套房方面,如果房贷利率从5.635%(在基准利率基础上上浮15%)调整到5.39%(在基准利率基础上上浮10%),以贷款100万元为例,采用
等额本息还款方式,期限30年,支付的利息约为101.93万元,比之前少5.53万元。
并且以后无论利率如何变动,该套房子的利率都按照申请贷款时的折扣执行,对于购房者来说的确有较大的吸引力。
是否要等到利率足够低再买房呢?
时间追溯到2016年9月份,彼时,福州各银行贷款利率打9折,个别银行甚至推出85折利率。若在此时申请房贷,的确是个不错的选择,但看到这个时间节点的人应该清楚,2016年三季度是福州房价爆发的一个阶段,如果赶在这个此时买房的确是错失了之前半年的低位时机,但好在赶在暴涨前入手。
再把时间追溯到2008年,受全球金融危机影响,全国楼市陷入危机,为了救市甚至推出7折利率房贷利率,加之房价处于低谷,低房价+利率高折扣,此时也的确是购房的好时机。
其实,大概意思也呼之欲出了,房贷利率与楼市的变动的确有一定关联,也会是救市的一个举措。但是如果房价有反弹迹象,不能一味等待利率降低,待到房价真正开始止跌回涨之时,此时利率无论如何,也该迅速入手(这个就是真正的窗口期),因为相比房价上涨的幅度,利率支出的部分就显得微乎其微了。从以往的情况来看,真正的窗口期,就是房价止跌回涨,利率又是低位的绝佳时机。
那么,现在是入场好时机吗?要继续等待利率打折再出手吗?
请记住,房源本身的性价比才是决定你入场的时机,如果目前没有心仪的楼盘,或者手头预算不够,继续挣**的同时,又可以等待利率回归基准甚至打折。如果有心仪的楼盘,价格能接受,且按照备案价销售,无捆绑等加价行为,性价比高的房价也可购买,优先考虑品牌房企。特别是对于有资格使
用公积金贷款的购房者来说,可以等到封顶后再贷款,此时定下合适的房源,届时又可以享受该有的优惠,一举两得。但如果一味等待利率减低错失你喜欢的楼盘或者房源,窗口期对你的意义其实远没有房源本身的优势来得大。