公积金贷款提前还贷划算吗? 公积金贷款提前还款选择等额本金划算还是等额本息划算

住房公积金贷款要不要提前还款，应当视自身情况确定。如果手头闲钱较多，那么可以选择提前还款，毕竟提前还款可以比原定贷款计划少还许多利息。
还有很重要的一点是，同商业贷款提前还款想比，公积金提前还款没有手续费或违约金，相当于额外节省了一部分开支，所以利用闲置资金进行公积金提前还贷不失为一个省钱的好办法。
如果有的购房者理财能力比较强，将资金拿去理财，会抓取更多的钱，比提前还款更省钱，则就不适宜提前还款了。因此是否应该住房公积金提前还款应充分考虑多种因素，量力而行。
适合公积金贷款提前还贷的：处于还款初期的借款人，尤其是选择等额本金还款的借款人。等额本金是贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。如果20年期的贷款，借款人可以选择在贷款的前五年以内提前还贷。
不适合公积金贷款提前还贷的：
1、基准利率享受7折与8.5折之间的购房者
由于已享受利率优惠，提前还贷反而会不划算。利率享受7折优惠后，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理财产品的利率。提前还款不划算，不如将钱拿去购买理财产品。
2、等额本金还款期已过三分之一的购房者
因为等额本金这种还款方式，开始还的钱比较多，后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了，剩下小额的贷款，即便涨了利率，利息也不是太多。
要不要提前还款，要综合考虑，平衡利弊，然后结合经济情况等综合考虑。

手机APP。有个房贷计算器。上面有两种贷款方式的每月还款。你可以自己全部自己算一下。如果提前还款的话，等额本金划算些。但是等额本金的前期的还款多，压力大。贷款30年好办理不？一般都是20年。
1，按照等额本息算，30年的话，一个月5222元，其中利息前期3250元，5年后，也就是60期还款的时候利息是2908元。粗滤估算利息已公是12*5*3150=18.9万。意思就是5年按照等额本息就是18.9万的利息。
2，如果按照等额本金算，30年的话，第一个月9833，其中利息3250元,5年后，也就是60期还款的时候还款8767，利息是2717元。粗滤估算利息已公是12*5*2950=17.7万。意思就是5年按照等额本息就是17.7万的利息。
这儿都是粗滤估算的利息。其实相差不大，但是本息每个月都是5200多，本金每个月都是9000左右。

目前，公积金贷款再送政策“大礼包”，买房首套与二套**比例齐下调。不少购房者开始在网上发帖咨询公积金贷款选择等额本息还是等额本金还款更划算，也有购房者咨询提前还贷，欲再出手享受首套购房政策。



根据笔者调查，身边20名购房者中，按揭房贷选择等额本息的占比80%，选择等额本金的占20%。大多数选择等额本息的人都表示，因为算账太麻烦，既然开发商和银行在算账时先会推荐等额本息的还款方式，就选了这个，自己并没有多算几遍。同时，有几位选择等额本息的购房者提出疑问：“听说同样的年限下，等额本息还款方式比等额本金还款方式利息支出会高出很多，我是不是吃了很大的亏？”



贷款买房提前还款更划算吗？贷多长时间？等额本金还款呢，还是等额本息？这些问题，看专业理财师如何算账。



名词解释



■等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。



■等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。



两相比较，等额本息在初期还贷时资金压力会更小。



公积金贷款算账：



等额本息比等额本金多还4万元



让我们来算一笔账，在搜索引擎上搜“2015年房贷计算器”，选择公积金贷款选项：



案例：一套125平方米的房子，8000元/平方米，总价100万元，**两成，贷款总额80万元，20年计算。



选择等额本息还款房贷总额为1163482.23元，其中要支付的总利息是363482.23元；



选择等额本金还款房贷总额为1121333.33元，其中要支付的总利息为321333.33元。



通过上面的计算可以看出：使用公积金贷款，因为利率基准较低，两种不同的还款方式利息相差并不太大，两相比较，等额本息20年还款的总金额比等额本金还款要多42148.9元。



专家建议：



等额本息利息更高但还款压力小



等额本息确实**后还给银行的利息要多一些，但是一开始的压力要小一些。购房者应结合自己的实际选择这两种还款方式，如果你前期资金并不算太紧张，可以选择等额本金方式，降低全部的利息支出；如果你前期资金紧张，你可以选择等额本息方式，这样虽然前期利息支出多，但是资金压力会小。



大家还可以算一笔账，首套房银行贷款买房的商贷利率上限为5.9%，如果能借到银行的钱买房，一定是能借多少借多少，能借多久借多久。因为我们换位思考，投资的利息只要大于银行的贷款利率，就不用着急还银行贷款。你借到银行的钱，其实就是等于赚到了。



提前还贷谁更划算？



提前5年还款



等额本息多还6万多



那么，又有购房者问了，20年还贷的总利息相差不大，如果是提前还贷呢，等额本息和等额本金的差异会不会拉大？



那么，让我们按照80万元公积金贷款，在房贷还款期的第5年提前还款计算：



等额本息提前还款：5年后提前还款节约利息215036.78元，节约59.16%。此时已还利息148445.45元，一次性付清的本金总金额为657574.9元。



等额本金提前还款：5年后提前还款节约利息179000元，节约55.71%。此时已还利息142333.33元，一次性付清的本金总金额为602000元。



由此可见，等额本息一次性付清的本金相比等额本金要多出55574.9元，利息也要多出6112.12元。那么，等额本息提前还贷方式比等额本金多还61687.02元。



此外，如果是商业贷款，同样的条件下，等额本金提前还款比等额本息提前还款要