百科 房子全款买还是贷款买合适 购房政策
问答 房子贷款怎么合适? 买房子贷款多少年合适,多少年**划算 贷款利率
随着房贷政策的收紧,给购房人带来的直接影响就是购房成本变高,除了体现在贷款**上,还会体现在每月的房贷月供里,曾经有购房人问融360房贷君(fangdai123):房贷月供与收入比例多少合适呢?
在回答这个问题之前,我们先来看看银行是如何规定的,申请房贷的时候,银行会审查贷款人的收入,一般要求房贷月供不超过月收入的一半,比如每月收入1万块,月供不能超过5000块,在实际生活中,每个人的状况不一样,要具体问题具体分析,给大家举两个例子。
案例1:处于事业上升期的购房人
小刘已经工作3年,想在今年买房,目前每月工资是1.2万元,要买的房子大概150万,按照**3成,贷款利率4.9%,期限30年计算,每月月供大概为5500多,正好是月收入的一半。考虑他还单身,正处于事业的上升期,月供占收入一半的话负担较小,随着以后升职加薪,房贷压力也会逐步减小。
案例2:家庭支出较大的购房人
李先生今年想贷款买房,他跟妻子工资一共1.5万,假如仍然是150万的房子,**3成,利率4.9%,期限30年计算,每月月供5500多,虽然月供占了家庭收入一半左右,但是家里老人、孩子支出都很大,为了保证生活质量,就多交点**,将房贷月供与工资的比例控制在30%左右
上面这两类人代表了比较典型的购房人群,一种是处于事业上升期的年轻人,房贷月供控制在月收入的50%比较合适;一种是整体家庭支出比较大的,为了保证不影响正常生活,房贷月供与月收入比例控制在30%左右。可以说,出于风险的考虑,50%是银行规定的警戒线,30%是舒适线,在不超过警戒线的基础上,购房人可以根据自身的情况做出相应调整。
对于房贷月供和月收入比例的问题,买房人需要了解以下几个问题:
一、了解购房城市政策
去年下半年以来,楼市政策不断收紧,无论是对于购房资格还是贷款**、贷款利率。**近刚刚召开的中央政治局会议上强调:要稳定房地产市场,坚持政策连续性稳定性,加快建立长效机制。仔细看不难发现,这跟之前的政策有了些许不同,去年的中央经济工作会议和今年的政府工作报告中都强调的是:因城施策去库存,而现在是保证楼市的稳定性,更多的是从控风险的角度出发的。
另外风险的分布强弱也有差异,今年上半年三四线城市接收了来自热点城市的外溢需求,房价上涨明显,从长远的角度看,小城市在没有人口和产业支撑的背景下,房产保值性很差,下半年的政策调整会围绕“控风险”实行,因此多关注所在城市的购房政策变动显得尤为重要。
二、选择适合自己的还款方式
买房常见的还款方式主要是等额本金和等额本息,等额本金比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,比如工作年限较长的人。等额本金的总利息比等额本息少。等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。购房人要根据自身的需求选择。
三、房贷月供取决于基准利率和还款方式
贷款买房时,购房人如何知道自己月供变化?这主要取决于基准利率变化和还款方式,还款方式上面已经介绍过了,关于基准利率,遇到升息降息,银行主要有“按年调息”、“自然年调息”的方式,如果贷款合同中采用的是“按年调息”的方式,则购房者要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率减少月供;如果贷款合同中采用的是浮动利率周期调整,即按自然年调整利息的方式,则购房者要到次年的同月才能减少月供。不过少数情况下,有的贷款合同中会约定固定利率,此时购房者就无法减少月供。在签订贷款合同时,购房人要跟银行沟通好利率的调整方式并落实到合同中,**好将还款账户绑定到手机上,了解自己月供的变化,以便做好资金规划。
四、做好长远财务规划
除了了解政策,做好家庭的财务规划也是重中之重。要交多少**,每月还多少贷款,都要基于你日常的消费习惯,比如家里老人经常生病,孩子要上学,除去还房贷的部分,要将资金分成四部分:
1) 固定生活费:每月生活开支,包括吃饭、交通等。
2) 规定投资资金:虽然是有房贷在身,理财的习惯还是要有的,每月拿出一部分钱用来买理财,积少成多,将来也会是一笔客观的财富。
3) 应急资金:留一部分应急资金,在出现家里出现变动,比如生病时可以解燃眉之急。已有3个回答
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问答 买房子贷款好还是全款好? 买房怎么划算 是贷款还是全款买 贷款利率
一、全款买房还是贷款买房好,贷款多少合适?
这个问题,还是比较好回答的,当然是贷款买啦,用银行的钱,岂不乐哉,如果你是土豪,请随意,现金实在没地儿去啦,买个房子玩玩,就不多说啦。
建议:贷款买,能用公积金贷款买是**好的啦,公积金政策近几年也是在不断的放宽,买房,租房都可以用,对买房**利好的就是贷款的上限又从80万提高到120万。如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷,是不是很人性化。
公积金贷款现在的利率是4.05%,商业贷款也在6%上线,用商业贷款利率城市不同各地还会有小幅度的折扣。
贷款,个人建议就按照**低要求付的**款来贷就ok。
二、如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?
贷款,公积金:4.05%商业贷款:6.15%,公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。
很多朋友看到30年,等额本息的总利息是421.5万,等额本金332.1万,尼玛,坑爹啊,银行收了我们这么多利息。
但是我们换位思考,投资的利息只要大于6.15%,假如现在主流P2P平台10%,那么如果不还银行的钱,而是投资收益大于10%,那我们的资金又多创造了3.85%的利息哦,比我们现在的一年期定期存款都高,你说合算不合算。
建议:按**长的时间贷款,能贷30年,就贷30年,如果每年都可以找到高于6.15%的投资,不用着急还银行贷款的。
提前还款,就看你想不想在用银行的钱投资吗?自由选择权在你们手上哦。
三、等额本息or等额本金
首先我们站在银行按揭还贷款的角度分析等额本金和等额本息。
等额本金还款方式比等额本息还款方式下,同样的年限,但是利息支出会高出很多,上图大家应该也看到了。所以,如果选择了等额本息还款方式,就感觉自己吃了很大的亏似得。
但是,真的是这样吗?
其实无论是等额本息或者是等额本金还款方式,其利息的计算都是用你借用银行的本金余额,乘以对应的月利率(约定的年化利率/12个月),计算出自己当月应该偿还银行的利息的。
也就是说,两种不同的还款方式,利率水平其实是一样的。之所以计算出的利息不同,其实是因为你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要还的利息就多;借的本金少,要还的利息就少。已有3个回答
问答 买房贷款几年好? 买房子贷款多少年合适,多少年**划算 贷款类型
若准备通过招行申请个人住房贷款,需满足当地购房政策,年龄加贷款年限不得超过70岁。同时,需提供用途证明、身份证明、收入证明等证明材料,具体情况请联系个贷经理咨询。
若是“一手楼”且楼盘与招行有合作,您可以通过驻点的工作人员提交贷款申请,如没有合作,您可以联系当地招行网点的个贷部门申请;若是“二手楼”,一般需要您在办理房产过户手续之前,向招行提出贷款申请,需提供您的个人相关信息以及所购房产情况,由个贷部门审核。具体开展情况请联系当地网点个贷部门咨询。已有3个回答
问答 买房贷款贷多少年合适? 买房子贷款多少年合适,多少年**划算 小产权房
如果你问小白,现在买房贷款,怎么选**划算?
小白说:“就选“30年等额本息”,这**划算。”
是不是觉得诧异,小白没有如往常一样抽丝剥茧、细致分析,然后再下结论。这是因为关于“房贷”选择的文章已经汗牛充栋,对此了然于心的“理财达人”已经动手操作,用不着小白在这叨叨絮絮了。
所以,小白先给答案,替他们省时间。
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下面,小白将给对此还有疑惑的“理财小白”,好好讲一下“30年等额本息”,为什么它是**划算的选择。
首先,以“30年等额本息”为例。买房贷款100万后,理财小白第一个月还款5307.27元,第二个月同样还款5307.27元,以后每个月都是还款5307.27元,直至30年后还款结束。
“20年等额本息”情同此理,只不过每个月还款额高于“30年等额本息”,为6544.44元。
接下来,我们看一下“等额本金”是怎么回事?
以30年等额本金为例,买房贷款100万后,第一个月还款6861.11元,第二个月还款6849.77元,且呈现出逐期递减的现象。
是不是想让小白讲解一下“等额本息”和“等额本金”的计算原理,好自己拿笔算啊?
如果,你真的有心,的确可以在家慢慢算。不过,小白的方法简单粗暴,直接在浏览器上搜索”房贷计算器”,点击“等额本息”和“等额本金”其中一个,再选择贷款年限,然后直接得出结果。
上面“30年期”和“20年期”的房贷计算结果就是小白直接拿来的。
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目前,“等额本息”和“等额本金”是市场上**主流的房贷方式,而且有5年,10年,15年,20年和30年不同期限的还款模式。由此它们的贷款组合将非常繁杂,看似满足了不同群众的需求,实则让大家更加迷糊。
就此,小白以“支付利息总额”这一指标道破其中的迷津。
房贷规律:
1、贷款期限越长,支付利息总额越高。
2、贷款期限相同的情况下,等额本息支付利息总额更高。
是不是觉得选“20年等额本金”才支付49万的利息给银行,选择“30年等额本息”却要支付91万的利息给银行,还是选择年限短的“等额本金”划算。
以此类推的话,选择10年期的贷款比5年期的划算,选择5年期的贷款比3年期的划算,**后干脆“一次付款买房“不用贷款**划算。
说到“一次付款买房”,许多人开始大吐苦水!不就是手头没钱才贷款买房的嘛!要是有钱,还用贷款么?
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相信许多人“贷款买房”只是对现实的妥协,并没发自内心认同“贷款”这种方式,认为自己没钱才被银行宰割。已有3个回答
百科 买房贷款买还是全款好 贷款政策
问答 贷款买楼****低多少?贷款买房交**低**合适吗? 其他
1.首套房,比例**低30%,即贷款金额**高不超过所购房产价值的70%(不实施“限购”的城市调整为不低于25%)
2.二套房,比例**低40%,即贷款金额**高不超过所购房产价值的60%。已有3个回答
问答 买房贷款买还是全款好 贷款类型
全款买房还是贷款买房都有各自的好处:
①全款买房虽然支出的钱比较多,但从总钱数来看,可以免除手续费,利息等。一次性付款可以和售房者讨价还价,节省购房款。
②全款买房直接与首房者签合同,方便。对于购置二套房的人,除了省去了利率的支出外,也节省了时间和精力。
③全款购买的房子出售方便,不必受贷款的约束,房价上升,套现快,退出容易。不想出售,发生困难时,还可以向银行抵押。
④一次性购房,对于那些经济薄弱的购房者来说,会成为负担。资金不充裕,投入太大,也许会影响其他投资。
⑤通过按揭贷款购房,也就是向银行借钱,不必马上花很多钱,就可以买到房子,所以贷款买房的优点,就是钱少能买房。
⑥从投资说,贷款可以把资金分开投资,贷款买房出租,以租养贷,然后再投资其他,资金更灵活。已有1个回答
攻略 宁波买房可以贷款多少年?买房贷款多少年合适?
问答 买房贷款几年合适?买房贷款多少年**好? 其他
这个问题不能一概而论,要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少,
对于高收入只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群,考虑到自身的收入问题,则讲年限拉长比较划算。
具体情况,我们以贷30万、贷款基准利率(6.55%)计算、等额本息还款方式试算一下。如果借款人选择20年还清,那么每月需还款2245.56元,总利息为238934.18元;如果选择10年还清,那么每月需还款3414.08元,总利息109689.16元。
根据以上计算结果,可以看出:期限10年的房贷将比期限20年的房贷每月少支付1168.52元,总利息将少支出129245.02元。也就是说,贷款年限越长,月供越低,但总利息支出较高;
贷款年限越短,月供越高,总利息支出较低。所以说,买房贷款多少年划算,对于高收入人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。已有3个回答
问答 房贷贷款多少年合适?是20年好还是30年好? 其他
如果提前还款,贷款二十年和三十年都是无所谓的。
提前还款是指借款方在还款期未到之前即先行偿还贷款的行为。提前还款在某些情况下对借款人有利而对贷款人不利,所以是否允许提前还款以及提前还款的条件应予明确规定。提前还款包括提前全部还款、提前部分还款且贷款期限不变、提前部分还款的同时缩短贷款期限三种情况。贷款银行只能受理自发放个人贷款第二个还款月起借款人提前还款的申请。 提前还款固然能够节省利息支出,但有四类买房人不适合提前还款:
第一类
对于普通消费者而言,房屋贷款是日常支出的重要部分,月供往往占月收入的30%-50%,在频繁加息的情况下,部分“房奴”压力开始增加,急于提前还贷。频繁加息所累积的利息虽然较多,对于资金短缺、经济能力比较有限的消费者,不宜打乱原有的理财计划。同时,使用应急资金会增加未来生活的风险,有可能“因小失大”。
第二类
目前在商贷当中,使用**广泛的是等额本息还款法。进入还款阶段中期后,月供的构成中,大部分都是本金,提前还款的意义已经不大了,如果消费者资金不是很充裕,可以不急于提前还款。特别是进入还款后期,也就没有必要动用集中的资金还款。这样既打乱了理财计划,又不利于资金的有效使用。
第三类
从目前银行对提前还款的条件来看,一般都要求还款额是1万元的整数倍,等额本金还款法是指每月偿还的本金相等,然后根据剩余本金计算利息,因此初期还款较多,压力较大,随着本金不断减少,月供也不断递减,这样后期的还款显得比较轻松。以贷款30万元,期限20年为例,从还款期的第六年开始,即还款期已经达到1/4,在月供的构成中,本金开始多于利息,如果这个时候进行提前还款,那么所偿还的部分其实更多的是本金,这样就不利用有效的节省利息。
第四类
如果消费者的资金只是在银行存着,近期内都不会使用,回报率为存款利率,两相比较,贷款利率6.5555%,一年期存款利率仅为3.87%,贷款利率明显高于存款利率,这种情况下把资金用于提前还款比较合适。如果消费者的资金有更好的投资理财渠道,比如投资于基金、外汇等理财产品,而且资金运作能力比较强,可以获得更高的回报率,资金所产生的收益高于提前还款所节省的利息,那么从发挥流动资金的效用看,这部分消费者没有必要把资金用于提前还款。已有3个回答
问答 贷款买房多少年合适 贷款流程
还款期限选择在15-20年比较合适,理由是,支付给银行的利息比三十年要少得多,还不会因为过多的月供而影响到正常的生活,如果还不上每月的贷款,那样对我们就得不偿失了已有5个回答
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问答 公积金贷款贷多少年合适?公积金贷款**多能贷多少年? 公积金
贷款上限提至120万
政策:购买首套自住住房,个人**高贷款额度由30万元调整至50万元,家庭**高贷款额度由60万元调整至100万元;缴交补充公积金的,个人**高贷款额度在50万元基础上增加10万元,家庭**高贷款额度在100万元基础上增加20万元。购买改善性第二套普通商品房,参照购买首套住房政策执行。购买改善性第二套非普通商品房,公积金**高贷款额度做相应调整。已有3个回答
问答 买房贷款多少年划算? 买房子贷款多少年合适,多少年**划算 贷款利率
现在买房已经是人们普遍目标,而购房的房款对于许多新乡人来讲都是一笔巨额的开支,在如今的购房付款时常用的两种方式莫过于全额付款和贷款付款,大家在准备购房时,可能很多人会纠结是全款买房划算?还是贷款买房划算呢?下面就由小编为大家总结一下全款买房和贷款买房的区别:
全款买房顾名思义就是一次性付清房款,首先全款买房的第一个优点是支出少,虽然第一次付的钱多,但从买房的总钱数来看,可以免除各种手续费、银行利息等。目前,新乡的楼盘针对一次性付款购商品房给还予一定的折扣优惠,基本上已成了楼盘统一的优惠活动,只是折扣度不同而已。例如购买一套总价100万元的住宅, 若一次性付款,楼盘给予 3%(即 97 折)的优惠,仅仅这一项就可以节省3万元的购房支出。
很多人会说无债一身轻,确实是这样的,如果你选择的是全款买房,在你付完全部房款后,不用当房奴,不用天天纠结要我要还房贷,我要省钱,我这个不能买,那个不能买,不用每天过这么心累的生活,你可以从容安排今后的金融计划。
第二个优点是流程简单,如果你是全款买房,直接与开发商签订购房合同,既省时又省力。如果你是全款买房,可以节省了与银行周旋的时间和精力。
虽说全款买房有很多优点,但是也是有些缺点的,首先第一,选择全款买房你的压力会很大, 一次性全款购房,对于一些经济基础较为薄弱的购房者来说,会成为一个不小的负担。第二风险大, 如果你手里不是资金充裕,全款买房会投入太大的积蓄,打个比方说,现在新乡的房价有所提高,如果以东区为例,均价基本都在5000以上,买一套100平的房子,全款付款就需要50万,房子交房之后还需要装修,加上软装和硬装的费用之后,大概也得60,70万,60,70万不是一笔小数目,一次性投入太多也许会影响你的其他安排。
全款买房:
优势
总体支出少
因为是全款,不仅开发商会有买房优惠,而且不用担心利息问题,在整体支出上会远远少于贷款。流程简单,签完合同,付完钱,不用经过银行,所以省时省力。还有全款交易的房子,转手时更受卖家青睐。
劣势
压力大,购房门槛高
对于经济基础薄弱的购房者来说,全款买房的难度太大了。一次性拿出大笔资金很有可能影响到未来的生活和发展。
风险大当你把钱都给了开发商后,如果开发商出现问题,所有的后果都得自己承担了。比如出现烂尾,开发商破产了,这种情况下全款的购房者损失会**大。
很多朋友会说那我选择贷款买房吧!很多人会说,我还房贷还每个月都有利息,总价格算起来,还得多支付房款,可能不太划算,贷款顾名思义,就是向银行借钱,你不必马上花费很多钱就可以买到自己的房子,所以贷款购房的优点就是钱少也能买房,你的压力会相对小一些,你的积蓄不用一次性投入进去,还可以进行其他方面的投资,或者周转,对于现在的很多人来说还是比较适合的。
贷款买房:
优势
1、前期投入少
目前首套房的**只要2-3成,当然各地政策不一,具体还需要结合当地的规定。还需注意的是如果是二套房,限贷政策下常常要达到五成左右。但还是比全款的投入要少很多。
2、资金灵活
因为投入的少,可以把资金分开投资,比如贷款买了房,然后租出去,同时投资其他项目,资金的使用更加灵活。已有3个回答
问答 公积金贷款多少年合适?**多能贷多少年? 公积金
1,公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款,国家规定,凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。
2,公积金贷款20万主要是看你个人的收入能力和消费水平。一般贷款10年:
支付利息40146.98元
月均还款2001.22元
贷款15年:
支付利息61800.08元
月均还款1454.44元
贷款20年:
支付利息84586.39元
月均还款1185.78元已有3个回答
问答 贷款买房合适吗?贷款买房好还是全款买房好? 其他
1、可以从经济上分析:如果,你的钱有别的投资,并能挣到比银行贷款利息高的收益,那当然是贷款划算了,把钱投到更挣钱的地方。
如果,你的钱暂时没有好的投资,只能放在银行吃利息,那就全款划算。如果借的钱也不能利息,那就借钱。找朋友借也是借,找银行也是借,反正都是一屁股债,银行还要给高利息。
2、如果,你是筹不到钱,那就没话说了,只能贷款。
3、通货膨胀,CPI,人民币贬值,这其实是一个因素,你把全部钱买房正好可以规避这些,而你借钱是不能规避的,因为通胀高,银行利率也会跟着高。已有4个回答
问答 买房贷款多少年划算? 买房子贷款多少年合适,多少年**划算 贷款利率
首先大家要知道:
1、个人住房贷款**长期限为30年;
2、个人商业用房贷款**长期限为10年;
3、男士贷款年龄不超过65岁,女士贷款年龄不超过60岁。
对于“房贷贷款多少年合适”这个问题不能一概而论,要根据买房人不同的收入和自身经济状况来讨论。一般而言,贷款期越长,每月还款额越少;贷款期越短,每月还款额越高。
如果贷款人的收入稳定且比较高的话,则适合选择短期贷款,时间越短利息越少,对于高收入只是为了暂时周转的人群来说,这样可以节省下不少房贷利息。而收入不稳定或低收入人群,考虑到自身的收入问题,则年限拉长比较划算。
有的人会认为,贷款买房不划算
贷款时间长了利息那么高
但是你要知道,你是用未来的时间和财富,来归还你现在的欠款,是非常划算的,因为存在通货膨胀、社会经济增长等原因,未来的钱购买力低过现在、钱不值钱,但是,未来的房屋资产是能够抵御通货膨胀的、资产可以**、**超过你支付的利息,因此,选择贷款买房还是很划算的。
还款选择等额本金好?
还是选择等额本息好?
等额本金特点:
每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法前面的还款额多,然后逐月减少,越还越少
等额本息特点:
每月的还款额相同,从本质上来说是本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小已有5个回答
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