问答 怎样提前还贷划算?贷如何提前还款,哪种贷款方式提前还款划算 贷款利率
个这样的问题,那就是,到底要不要提前还款,很放大招都问过小编这样的问题:买房贷款可以提前还贷吗?提前还贷需要付违约金吗?提前还贷利息怎么算?下面小编就带大家一起来了解一下!
房贷可以提前还款吗?
贷款买房可以提前还款。对一些人来说,房贷是一种压力,贷款买房总有种欠别人钱的感觉。他们会选择在手头宽裕的时候,提前还贷,改变每月在房贷压力下,紧衣缩食的日子。
提前还贷要付违约金吗?
为了调控楼市,一般银行都会又这样的一项规定,那就是提前还款需要购房者支付一笔违约金。从法律角度看,提前还款实际上是客户违约,缩短了原来合同中规定的还款时间,会给银行带来损失,所以应该由客户承担违约成本。
五大银行提前还款的违约金规定(以当地银行实际情况为准)
1、建设银行:不满一年而要提前还款的,要收取提前还款额的3%。一年到两年的收取2%,两年到三年的收取1%。
2、农业银行:不满一年提前还款的,以本金×月利率收取,贷款一年后,不会收取违约金。
3、工商银行:不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%,贷款满一年后提前还款,则和农业银行一般,不收取任何违约金。
4、中国银行:不满一年提前还款的,收取**高不超过六个月利息的违约金,贷款满一年后提前还款,和农业银行一样,不收取违约金。
5、交通银行:对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。
提前还贷利息怎么算?
提前还款分为两种,一种是全部提前还款,另一种是部分提前还款。
全部提前还款是指一次性结清房贷本息。全部提前还款之后,利息计算截止到还清银行本息的当日,换句话说就是你借了银行多久的钱就算多久的利息。
部分提前还款是只归还贷款的一部分本息,还有剩余本息未结清的情况。未结清的贷款本息,利息还是按照原有借款合同上约定的贷款利率执行。
对于部分提前还款未结清贷款余额部分,有两种还款方式可以选择,一是缩短贷款还款期限,月供数额不便;二是贷款还款期限不变,减少每月月供数额。相比之下,第一种更能节省利息。已有3个回答
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提前还款建议选等额本金。
目前银行政策的还款方式有两种:等额本息和等额本金。
1.等额本息就是每个月还的本金和利息之和不变。
2.等额本金就是每个月还的本金不变,利息会逐渐减少,因为总欠款每月在减少,所以利息每个月递减。
如果提前还款建议选等额本金,等额本金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同,偿还的利息逐月减少;本息合计逐月递减。这种还款方式前期还款压力较大,适合收入较高或想提前还款人群。
等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同,前期还款金额较少,本息合计每月相等。这种还款方式由于本金归还速度相对较慢,占用资金时间较长,还款总利息较相同期限的等额本金还款法高。
所以,可以在经济能力允许情况下,提前还款建议选等额本金。已有3个回答
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“提前还贷”算得上是大家买房中**常遇到的问题了,因为买房时倒没有想那么多,当自己手头钱充裕的时候,还是希望提前还贷以减轻以后的压力。BUT,如何提前去还贷,用哪种方式去提前还贷,可能很多人就不知道了!
众所周知,现在的房贷**长是30年,但贷款攻略小编发现,在实际生活中真正的还款周期并没有没那么长。
有银行的数据统计,一般的房贷还款周期差不多为五到七年,有90%的人都会选择提前还贷。其中,很多人受制于传统观念的束缚,觉得欠银行的钱不舒服,又或者自己在经济上另有打算;当然还有一部分人,对于目前理财投资市场并不了解,没有找到合适的理财渠道。
综合来看,原因各有差异,但是不是所有人都适合提前还贷,什么情况下适合提前还贷,提前还贷的注意事项又有哪些,贷款攻略小编将一一为您做出解析。
不适宜提前还贷
从目前国内的经济大环境来看,目前仍处于降息通道,短期内加息的可能性不大。简单说大家现在从银行贷款买房,借得钱越多、时间越长就越好,不必急于还款,毕竟房贷利率很低,利率折扣优惠也很大。
如果是以下三种贷款,贷款攻略小编就建议您不要进行提前还贷了:
1、用公积金贷款的,或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折)
截止目前,公积金五年期以上贷款利率为3.25%,商业贷款基准利率为4.9%,再加上折扣,执行利率就达到了4.165%,可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠,目前又处于降息通道中,拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。
相反,你进行提前还贷的话,要按照合同支付一笔高昂的违约金。以目前北京首套房利率折扣优惠**高的汇丰银行为例。
如果一次全部还完:
1-2年之内提前还款,银行将收取本金的2%人民币(**低20000元)作为违约金;
2-3年之内提前还款,银行将收取本金的1%人民币(**低10000元)作为违约金;
3年之后,无违约金。
仅部分还款:
1-2年之内,银行将收取还款额的2个月的利息作为违约金(**低4000元)。
2年之后,无违约金。已有4个回答
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问答 房贷提前还款用哪种贷款方式划算 贷款流程
等额本金更好。
等额本息你会发现你还的大部分是利息。已有3个回答
问答 哪种房贷提前还款划算 贷款类型
只能给你计算2种贷款方式的差额。提前还款的差额与你说的两种方式无关。还的越早越多,并且选择月还款额度不变年限减少,那样利息就越少。你可以自己看下
贷款金额:公积金20万元, 商业性5万元
按揭年数: 15年 (180期)
利率:公积金贷款利率 4.50% 商业贷款利率 6.60%
1.等额本息
还款总额:35.429 (万元) ,支付利息:10.429 (万元),月均还款:1968.29 (元)
2.等额本金
还款总额:34.276 (万元),支付利息:9.276 (万元) ,首月还款:2413.89 (元),末月还款:1394.58 (元)已有3个回答
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问答 提前还贷如何划算? 贷款买房打算提前还贷用哪种还款方式划算? 贷款利率
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现在,贷款买房是置业者所选的较为普遍的一种购房方式。
贷款购房虽有效缓解了购房者一时的经济压力,但需要考虑的问题也不少,比方说贷款需要贷多少金额?贷多长时间?等额本金还款还是等额本息还款?如何提前还款更划算?
关于贷款购房,需要讲究的技巧还是很多的,下面就来简要谈谈贷款买房那些事。
◆ ◆ ◆
首先,我们来了解下购房贷款的几种模式。
目前购房贷款有三种方式:商业贷款(商贷基准贷利率为4.9%)、公积金贷款(公积金基准贷利率为3.25%)、组合型贷款。
无论哪种贷款,其还款方式都只有两种:等额本息还款和等额本金还款。下面我们来看看这两种还款方式到底啥意思。
等额本息还款:把贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。还款人每个月还给银行的金额固定不变,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款:将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
光看这样的定义是不是觉得不太直观?下面羊楼君写个具体的案例比较一下吧~~(由于组合型贷款的程序和情况相对复杂,这里就先不详述了,重点比较商业贷款和公积金贷款。)
案例
假设一套房子的价格是200万,现在需要贷款120万,贷款期限为30年。我们来算算每种贷款方式在30年到期时要还的本息各需要多少钱。
首先是商业贷款的两种还款方式:
1)商业贷款,还款方式采用等额本息:如下图所示这种还款方式30年下来,贷款利息达到1092739.43元,约为109.3万元。
2)商业贷款,还款方式采用等额本金:如下图所示,这种还款方式30年下来,贷款的利息为884450元,接近88.5万元。已有3个回答
百科 提前还贷款选择哪种还款方式划算 贷款政策
问答 住房贷款能提前还款吗?提前还款哪种方式贷款更划算些? 其他
房贷有打算提前还贷的选择等额本金比较划算
一、等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。等额本金还款法是一种计算非常简便,实用性很强的一种还款方式。基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。
等额本金还款法是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,贷款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也便于根据自己的收入情况,确定还贷能力。此种还款模式支出的总和相对于等额本息利息可能有所减少,但刚开始时还款压力较大。此种方法比较适合工作正处于高峰阶段的人,或者是即将退休的人
二、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前**为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。已有3个回答
问答 如何提前还款**划算? 贷款利率
目前银行并未出现客户提前还贷高峰,估计和今年整体钱紧有关,老客户享受的一般是优惠利率,所以并不太急于提前还贷。
今年央行连续两次降息,房贷年利率下调了0 .5个百分点,5年以上贷款年利率从原来的7.05%下调至6 .55%。大部分银行都将在1月1日开始按照央行的新利率调整房贷。但各家银行调整利率的时间并不完全一致,有一些银行将根据合同约定时间调整利率。
降息后到底能节省多少钱?以100万元20年期的贷款为例,今年年初5年期以上贷款基准利率为7.05% ,选择等额本息方式偿还,今年每月还款金额为7783元。两次降息后5年期以上贷款利率降低为6.55%,同样一笔贷款,明年每月偿还金额7485元,每月减少了近300元。
到了年末,拿到了年终奖,有一定积蓄的购房者会想着提前把房贷还掉,减轻每月的房贷压力。但是不是提前还款就是一个**好的选择呢?
以下情况适合提前还贷:一是处于还款初期的贷款申请人,尤其是选择等额本金还款的贷款申请人。等额本金是贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。如果20年期的贷款,贷款申请人可以选择在五年以内提前还贷。二是贷款申请人手头资金能够支付房贷剩余尾款,特别是一些已经有一套处于贷款中的房产,而打算将剩余资金再次购房的消费者。因为现在政策对第二套房的**及利率都要高很多。已有4个回答
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